時下年輕人普遍希望創造斜槓人生，例如透過技職訓練取得中西烹調、烘培、多媒體電腦動畫證照，拓展多元能力。凱基銀行因此特別推出「循環信貸」優惠服務，幫助年輕族群預備自我投資的資金，今年底前申辦免開辦費，且隨借隨還、有動用才計息，每萬元的每日利息最低不到2元，非常適合自行創業週轉、或非固定薪資的自由工作者運用，若申請人具備專業證照，還可享前6個月1.5%優惠利率。
凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠表示，一般傳統信貸有合約綁定，通常短則一年，長則七年固定年限，採取按月攤還，若要提前清償本息，通常需要支付違約金，對於經常有小額資金需求的年輕人來說，長時間的還款期限，在心理上是很重的壓力，而「循環信貸」是相對合適的貸款工具，銀行提供一筆循環使用的額度給客戶，客戶可以隨借隨還，有動用的額度才會計息。
循環信貸形式類似理財型房貸，用幾天算幾天利息，但不同的是「循環信貸」無須擔保品、也無須保人，年輕人創業或經營事業時，若碰到短期資金需求暴增，收入不及支用，循環信貸正可幫上忙。凱基銀行會依據客戶財力能力證明核撥貸款額度，核貸額度3萬~100萬元，2019年12月31日前申辦享開辦費0元優惠，使用手機即可完成申辦。
「循環信貸」的計息方式，採以日計息，不動用不計息，當日借還免利息，每萬每日利息最低不到2元。客戶可在資金充裕時隨時清償，以降低利息負擔，無須支付提前清償違約金。動用金額3萬元(含)以下，每筆收取帳戶管理費200元，動用金額3萬元(不含)以上時，每筆收管費300元。
林毓棠指出，凱基銀行希望協助更多斜槓青年掌握人生，「循環信貸」針對持有勞動力發展署主辦之技能檢定證書的客戶，提供前6個月利率1.5%的優惠，而且首月不限次數動用，均免帳戶管理費。同時，針對持有低收入證明文件者，前6個月不計息、且首月不限次數動用免帳戶管理費，比有擔保的房貸利率還要低，以實質協助普惠創業者財務管理。
舉例來說，毛小孩經濟正夯，有位寵物美容師剛創業約一年，為添購器材常有資金週轉需求，所需金額都不大，申請一般信貸時，總因為無法提供薪資證明而困擾不已。經由朋友告知凱基推出循環信貸，故這位美容師即憑藉寵物美容技職證照，不僅順利取得一筆循環信貸額度，還享有前六個月僅1.5%優惠利率，解決其經營資金週轉問題。林毓棠強調，凱基銀行期盼透過「循環信貸」服務，支持年輕人創業、實踐普惠金融，落實企業社會責任。
對於個人或家庭而言，保險費可以說是一筆固定開銷，除了以現金繳納或帳戶扣繳，其實還可以善用信用卡支付保費，有效分散財務負擔！凱基銀行信用卡即日起至3月底，推出刷保費分期零利率優惠，單筆刷3,000元以上可享6期0利率、單筆6,000元以上可享12期0利率，不限定保險公司、亦不指定保單類型，幫助卡友輕鬆構築人生風險防護網，避免出現因一時財務調度困難而被迫中斷保險保障的窘境發生。
凱基銀行表示，一般說來保險費的繳納有月繳、季繳或年繳等三種期別，通常選擇月繳的保費大約會比年繳多出5.6%，以年繳保費10萬元來看，月繳12次保費約等於10.56萬元、相較年繳10萬元多出5,600元。因此建議在財務規劃許可的情況下，宜優先選擇年繳保費，以節省費用，但若擔心自身無法一次支付大筆年繳保費，不妨善用銀行所提供的刷卡優惠，選擇提供可以分期零利率、或消費後可直接回饋刷卡金的信用卡，以達到平均分攤支出、或享有現金回饋等好處。
