根據人力銀行最新統計指出，有近五成的上班族每個月薪水用盡，甚至其中有四成的人存款不到一萬元。考量上班族薪酸的窘境與資金需求，凱基銀行特別針對薪轉戶提供小額循環信貸方案，就像是為薪資帳戶準備一個備用錢包，隨借隨還及免開辦手續費的特性，可緩解突如其來的資金需求。適逢年底資金需求旺季，明年一月底前核貸且不限金額動用三筆，再加送10杯咖啡，也體恤上班族捉襟見肘的辛苦。

社會快速變遷，整體的社會環境及理財觀念都與上一代大不相同，現代年輕一輩不見得都是只重享樂不願存錢的月光族，更多的是沈重的基本日常開銷已佔據了薪資收入的大半，尤以在外租屋的受薪族群，往往每月薪水一入帳就要先支付房租等固定開銷。偶而想要犒賞自己吃頓大餐或出國旅遊都得要考慮再三及精打細算，若遇到車子壞了或手機掉了，卻碰到月底帳戶沒錢，現在不用再刷卡換現金或開口跟家人週轉，只要申請凱基銀行「好貼薪」循環信貸就可以靠自己不求人。

凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠指出，為避免發生預料之外的事件造成帳戶透支，「小額循環信貸」是相對合適的資金運用工具，凱基銀行特別針對薪轉戶推出的『好貼薪』方案，只要是凱基銀行的薪轉客戶，都能在開戶時或透過網路線上完成申請。循環型貸款與分期型貸款最大的不同就像是為薪資帳戶準備一個備用錢包，無須申請一筆固定金額等銀行核貸撥款，適合有短期且小額資金週轉需求的上班族，還有可隨借隨還及低手續費等優點，這幾年在凱基銀行的努力推廣下，普遍獲得消費者高度滿意度及讚賞。

好貼薪方案除了免附財力證明(於本行有撥薪紀錄者)即可申請外，為了回饋凱基銀行的薪轉客戶，只要在109年1月底前申請，享有核貸後30天內動用只要3.99%的優惠利率，等於每動用一萬元日息只要1.1元，60天內不限金額動用達3次，加碼再送10杯7-ELEVEN咖啡或450元面額的Cama cafe即享券，貼心為上班族救荷包，節省下每日額外的咖啡支出。

小額循環信貸適合能妥善做好財務規劃的上班族或小資族，相較信用卡預借現金或分期型信貸的高手續費和綁約限制，更多了節費及彈性的優勢，若以動用十萬元所需手續費支出為例，只須額外支出200元的帳務管理費，相較信用卡預借現金及分期型信貸，額外手續費支出分別為3,650元及3,000~9,000元不等，足見循環信貸想借就借，想還就還的特性，的確適合短期小額資金需求，就像是為自己的薪資帳戶多準備一個備用錢包。

有借有還、做好財務及還款計畫才是告別月光族、告別零存款，生活不薪酸的不二法門，不要讓生命中的意外或辛苦存到的錢被無法預料的風險吃掉。

 

Trick or Treat！凱基銀行全省9家分行即日起啟動萬聖節暖心活動！總經理曹慧姝與個人金融總處資深副總經理敖蓓寧10月25日特地裝扮為神奇魔法師，接待近150名盛裝前來討糖吃的幼稚園小朋友，該行特別選購唐氏症基金會愛心餅乾作為伴手禮，希望同時分享愛與關懷。

一改金融機構予人的嚴肅印象，凱基銀行秉持「與社區共享」的開放銀行理念，即日起至10月31日於營業部、天母、中山、板橋、藝文、風城、市政、東門及高美館等9間分行，舉行萬聖節限定暖心活動，客戶不僅可與行員趣味互動，還將獲贈限量萬聖節主題小禮物。活動啟動首日，由總經理曹慧姝親自登場於凱基銀行營業部，與個人金融總處資深副總經理敖蓓寧一同打扮成神奇魔法師，接待近150位立德幼稚園小朋友，大小朋友一同歡唱，每位小朋友都獲贈一份由唐寶寶精心製作的「愛不囉嗦」手工餅乾。凱基銀行希望在敦親睦鄰的同時，更以實際行動支持社會公益，實質鼓勵唐氏症基金會「愛不囉嗦」庇護工場的唐寶寶師傅們。