凱基信用卡自即日起至3月31日止，提供刷卡繳保費的分期零利率優惠，單筆滿3,000元以上可享6期0利率，滿6,000元以上則可享12期0利率優惠。刷保費滿15,000元以上時若不想分期，則可選擇加碼1%現金回饋，含原卡片權益後的現金回饋上限為新臺幣1,000元。以刷卡繳交60,000元的保費為例，卡友可選擇享有最高12期0利率、每期僅需繳納5,000元且0利息；或是可選擇拿回600元的加碼現金回饋。
農曆年後除了繳交保費外，許多家庭還須籌措子女學費。凱基信用卡至3月底，同時推出刷卡繳納學雜費的分期零利率優惠，刷凱基卡繳學雜費單筆滿1,000元以上，可享4期0利率，以幫助卡友妥善支應年後大筆家庭支出。
無論申請刷保費或是刷學雜費分期，卡友皆可透過網路銀行、或行動銀行的『申請約定消費分期』功能，快速e指完成申請。針對其他消費類型，凱基信用卡也提供刷卡分期付服務，卡友可選擇3期~30期分期期數，優惠利率6%~12%，方便客戶依據本身需求選擇合適的分期方案，讓財務調度更輕鬆有彈性。
星座特質會是否會影響一個人的理財觀或理財策略？凱基銀行使用自身資料庫進行大數據分析後發現，射手座、處女處、天蠍座依序位居資產最豐的前三名。射手座可能因其偏好單純直接的性格特質所致，資產配置有六成以上為現金存款；排名第二的處女座，存款、投資及保險比例上各占三成，配置穩健均衡，呼應其務實性格；第三名為精明的天蠍座，特別偏愛固定收益的保險產品，占比高達六成。
凱基銀行分析後發現，位居資產最豐榜首的射手座、資產配置有超過六成比例在現金存款，很可能與其喜歡單純、直接的性格特質相關，亦可能是因射手座希望經常保持投資的靈活彈性。在該行理財專員服務的經驗中，也發現射手座貴賓的人緣極佳，特別偏好參與「財富管理貴賓推薦親友」活動，例如凱基銀行即日起至108年6月30日的「有福同享 好禮相伴」活動，推薦親友成為凱基財富管理新客戶，就有機會獲得刷卡金12,000元，還可利用百貨檔期加碼時刷卡再賺禮券，特別受到喜好與好友共享好康的射手座客戶歡迎。
位居第二名的處女座，投資風格則呈現穩扎穩打的策略，在存款、投資及保險比例上為各占三成，資產配置穩健均衡。金錢態度務實的處女座，喜歡仔細分析找出最有利的投資機會，適合收益相對穩定的高利定存專案，以凱基銀行為例，即日起至3月29日，推出優於市場水準的高利定存專案，其中新臺幣專案為全市場活動期最長的15個月，年利率最高達1.28%，美金與人民幣則提供12個月天期利率最高3.2%，即普遍受到處女座客戶的青睞。
第三名的天蠍座則是偏愛固定收益的保險產品，占比高達六成，不論是在產品種類別或購買次數上，天蠍座都占據首位。尤其保險商品種類繁多，也滿足天蠍座精打細算，喜於找出成本效益最高的性格，是能兼顧理財及人生風險管控的箇中高手。
農曆春節假期及228連假，大多數民眾都會把握這個時機規劃旅遊，想要提升旅遊小確幸，就需要精打細算。凱基銀行建議民眾可多善用銀行提供的刷卡優惠，尤其是消費後直接回饋刷卡金的信用卡，讓消費者最有感。以凱基信用卡為例，在海外消費、旅行社等旅遊通路刷卡滿額且登錄即可回饋刷卡金，現金回饋最高近6,000元且自動折抵帳單金額，另刷團費達八成或刷大眾交通工具的全額費用，還可再享高額旅平險及旅遊不便險。民眾旅遊前應多比較信用卡優惠，才能讓旅程玩得盡興又有保障。
凱基銀行表示，為便利卡友農曆長假出國血拼，凱基信用卡即日起至3月底止，提供當月累積海外消費滿20,000元回饋1.5%刷卡金、滿30,000元回饋2.5%刷卡金的優惠，每月加碼回饋上限為新台幣1,000元。每月累積滿80,000元，再加贈1,000元刷卡金，活動期間3個月，等於最高可賺6,000元刷卡金！喜歡網購的凱基卡友，在海外網站的消費也列入回饋金的計算，非常划算。
此外，觀察到許多民眾習慣透過旅行社規劃行程、或直接使用訂房網。凱基卡提供卡友於全台旅行社消費，單筆每滿3萬就送300元刷卡金，辦理分期消費還可加碼回饋至400元，活動期間最高可回饋2,000元。凱基銀行也提供多家訂房網優惠，透過Agoda、Expedia訂房，最高享8%折扣；KKday則購買日韓指定行程享88折、全平台商品可享95折，消費累積滿額再送300元刷卡金！
出國絕對少不了wifi，凱基銀行與市場上多家wifi業者合作，不論租借wifi或買SIM卡都有優惠。若是到日韓旅遊，租借Horizonwifi達5日，還可享其中3日免費。另外，凱基銀行御璽卡或鈦金卡的卡友，刷卡支付公共運輸交通工具（如機票）全額票款，或80%以上旅行團費，享有2,000萬的高額旅行平安險；若確認班機延誤4個小時以上，也可提出理賠申請旅平不便險，最高上限達2萬元。
針對喜歡在國內旅遊的民眾，凱基銀行則提供購買高鐵票當月累積滿3,888元，次月即享100元高鐵抵用金優惠，如果信用卡帳上有累積紅利點數或現金點，還可折抵高鐵票價最高20%。另外，透過華信官網刷凱基卡購買機票，單筆每滿3,000元享100元刷卡金，每月最高回饋300元，活動至6月底，等於最高回饋享1,800元。
迎接即將到來的假期，凱基銀行幫民眾準備好刷卡攻略，不論國內外旅遊、跟團或自由行，甚至包含國外網站購物血拼，皆能讓卡友刷卡金拿好拿滿！
凱基銀行即日起領先同業開放「數位信貸」與「信用卡數位辦」的應用程式界面﹝Application
Programming Interface，簡稱API﹞，提供金融創新科技業者串接，讓非凱基銀行客戶亦能使用線上申辦數位信貸與信用卡的便利。首波將結盟全國最大信貸比較網Alphaloan、及擁有百萬下載次數記帳應用程式CWMoney，共同搶攻台灣消費者場景金融市場。
隨著歐盟法令包括歐盟支付服務指令第2版（PSD2）、通用資料保護規則（GDPR）的頒布，銀行開放API及提倡客戶擁有資料可攜權，已在歐美蔚為風潮。凱基銀行2017年領先台灣金融同業，率先推出「KGI inside」開放API，並於2017年底推出生活繳費API，至今短短一年已獲得包括通訊軟體LINE在內的九家FinTech業者響應介接。「KGI inside」成功落實「開放銀行open banking」理念，使凱基銀行榮獲2018全球銀行及財經獎(Global Banking & Finance Awards)『2018台灣最創新商業銀行Most Innovated Commercial Bank Taiwan 2018』的殊榮。
凱基銀行創新科技金融處資深副總經理周郭傑表示，即日起，凱基銀行將「數位信貸」與「信用卡數位辦」API開放給Fintech業者進行串接，有別於其他銀行僅將現行服務既有網銀客戶、或中小企業客戶API釋出之作法，「KGI inside」不限定銀行既有客戶才能使用，且在設計API前先優化現行流程，企圖打造符合Fintech業者所創造的數位生活場景下最佳消費者體驗。以本次開放的「數位信貸」API為例，凱基銀行將現有21個客戶必要填寫欄位，簡化為業界最少的14個，另導入光學字元識別功能（OCR），僅需拍攝證件或名片即可完成填寫。