敖蓓寧表示，凱基銀行積極發展金融數位創新的同時，實體通路經營策略亦落實「開放銀行」思維，結合當地里民及店家，打造兼具社區共享與人文溫度的金融服務體驗。為了強化社區連結、鼓勵民眾和家人一起創造歡樂節慶回憶，10月25日起至31日特別選擇9家分行接力推出萬聖節暖心活動，無論是否為凱基銀行的客戶，歡迎攜家帶眷至上述指定分行說出通關密語「Trick or Treat不給糖就搗蛋」，即可免費索取造型棒棒糖、南瓜面具。

此外，凱基銀行特別在萬聖節氣氛最濃厚的天母地區，佈置萬聖節主題3D彩繪牆，只要和3D彩繪合照並拍照上傳FB，就能獲得當地烘焙名店的德國結麵包兌換券。邀請各地民眾至鄰近的分行歡聚、同樂，實際體驗凱基銀行充滿溫度的服務。

隨著秋冬國民旅遊補助的話題延燒，不少民眾開始規劃國內輕旅行。根據知名訂房網統計，台灣遊客去年透過訂房網預訂前十名的城市中，除了東京、大阪、沖繩外，台北及台中也榜上有名，顯示國內旅遊愈來愈受國人喜愛。凱基銀行信用卡加碼此波秋冬國旅補助，12月31日前只要於國內18家指定連鎖飯店刷卡訂房，除了觀光局提供的秋冬國旅補助外，最高可再享1,000元刷卡金；搭高鐵以Apple Pay購票滿額還可享最高回饋300元，讓凱基卡友開心暢遊台灣還能同時享受多重回饋。

國內秋冬旅遊正夯，凱基銀行信用卡推出一系列國內旅遊及交通優惠，不論是訂房、訂行程，或者出遊搭高鐵、國內航空，只要刷凱基卡，都可輕鬆賺到刷卡金回饋，年底前於國內指定連鎖飯店刷凱基卡訂房，累積每滿5,000元贈100元刷卡金，最高可享回饋1,000元刷卡金。

 除了住宿優惠外，慎選國內交通方式也可賺進不少的回饋。以搭乘高鐵來說，除了常見的紅利點數折抵票價優惠，凱基卡再加碼，當月以Apple Pay購票滿3,000元，還可享次月150元高鐵購票折抵金，回饋率達5%，活動期間內最高回饋300元。若要到離島或台東旅遊，搭乘華信航空購票滿額每月最高可享300元回饋金。如果不知道如何安排行程，凱基卡也獨家提供KKday國內戶外行程92折優惠，購買國內餐廳票券有95折，直接於KKday凱基卡友專屬網站刷凱基卡完成訂購即享優惠價，吃喝玩樂一指搞定。

如果有出國旅遊的安排，凱基銀行信用卡也提供海外消費、海外網購最高4.5%回饋，消費達檻可拿滿2,000元刷卡金，廉航滿萬最高享5%回饋，國內機場免稅店購物滿額還可再享500元刷卡金。此外，台北國際旅展(ITF)即將在11月8日至11日展開，不少消費者會趁著旅展搶購優惠行程，凱基卡友於全台旅行社消費最高可拿3,000元刷卡金回饋，旅展期間至指定旅行社攤位訂購行程滿額還可享加碼168元刷卡金。年底安排旅遊行程不妨多善加利用凱基卡優惠，讓您開心出遊還能賺飽回饋！

凱基銀行信用卡要讓消費者越刷越有感，優惠拿不完！還沒有凱基銀行信用卡？現在申辦還來得及，可透過凱基銀「信用卡數位辦」進行線上申辦信用卡，免紙本、免簽名，只要簡單3步驟「驗、填、傳」(身分驗證、資料填寫、文件上傳)，短短5分鐘內，即能輕鬆完成信用卡申請手續。凱基銀新戶還可享優惠加碼，凡申請現金回饋卡，首刷滿額可獲得好禮三選一﹝500元刷卡金、24吋行李箱、空氣清淨機﹞，刷滿10萬元再回饋1,000元刷卡金！此外，完成首次悠遊卡自動加值500元再送100元刷卡金，累計下來，新戶擁有的刷卡回饋最高達1,600元。