周郭傑指出，首波結盟擁有超過10萬會員數的全國最大信貸比較網Alphaloan，以及擁有百萬下載次數的記帳應用程式CWMoney，兩家FinTech業者的會員可直接在使用會員服務介面上，立即線上申辦信貸、信用卡，不需額外下載或連回到銀行的APP與官方網站。此外，在個人授權同意下，兩大平台會員資料可透過嚴密的資料安全管控傳遞，直接攜入申辦時的必要填寫欄位，讓會員僅須填寫最少3個欄位並確認方案內容後，即可送出申請，最快不到1分鐘完成申貸。
AlphaLoan的共同創辦人林建宏表示，用戶在比較各銀行信貸服務時，除了利率、額度等申貸條件外，銀行提供的線上服務含蓋率也是用戶選擇銀行時的重要選項。AlphaLoan的使用者體驗介面串接凱基銀行「數位信貸API」，可讓AlphaLoan會員申辦信貸產品時，從申請到簽約都能在手機或線上完成，大幅縮短30%以上的申請時間，享有更好的使用體驗。
CWMoney共同創辦人謝明宏表示，2017年透過與凱基銀行合作「生活繳費API」，不僅解決記帳族忘記繳費的問題，更結合自動記帳優化客戶記帳體驗，其中獨家推出的綁定代繳服務，自動幫客戶繳畢已出帳的帳單，使透過該平台繳費的筆數與金額屢創新高。今年度再次攜手凱基銀介接「數位信貸API」，讓有圓夢計劃卻出現資金缺口的會員，能一站式彈性取得可運用的資金，更豐富理財筆記的應用場景。
周郭傑指出，去年5月起「數位信貸」與「信用卡數位辦」API率先開放予凱基銀行既有客戶使用，線上申請信貸服務的新撥放款金額，較去年同期成長超過16倍，顯示透過數位流程提升消費者體驗所帶來豐沛的業務動能。凱基銀行將透過「KGI inside」思維，發揮金融業最擅長的數據分析及風險控管知識經驗，整合使用者最真實的生活軌跡與跨業行為資料，來發展跨業大數據建模服務，協助Fintech業者對數據的了解及應用，建置滿足消費者需求及風控的平衡模組。日後也將陸續從客戶的需求出發，持續提供新創業者所需要的創新金融服務元件化，如支付、金流保管、身分認證、風險控管、大數據等，以隨插即用與無縫接軌的方式將「KGI inside」的金融服務元件運用在自身的創新服務。
農曆新年即將到來，有些銀行會自製發財水在銀行金庫過夜，以沾取金庫的財氣。今年凱基銀行心意十足，將從金庫取出的發財水及招財錢母，派專人特別遶境北中南三大財神廟聚集財氣，限量16,888瓶贈送給客戶。即日起至108年2月27日，到全台凱基銀行分行交易，即可參加「凱基財神抽籤運」，有機會獲贈發財水、招財錢母，還有外幣兌換優惠、房貸開辦費減免等多項農曆年限定好禮！
為與客戶一同喜迎金豬年，凱基銀行特別舉行「凱基財神抽籤運」歡慶活動，並費心預備限量16,888瓶財神加持發財水及招財錢母，作為抽獎贈禮，邀請客戶來感受新年歡慶氣氛。數十公斤重的錢母與待祈福加持的礦泉水，從凱基銀行台北總行的金庫出發，由北中南十數位同仁前往北中南「中和烘爐地」、「南投紫南宮」、「高雄關帝廟」等三大財神廟，代客戶按民間習俗循古禮過香爐、虔誠祈福，希望能把銀行的財氣和福氣分享給客戶！
有趣的是，為妥善保管發財水及招財錢母，凱基銀行還特別找尋空間上鎖存放，就像積極守護貴賓財富一般嚴密看守。即日起派送到全省分行，其中大台北區的民生分行與三重分行、南區的台南分行與左營分行，還分別加碼一箱紫南宮發財水致贈財富管理貴賓。
「凱基財神抽籤運」活動即日起至108年2月27日，於凱基銀行全台54家分行展開，活動期間內只要完成任一項交易，就能參加抽獎。「凱基財神抽籤運」共預備10萬個抽獎好禮，除了發財水外，還包含美金與人民幣換匯加減碼優惠、房貸開辦費優惠、免費咖啡等多項好禮。
凱基銀行建議正在思考年終獎金理財的客戶，不妨趁此活動期間辦理台外幣優惠定存，新臺幣天期可達15個月，年利率最高達1.28%，美金與人民幣12個月天期的年利率最高3.2%。若參加「凱基財神抽籤運」幸運抽到換匯優惠，還能再享美金與人民幣的加減碼，開春博得利上加利。
辛苦一年終於等到年終獎金，針對這筆大額收入，上班族可要妥善規劃。凱基銀行多年來推行同業少見的「智慧鎖利計畫」，幫助投資人以母子基金的投資組合，透過系統每日監控母子基金的總報酬率，並設定自動停利及贖回機制，網路銀行還提供申購手續費85折優惠。即使面對劇烈的市場波動，上班族也能輕鬆進行中長期基金投資，穩健累積財富，讓年終獎金變大。
凱基銀行表示，「智慧鎖利計畫」提供綜合一般單筆、定期定額的基金投資方式，幫助投資人選用『母子基金』進行投資組合。首先，建議投資人先以較穩定的母基金降低本金投資風險，例如選擇債券型或平衡型基金，避免市場突然大幅波動影響投資績效。再者，搭配銀行的專業理財分析團隊，觀察並提供高成長基金標的資訊，每月定期將母基金部份資金，移轉至成長潛力較大的子基金，例如股票型基金。由單一投資標的逐步轉移至多樣投資標的，慢慢養胖由母雞(基)分批轉移出的新小雞(基)，成功分散風險，也逐步提高整體獲利率。
面對2019年仍潛伏諸多危機的金融市場，凱基銀行建議投資人宜採取穩紮穩打策略，選對理財工具並運用得宜，再從適合自己的投資組合開始切入市場，即能輕鬆、穩健獲利。像保守型投資人母基金可選擇投資級債券基金或全球債券基金，之後定期定額扣款轉如醫療、低波動股票等子基金；積極型投資人母基金則可選擇亞洲平衡型基金，之後定期定額扣款轉子基金以東協、印度、台灣、越南、泰國等受惠於美中貿易大戰供應鏈挪移的區域為主。紀律投資，將可幫助自己達成加薪的年度理財目標。
凱基銀行指出，「智慧鎖利計畫」在功能面更為先進，系統的鎖利機制每天監控母子基金的總報酬率，當達到預設滿足點時，系統會自動將資金贖回。如此不但可避免因為三心二意而不小心讓獲利曇花一現，還能踏實執行自己的理財規劃鎖住報酬，為忙碌的上班族解決長期投資，卻疏於即時關注市場變化的問題，更聰明理財。
迎接金豬年的來到，民眾拿到年終獎金或紅包，要如何規劃讓財富持盈保泰？考量今年國際金融市場依舊受到中美貿易戰持續影響，凱基銀行建議，不妨將資金配置在收益相對穩定的優利定存，兼顧利息收入。凱基銀行即日起至3月29日，推出新臺幣及外幣優惠定存專案，新臺幣專案為全市場活動期最長的15個月，年利率最高達1.28%，美金與人民幣則提供12個月天期利率最高3.2%，方便民眾配置外幣資產。
凱基銀行觀察指出，2018年第四季開始，由短天期定存轉為選擇12個月長天期定存的民眾提升近2成，顯示市場波動越劇烈，民眾的投資行為越見保守，穩步求利成為民眾投資理財的首要考量，長天期高利定存顯然已成穩定收益的基本配備。因應市場需求，凱基銀行即日起推出的新臺幣優利定存專案，打破以往市場最長僅有12個月的慣例，推出業界最長15個月天期定存專案，且定存年化利率最高達1.28%，如果有短期資金的需求，則凱基銀行也有6個月天期利率最高1.1%，供民眾依自身需求彈性選擇。
凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄表示，聯準會(Fed)在2018年12月的升息後，表示未來應還有 1-2 次升息機會，美元相較其他外幣利差仍有一定程度的吸引力，因此第一季推出的美元優惠定存專案，利率較上季再加碼，3個月及1年期年息最高分別為2.9%及3.2%，長短天期皆備提供民眾選擇，且最低美金5,000元即可承作。除此之外，還提供人民幣3個月及1年期年息分別為2.8%及3.2%；澳幣3個月及1年期年息分別為2%及2.25%。
除了提供優利定存，考量許多民眾在9天農曆年假會安排國外旅遊，即日起凱基銀行網路銀行提供外幣換匯的優惠，美元換匯優惠3分、日幣換匯優惠0.05分，同時還提供人民幣、澳幣等8種外幣幣別的換匯匯率優惠，建議民眾可以隨時留意，在最佳匯率時刻直接在網路銀行操作、輕鬆完成。即使無出國需求，也可以透過網路銀行即時線上換匯，免跑銀行、免領現，隨時聰明管理外幣資產，讓資金運用更具效率。
國內行動支付越來越盛行，加上Apple Pay的綁定人數持續增加，顯現民眾對Apple Pay的使用習慣逐漸提高。凱基銀行分析該行綁定Apple Pay之卡友使用習慣，發現男性對Apple Pay的接受度遠高出女性1.5倍，40歲以下者占了近7成，使用交易類別則以「交通運輸」為最多。為鼓勵客戶體驗行動支付的安全與便捷，凱基銀行2019年持續推出Apple Pay新綁定優惠，不僅連續4個月送免費咖啡，新戶還可享最高1,600元的刷卡金回饋。
即日起至2019年4月30日，凱基信用卡卡友首次綁定Apple Pay並啟動支付消費，不限消費金額，可獲贈7-ELEVEN大杯熱美式一杯，且每月重新計算，回饋長達4個月。同時，凱基新戶還可享優惠加碼，凡申請現金回饋卡，首刷滿額可獲得好禮三選一﹝500元刷卡金、24吋行李箱、空氣清淨機﹞，刷滿10萬再回饋1000元刷卡金；此外，完成首次悠遊卡自動加值500元再送100元刷卡金，累計下來，新戶擁有的刷卡回饋最高達1,600元。
凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠表示，凱基銀行針對綁定Apple Pay之卡友調查分析，發現以性別來看，男性對Apple Pay的接受度遠高於女性，綁定數約高出女性1.5倍，顯示男性對於行動支付的接受度較高；再觀察年齡，40歲以下占了近7成。交易使用類別則是以「交通運輸」、「網路購物」及「百貨消費」為前三名，其中「交通運輸」類別，又以使用於搭乘高鐵為最多。
以搭乘高鐵為例，卡友於高鐵APP以Apple Pay購票只需要指紋認證，免去輸入卡號等驗證過程，輕鬆快速即可購票完成，後續進出高鐵閘門又可以直接手機感應，難怪許多高鐵通勤族及商務旅客偏好以Apple Pay綁定信用卡來支付高鐵票款。
Apple Pay的支付體驗是透過NFC及代碼化技術，1-3秒內就能支付完成，交易快速且安全。為了鼓勵更多卡友體驗數位服務，凱基銀行不僅提供Apple Pay新綁定優惠，也提供其他數位金融服務。以辦卡為例，民眾可透過凱基銀「信用卡數位辦」進行線上申辦信用卡，免紙本、免簽名，只要簡單3步驟「驗、填、傳」(身分驗證、資料填寫、文件上傳)，短短5分鐘內，即能輕鬆完成信用卡申請手續。