為了在瞬息萬變的市場中穩步求利，除了多方聽取專家建議、充份評估個人風險承受度之外，選擇保本型投資標的，更是追求穩健成長的不二法門。凱基銀行建議，選擇專案時應實際試算，確認實際落入口袋的利息收入。即日起凱基銀行推出第四季外幣高利定存專案，人民幣最高可享12個月2.65%；美金12個月享2.10%。

凱基銀行財富管理處劉熾原副總經理建議，選擇外幣定存專案時，須先評估個人理財需求。若短期資金停泊，可選擇市場上天期較短，如：一周、一個月的專案進行承作。若希望比較長時間存款，則在選擇專案時，務必特別留意各方案限制、注意事項等。在選擇時，盡量不要被短天期高利率吸引，而將資金放在不適合自身理財需求的專案中。

目前市場上對於外幣定存，祭出各式各樣的方案，有階梯式利率、一段式利率等存款方案。乍看之下，可能會被短期高利率吸引，但實際計算卻不一定如此。舉例來說，若手上正好有1萬美元，希望存放3個月，比較下列兩方案，可能會先被A方案的3%吸引，但此方案在存滿之後尚須自行續存，手續較為繁瑣，且比較一段式利率方案，所賺取的利息並沒有比較多：

‧A方案：7天期年利率3%、之後再自行續存3個月一般定存年利率1.25%；

‧凱基銀行方案：3個月期2.1%。

凱基銀行高利定存專案即日起至2019/12/31止，以市場需求最高的美金、人民幣為主，提供3個月、12個月兩種存期，讓客戶在享受高利的同時，也能保有彈性。此外，申請管道多元，除了可至分行臨櫃申請專案之外，也可撥打24小時客服專線申請。電話客服快速申辦：(02)8023-9088 按3(存款業務)→按6(高利定存業務)馬上承作。

十月各大百貨公司週年慶陸續開跑，消費者最傷腦筋的是，週年慶前總要做足功課，比較各大百貨要搭配使用哪一張信用卡才能賺到最高的回饋？為什麼信用卡提供的百貨滿額禮總是只能針對當天同店的消費提供回饋？凱基銀行看見了消費者的痛點，推出新光三越、SOGO、遠東百貨「跨店消費最高6%回饋」活動，消費者不需要再傷透腦筋各店比較、也不限集中消費於同一間百貨才能賺取高額回饋。只要刷凱基卡，三大連鎖百貨跨店消費皆可累計，最高可領取16%回饋(含百貨滿5千送5百的10%回饋)，讓卡友們輕鬆消費賺進最多的回饋。

凱基銀行內部資料庫顯示，過去一年的信用卡百貨消費，女性在百貨的刷卡消費人數是男性的1.5倍，但女性的刷卡消費金額卻只有男性的1.3倍，突顯男性平均每人的刷卡金額較高。5成2的卡友偏好使用現金回饋卡，因為現金入袋比紅利積點更有感。另外，凱基信用卡推出Apple Pay行動支付功能以來，百貨類消費金額躍居行動支付交易金額的第一名，可見卡友的百貨消費行為已改變，由過去刷卡改成交易更迅速的行動支付。

自凱基銀行推出跨店累積滿額贈刷卡金活動以來，指定百貨刷卡金額皆較去年同期雙位數成長，今年好評持續推出，12月31日前於新光三越、SOGO、遠東三大連鎖百貨，只要當月累積消費滿2萬元就可獲得4%刷卡金，滿4萬元贈5%，滿6萬元贈6%(每月最高回饋10,000元刷卡金)，搭配百貨店內全館消費「每滿5000元送500元禮券」活動，回饋率高達16%，讓您買越多賺越多，跨店消費的金額都能累積賺取回饋！

舉例來說，週年慶期間刷凱基卡於新光三越消費5萬元、遠東百貨消費3萬元，共累積消費8萬元，於兩家百貨店內現場合計共可領取8,950元禮券(新光三越百貨禮券5000元、遠東百貨禮券3000元、凱基卡於遠百店內滿額禮券950元)；只要登錄參加「百貨跨店消費最高6%回饋」活動，即可將信用卡回饋率拉高至6%，額外再加贈3,850元刷卡金(8萬x 6%=4,800元刷卡金，扣除遠東百貨現場已領取之950元禮券)，總回饋率高達16%，完勝選擇其他信用卡。

這個週年慶，凱基銀行信用卡要讓您越刷越有感，優惠拿不完！還沒有凱基銀行信用卡？現在申辦還來的及，可透過凱基銀「信用卡數位辦」進行線上申辦信用卡，免紙本、免簽名，只要簡單3步驟「驗、填、傳」(身分驗證、資料填寫、文件上傳)，短短5分鐘內，即能輕鬆完成信用卡申請手續。凱基銀新戶還可享優惠加碼，凡申請現金回饋卡，首刷滿額可獲得好禮三選一﹝500元刷卡金、24吋行李箱、空氣清淨機﹞，刷滿10萬元再回饋1,000元刷卡金！此外，完成首次悠遊卡自動加值500元再送100元刷卡金，累計下來，新戶擁有的刷卡回饋最高達1,600元。

無論是出國遊玩、子女海外遊學、投資需要、購買外幣保單或有國外置產計畫都會產生外幣需求。根據凱基銀行內部數據分析，國人長期以來偏好持有外幣，擁有外幣帳戶者佔50%以上，換匯幣別依序以美金、日幣、人民幣等需求最高，其中美金佔了45%。凱基銀行為了提供外幣持有客戶更有效率、相對划算的價格換得所需的其他外幣，推出全新「外幣設價服務」，客戶可自行設定期望的目標匯率，由系統幫您看單，24小時進行撮合，只要價格到了就會自動換匯，節省盯匯及跑分行換匯的時間!

凱基銀行財富管理處劉熾原副總指出，國際匯市時刻變化，將錢放在單一幣別帳戶內，若等到有需求時再換匯，除了要隨時留意匯市變化、費心神，且非常不即時。例如Fed已啟動降息動作，雖目前Fed官員們彼此對未來利率展望看法分歧，但現階段美國經濟基本面仍較歐洲及日本等成熟國家相對穩健，預估至少未來半年，美金仍將受到市場投資人青睞。傳統上，如果客戶自己心中有看好的價位，但往往會因歐美與台灣的時差因素錯過匯率最為活絡的歐美盤交易時段。凱基銀行的外幣間交易設價服務，提供多達13種幣別交易，可輕鬆克服時差問題，一旦設定好外幣兌外幣價格，系統24小時與國際匯市連結進行撮合，如果半夜價格到就可以執行換匯，不需擔心錯過熱門交易時段，輕鬆省時又便利。

由於外幣間兌換金額較為彈性，流程也相對簡便，便於外幣持有客戶從事國外交易及置產等需求。除了可親臨凱基銀行各分行申請外幣設價換匯之外，也可打電話到客服直接下單，一通電話即可設定完成，多元管道、聰明換匯，全面滿足客戶外匯交易的各式需求。

舉例來說，時常國內外出差的林先生，今年暑假送子女到澳洲留學，除了開學大筆的學費支出，還有在當地買車供子女使用的需求，適逢9月初美元定存剛好到期，林先生看好目標的匯率，以外幣設價方式設定換匯，成功兌換了澳幣；另外，林先生以往因出差忙碌又有時差，通常看到好匯率要換外幣時，時間點可能都在歐美盤時間，非台灣營業時間沒空盯盤而錯過，也能透過凱基銀外幣設價新功能解決換匯時差的不方便。除此外，喜愛至日本旅遊的林先生，也將戶頭裡閒置的外幣，透過外幣設價系統服務，在平時就先設定好美金對日幣目標換匯價，方便直接設定兌換心儀又便宜的日幣，一功能同時解決換匯痛點！

凱基銀行「外幣設價服務」不論申請、終止、到價成交或到期未成交都會以電子郵件通知客戶，幫助客戶隨時掌握狀態，服務一步到位。除了傳統的匯率查詢、換匯交易外，還可善用定期定額換匯功能，分批購入所需外幣，配合凱基銀行的外幣高利定存方案，多樣化且便利的外匯服務，幫助客戶達成資產增值、資產配置效果!