農曆年前通常為資金需求旺季，凱基銀行針對收入高端具備建築師、會計師、醫師或律師等四師資格、或台灣前一千大企業員工，提供申辦額度最高500萬、優惠利率2.81%起的『專業人士優惠信用貸款』。弱勢族群低收入戶、或非固定薪資群族若需要資金週轉，亦可申請『助您一臂信用貸款』，凱基銀行提供免開辦費、及前六個月無息等優惠，讓有需要的民眾都能輕鬆過好年。
凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠表示，依據往年經驗，農曆年前市場貸款需求大概會增加兩成，特別提醒民眾，因年前資金需求龐大，銀行申辦貸款案件較多，建議可利用線上貸款服務來進行申辦，節省跑銀行的時間；此外，務必透過銀行官方管道向銀行申辦，勿透過代辦公司以確保自身權益。林毓棠指出，相較同業大多僅提供個人分期型信貸，且貸款利率多屬於前高後低型，凱基銀行則是依據不同資金需求族群，設計專屬信用貸款專案。
首先，針對建築師、會計師、醫師或律師等四師資格、或台灣前一千大企業員工，提供『專業人士優惠信用貸款』，提供最低2.81%起的一段式固定利率，最長可分84期，最高貸款金額500萬元，申貸者可分期攤還本金及利息。除適合專業人士投資外，也適合上班族進修、創業，或小家庭房屋裝潢及購車等中長期且較大筆之資金需求。
至於針對短期資金需求族群，凱基銀推出『e貸寶』及『助您一臂信用貸款』，提供額度內隨借隨還的「循環信貸」，按日計息且只針對有動用之金額計息，每萬元每日利息最低不到2元，當日借還免利息，非常適合需要短期資金的自營商家用來週轉及非固定薪資族群及自由業。
林毓棠強調，『助您一臂信用貸款』特別適合持有技職證照、弱勢低收入戶、或群眾募資平台計劃提案人等常受限自身財力、或因工作特性過去很難享有金融服務的族群，申貸短期資金。此專案提供免開辦費及前六個月無息，或超低利率的優惠，為凱基銀行實踐普惠金融理念、落實企業社會責任的具體作為。
時序邁入2019年，G20高峰會後的美中貿易戰後續發展，仍將牽動年全球金融市場的多空走勢。凱基銀行預估，美中貿易於1月展開磋商，加上預期Fed可能再降全年升息次數，可望激勵美股及全球股市在1月份出現一波短期反彈行情。惟美國經濟成長率下滑等日漸浮現的基本面變數，致全球金融市場潛伏諸多危機。建議投資人當前宜採取穩健策略，可運用『智慧鎖利母子基金投資法』落實紀律投資，一方面透過母基金來爭取穩定收益，另方面透過子公司來分批佈局受惠於美中貿易大戰供應鏈挪移的區域市場，創造中長期獲利契機。
凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示，2019年金融市場波動幅度可能加大，雖然美中雙方陸續表示將於今年1月份舉行多次會面磋商，但鑒於國際貿易談判多況日廢時且易生波折，應防美中目前只是「休戰」而非「終戰」。此外，預期美國經濟基本面將出現以下四大變數，亦有可能造成全球金融市場大幅波動：
(1) 美國經濟成長率下滑：