(註)外幣設價服務僅限外幣間跨幣別交易，外幣轉換可能因匯率變動而發生機會或風險。

繼去年率先推動國內首件監理沙盒實驗計畫，凱基銀行再度領先同業，成為《銀行申請業務試辦作業要點》發佈後首家獲准試辦「手機門號辦貸款或信用卡」的銀行。即日起，擁有門號滿6個月且繳費正常中華電信用戶，平均手機操作3分鐘，即可輕鬆申辦個人信貸或信用卡，同時享有限時優惠。11月30日前申辦循環信貸且60天內不限金額動用滿3次，將獲贈價值450元咖啡即享券；12月31日前申辦信用卡且刷卡達滿額，最高可享1600元現金回饋。

為鼓勵國內金融創新發展，金融監督管理委員會於2019年6月19日頒布「銀行申請業務試辦作業要點」，允許銀行在兼顧風險控管下，得採用業務『試辦』方式，持續創新拓展金融商品及服務。凱基銀行因去年12月5日至今年8月8日與中華電信合作推動的「行動身分認證」監理沙盒實驗計畫，成效卓著，確實能幫助信用小白取得信用加分，落實普惠金融理念，故近日順利取得金管會同意可用『試辦』方式，辦理「手機門號辦貸款或信用卡」業務，持續造福社會新鮮人、或非受雇SOHO族等過去難以享有銀行服務的金融弱勢族群。

凱基銀行創新金融處資深副總經理周郭傑指出，「行動身分認證」監理沙盒實驗期間，逾5千人體驗手機門號辦貸款或辦信用卡服務，申請貸款並進入審查階段的20至34歲年輕客群佔60%。受惠於凱基銀行與中華電信跨業發展的專屬信用評分模型，每2位進入審查階段的金融小白就有1人核貸，驗證了數位原生世代對於快速身分認證及資料可攜的剛性需求。創新實驗停止受理新案件至今，凱基銀行接獲許多未能參與監理沙盒實驗計畫的消費者，表達期望此創新服務再度開放，因此當金管會頒布「銀行申請業務試辦作業要點」，該行即以最快速度遞件申請，搶得試辦業務之頭香。

凱基銀行個人金融總處敖蓓寧資深副總表示，與傳統貸款申請流程相較，手機門號辦貸款只要輸入五個畫面、拍四張照即完成線上申請，申貸者收到Email通知後，亦能直接線上同意簽約，立即取得貸款額度及優惠利率等內容，無須等待銀行派員通知。建議資金需求屬於長期且大筆的民眾可選擇「分期攤還本息」的『個人信貸』，最高核貸金額達新台幣350萬元；資金需求短期且小額的民眾則可選擇「額度內隨借隨還」且「當日借還免計息｣的『循環信貸』，11月30日前申請且立約後60天內不限金額動用滿3筆，將獲價值450元的咖啡即享券，全省統一超商及cama門市皆可使用。

 同時，凱基銀行的手機門號辦信用卡服務也推出限時優惠。即日起至12月31日新戶透過中華電信手機門號線上申辦「凱基現金回饋卡」，不僅享有500元刷卡金的首刷禮，首次悠遊功能加值送100元刷卡金，12月31日前刷滿10萬元再加碼回饋1,000元刷卡金。喜歡看電影的消費者，則可選擇網友號稱「電影神卡」的「凱基魔FUN卡」，不僅享500元購物金的首刷禮，首次啟用悠遊功能自動加值100元刷卡金。凱基銀手機門號辦信用卡服務，堪稱是最便利且好康多的信用卡申辦管道。

 敖蓓寧強調，過去年輕新創世代因工作特性無法提供工作證明、或幾乎沒有和銀行往來的記錄，往往連辦信用卡都遭遇困難，更別說是辦貸款。凱基銀行端出多項實質優惠，期盼鼓勵年輕世代體驗「電信行動身分認證」的便利與安全，幫助年輕人以合理價格取得金融體系的資源，開啟創業、留學等各式人生嶄新契機。

﹝註﹞凱基銀「手機門號辦貸款或辦信用卡」申請要件：

1.持手機門號滿6個月以上且電信費正常繳款﹝無欠費/無停話﹞之中華電信用戶。

2.限凱基銀行新客戶且申請人與門號持有人為同一人。

3.透過凱基數位申辦平台進件完成者。

積極發展金融數位創新的凱基銀行，即日起啟動全新理專財富管理系統，以end-to-end概念結合大數據分析系統及直覺式操作介面，升級理專服務客戶的相關系統，經實測可使理財專員服務客戶的作業面時間縮短40%以上。除了期盼以科技進行匯流整合，提升理專滿足客戶需求的效能外，同時也希望藉由科技來加強理專作業檢覈機制，強化對客戶資產的保障。

凱基銀行財富管理處劉熾原副總表示，此套理專服務客戶的財管系統有三大特色，首先是「多樣商品、一次下單」大幅節省客戶等待時間。舉例來說，客戶購買3檔基金(2檔前收型、1檔後收型)、2檔債券、2檔ETF，新系統除了會先自動檢核客戶的風險屬性、推介同意，還運用電商購物車的概念，從單一平台同時打包申購不同商品，從下單到風險宣告結束，經實測從原本27分鐘降至約14分鐘，客戶孫小姐還跟理專開玩笑說，現在喝茶聊天的時間好像變多了。

第二，凱基銀全新財富管理系統提供更完備的客戶資料管理功能，理專可使用此系統記錄客戶金融服務使用習慣、投資項目、偏好等，行事曆功能可提前提醒客戶生日、辦理定存到期日、或信用卡費、保費等繳納，系統中包括存款、保險、投資、貸款、信用卡等八大類資產訊息，未來透過關係戶串聯，大數據可找出同一關係人資產配置，除個人外也可以關係戶概念檢視風險並適時提醒客戶增減投資組合、家戶保障是否妥適，更細緻地提升服務滿意度。

第三項特色則是能強化交易內控機制，有效防止交易過程中人為疏失的情況發生。舉例來說，當理專要為客戶下單購買商品時，系統首先自動檢查理專是否具備該理財商品的銷售證照，也會提醒對客戶的相關聲明事項是否完成，同時檢核販售的商品是否符合客戶承受的風險等級，都完成確認後系統會線上要求主管審核，取代紙本作業流程，透過系統來強化交易的內部控制，對客戶資產做妥善的安全控管。

劉熾原指出，當前客戶對財富管理服務除了專業的財務規劃，服務流程及資產安全也可透過系統做更好的控管。凱基銀行財富管理系統完成升級後，同時在客戶關係經營上，將有能力把傳統「家庭歸戶」思維進化到「關係戶」管理，服務跨度將從客戶持有的產品到家人理財規劃，都進入數據生態圈分析，如此所建議的適配商品，將包含更完整的風險評估，理專所提供的財務規劃可望更完整，搭配系統建立的高標守門機制，才能讓客戶安心託付。

為鼓勵偏鄉國小運動小將看重自身潛能，凱基銀行與中華開發文教基金會於18日攜手邀請近110位苗栗地區國小籃球隊師生，觀賞國內首部以HBL高中籃球聯賽為背景的勵志電影《下半場》，並為運動小將們量身打造『凱基小小理財達人課程』。熱愛運動的凱基銀行董事長魏寶生全程陪同，台北長春國賓影城董事長張中周特別邀請電影製片與兩位演員，與學童們對談，期盼以輕鬆愉快方式引導其思考人生志向，建立健康價值觀。

近年苗栗縣市國小籃球校隊表現優異，南庄鄉東河國小、公館鄉公館國小及苗栗市大同國小籃球校隊，近兩年皆陸續於全國性國小籃球賽中奪冠，堪稱是我國培育籃壇新秀的重要搖籃。為表達對籃球小將的支持與鼓勵，凱基銀行與中華開發文教基金會特別邀請三校共109位籃球隊師生，北上至台北長春國賓影城觀賞備受讚譽的國片《下半場》，劇中主角在生活、球場上的拼搏，深深引發三校運動小將們的共鳴。台北長春國賓影城董事長張中周除了招待小朋友，更邀請該片製片陳寶旭，及演員章賀、羅章恩，特別蒞臨現場與學童對談，深度剖析劇中人物的心路歷程，進而激勵學童們如何強健自身心理素質、勇敢朝夢想邁進。台上台下真情互動，三校老師皆認為對資源較少的偏鄉小朋友而言，是相當難忘且珍貴的體驗。

考量苗栗縣國小學童日常生活走進銀行的機會不多，凱基銀行特別安排三校學童參觀分行，別出心裁設計魔術表演，搭配遊戲活動關卡，讓小朋友認識銀行服務項目，並知道如何看懂牌告利率及匯率。此外，該行更針對籃球小將重效率、講求團隊合作的特性，量身打造『小小理財達人課程』，以幽默有趣故事，將「儲蓄」概念轉換成日常生活情境，生動傳授記帳技巧。另也透過遊戲互動，引導小朋友主動思考「信用」的重要，並學習分辨「金融詐騙」，學習保護自身及家人的財產安全。