由於2018年11月6日的美國期中選舉結果，係由川普所屬的共和黨及在野的民主黨分別掌控參、眾兩院，此結果也預告川普未來兩年將形成所謂的「跛腳執政」，川普先前提出的第二波減稅法案將可能在朝野角力下而無法順利於國會通過，加上從目前多項經濟指標觀察，美國的經濟成長似乎已有到頂的跡象。根據摩根士丹利預估，2019年美國經濟成長率將逐季下滑，全年的經濟成長率將由今年的2.9%滑落至2.3%，且在美中貿易戰的影響下，明年S&P 500指數企業的每股盈餘成長率，將由今年的23%大幅下滑至4.3%，若情況真是如此，美股明年走勢堪憂。
(2) 利率倒掛現象即將出現：
根據Bloomberg報價顯示，2018年12月3日由美國3年期及5年期公債構成的殖利率曲線，在暌違11年後首度出現反轉訊號，來到-1.2個基點，為2007年以來首度轉負。除了到期日非常短的國庫券之外，這是美債殖利率曲線自金融海嘯以來首次出現反轉訊號，而市場最為關注的2年期與10年期公債利差也收斂至14.5個基點，創逾10年新低，從歷史軌跡來看，當這兩種公債的利差若轉為負值，通常暗示美國經濟接下來會陷入衰退。
(3) 籌碼面不利美股後市：
根據彭博(Bloomberg)所編製的「聰明錢流向指數 (Smart Money Flow Index)」，這個指數主要是追蹤開盤後和收盤前半小時道瓊指數的資金流向。這個指數的看法基於，開盤後半小時主要受到市場情緒的影響，通常顯示散戶的心態，俗稱「笨錢」(dumb money)，而最後半小時的交易主要來自機構法人，更能顯示法人對盤勢的看法，俗稱「聰明錢」(smart money)，而聰明錢指標自2018年1月就呈現急速下滑，顯示機構法人急於出脫手中持股。雖然2018年美股持續創下歷史新高，但聰明錢指標卻未出現大幅彈升的狀況，根據該指標與美股(以S&P 500指數為例)過去30年的高度相關性推估，2019年美股恐不樂觀。
(4) 聯準會(Fed)升息週期可能已經到末端：
2018年12月19日的FOMC會議，Fed官員全數贊成將聯邦基準利率調升一碼至2.25%~2.50%，雖符合市場預期，而市場最關注的明年升息路徑也較9月份公佈的利率點陣圖來的放緩，由本次的利率點陣圖可看出，2019年的目標利率中位數下調至2.875%(原3.125%)，較9月份下調一碼，明年升息次數將降至2次，2020年則下調至3.125%(原3.375%)。整體而言，Fed雖放緩緊縮路徑且下調長期利率，但仍維持漸進升息及短期的高目標利率的偏鷹訊號。
除了上述可能會造成2019年全球股市大幅波動的事件外，尚需留意2019年3月底的英國脫歐、歐洲民粹主義再度復燃、亞洲新興市場經濟成長下滑等不利因素。
凱基銀行預估，美中貿易於1月展開磋商，預期協商前投資人會有樂觀期待；此外投資人仍可能持續呼籲Fed再降全年升息次數，可望激勵美股及全球股市1月份出現一波反彈行情，惟時間維持不久。同時，因Fed此次公佈的利率點陣圖轉為鴿派，美元可能強攻不易，故新興市場股、匯、債市有機會於明年第一季出現反彈。
張冠雄強調，2019年投資人急躁不得，投資人不妨善加利用凱基銀行所設計的『智慧鎖利母子基金投資法』，結合「核心基金+衛星基金」與「單筆投資+定期定額」的投資策略，概念上是先求穩健的孳息來源，再慢慢追求成長性的資本利得。投資人可先將資金投入穩健型的母基金，如投資級債券基金或全球債券基金，之後定期定額扣款轉子基金，如東協、印度、台灣、越南、泰國等受惠於美中貿易大戰供應鏈挪移的區域，透過紀律投資來穩中求利。
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