值得一提的是，學生時期也曾身為運動小將的凱基銀行董事長魏寶生，全程陪同師生，並以自身經驗勉勵小朋友要勇敢克服阻礙、及早立定志向。同時亦提醒學童可以將在課程中學到的記帳技巧，帶回家中與父母練習，全家人一起培養逐夢踏實的理財好習慣。

凱基銀行首家新型態分行「中山分行」於9月11日上午盛大開幕！凱基銀行個人金融總處敖蓓寧資深副總表示，該行在積極發展金融數位創新的同時，實體通路經營策略亦落實「開放銀行」思維，結合當地文創品牌與新銳藝術家，跨界合作打造兼具社區共享與人文溫度的服務體驗。除中山分行外，未來陸續拓展之新型態分行，將秉持在地共榮目標，開放空間作為社區文化活動或公益運用。

敖蓓寧指出，數位科技引發金融業近年產生結構性改變，但凱基銀行認為金融服務的本質，仍應鎖定「有溫度的安心服務」。首家新形態分行-中山分行擁有「開放共享、人文溫度、社區關懷」等三大經營亮點，從硬體到軟件皆結合中山商圈新舊兼容的文化特色，敞開大門歡迎居民入內作客，實際感受開放銀行概念的全新金融體驗。

顛覆過往制式的金融服務，以更有溫度的方式呈現給大眾，中山分行首波與當地知名藝術團體及具有人文故事的文創商家攜手合作，包含展出「共好中山藝術節」新銳畫家呂迦諾「心象之所」創作展，歡迎民眾都可踏入開放舒適的分行空間，自在親近藝術。開幕當天，也特別邀請中山大同區文創鉛字名店「日星鑄字行」、在地職人茶莊「廣方圓茶行」、及肉品批發第三代創新名店「黑田莉子肉干」進駐分行，由藝人莎莎 (鍾欣愉) 帶領客戶互動導覽同歡，讓分行瞬間變身為在地文創聚落。希望透過分享共好的力量，成為文化傳承、新舊融合強而有力的推手，落實有人文溫度的銀行理念。

敖蓓寧強調，除中山分行外，凱基銀行第二間新型態分行「天母分行」亦於近日開業，這兩家開放分行後續將邀請更多新銳藝術家、公益畫家策展，也歡迎各界藝術創作者主動透過『凱基銀行共享空間』電子郵件信箱open@kgi.com 與該行接洽申請。同時，分行空間也計劃開放予在地商家或學校利用，舉辦公益性質社區活動，成為當地文化社交中心，民眾同樣可藉由上述電子郵件信箱申請使用。

除了開放分行舒適的空間與民眾共享外，凱基銀行中山分行特別精挑細選該分行的財位，規劃3D彩繪發財互動區，希望也與民眾共同分享銀行的財庫財氣。民眾可站在分行內外的財位發財熱點，除了討個吉利、沾沾財氣外，還可拍出趣味的3D網紅網美照，與家人朋友共同分享。

凱基銀行「中山分行」座落於中山北路及六條通路口，鄰近南京商圈及近年文青個性小店林立的赤峰街。地址位於台北市中山區中山北路一段109號，歡迎民眾隨時蒞臨，體驗有溫度又有趣的開放分行！

 凱基銀行中山分行導覽影片連結：https://youtu.be/1twMS7MJryQ

隨著暑假即將進入尾聲，家長們也陸續收到孩子們的學費繳費單，根據主計處所最新公布107年度家庭收支調查報告，教育支出占了台灣整體家庭支出的9.26%，凱基銀行體貼辛苦的爸爸媽媽，即日起提供信用卡繳學費6期0利率及以日計息的小額循環信貸等方案，緩解家長財務壓力，讓資金調度更加彈性。

私立幼兒園、國中小開學都需要繳交數萬元註冊費，即日起至10月31日凱基銀提供信用卡繳納學費服務，不限刷卡金額均免收手續費，並可享4期0利率，若單筆金額滿2萬，則可享有6期0利率方案。面臨國際化的趨勢，父母為提高子女未來的競爭力，除了公私立學校的考量外，海外留學也會是評估的選項之一。若家中有一名以上的子女，學費再加上住宿、生活、添購筆電等開銷，動輒六位數以上的支出，對家長來說可能造成短期財務壓力。

凱基銀行消費金融處副總經理林毓棠建議，除了信用卡分期之外，「循環信貸」也是家長可考慮運用的調度資金工具，把大筆開銷透過逐月支付來分散財務壓力，平衡家庭收支，適合有一次性付款壓力的家長，方便讓資金運用更彈性。

凱基銀行「循環信貸」提供一筆可循環使用的借款額度，價格透明、以日計息，還能自行決定借款金額及頻率，讓資金運用保有自主及彈性。相較傳統信貸或預借現金除了利息之外，另有開辦費、手續費等隱含成本，「循環信貸」每萬元每日利息最低不到2元、免開辦費，只要做好還款規劃，也能隨時擁有一筆週轉金。

以借款10萬元三十天還清為例，如果使用一般常見的信用卡預借現金和信用貸款，借款人額外支出的費用分別是循環信貸的約6倍及18倍，足見循環信貸想借就借，想還就還的特性，的確適合短期小額資金需求。此外，凱基銀行關懷社會，針對持有低收入證明文件者，提供前6個月免收利息及首月不限次數免費動用的優惠，共同體恤為了孩子認真打拼的家長們。

另外，透過「i繳費平台」刷凱基信用卡成功繳付學雜費，享學雜費回饋金抽獎機會乙次，回饋金額最高5萬元(共抽20名)。

新學期即將開始，許多學子將邁入新的求學階段，為使子女獲得良好教育，父母無不重視子女教育金的課題。凱基銀行建議，教育金是一筆龐大費用，除應及早規劃外，父母可依據子女不同成長年齡階段花費推估，搭配適合理財方式：學齡前，將收支管理分兩類，搭配配息型產品及高利定存創造穩健收益來源；學齡後，則可先評估家庭財務狀況，再善用單筆、定期定額基金投資方式，追求中長期合理報酬，輕鬆備妥子女教育金。

階段一：學齡前(0~6歲)

收支管理分兩類，搭配配息型產品、高利定存創造穩健收益來源

0~6歲學齡前階段，花費重點為托嬰及幼兒園費用，平均約在每月1.8萬元。尤於子女剛出生，面對接踵而至的教養費，由於較缺乏理財規劃所需的累積期間，凱基銀行建議，在此階段可採取收支管理的方式進行預算控管，將子女養育費用分類成月支出以及年支出，例如每月保母托育費、每月幼兒園月費等，每月費用按照預算直接支出，若資產較充足，亦可選擇將部分資產投入配息型理財產品，創造現金流量，支付每月所需養育費用，舉例來說：若將400萬元投入配息率5%的產品，每年將創造20萬元的收益，約相當於1.6萬元/月，可配息的債券型基金與平衡型基金、甚至海外債都是選項之一。

每年費用像是每半年幼兒園註冊費，則可按月提撥或整筆留存，像是銀行提供3~6個月的高利定存產品，便是提高利息，同時兼具資金流動性的好選擇。，但要留意的是，投資期間仍應留意投資市場的變化，適時地轉換，以利建立長期穩健的收益來源。

階段二：學齡後 (7~18歲國民教育、19~24歲高等教育)

評估家庭財務狀況，善用單筆、定期定額基金投資方式，追求中長期合理報酬

面臨國際化的趨勢，父母為提高子女的競爭力及增加工作機會，在進入學齡後的花費甚多。根據106年教育部資料顯示，國人最常留學的地區包含亞洲、美洲、澳大利亞及紐西蘭，留學的學子為6萬3千多人。凱基銀行建議，此階段可先評估家庭財務狀況，找出單筆、定期可投入的資金，再進一步建立核心與衛星配置的投資組合，例如透過平衡型基金、股票型基金等，降低波動度，追求合理報酬。

7~18歲國民教育階段，公立到私立，小學到高中，學費行情落差頗大，若以公立學校來說，學費支出雖然不高，但需額外考量的是課後安親費用，相反的，私立學校雖然每學期學費所費不貲，然而通常會提供課後複習課程，等於省去了課後安親的費用，國民教育階段累積支出約高達132萬~162萬元左右。19歲~24歲進入高等教育階段，除了公私立大學考量外，就讀科系的選擇，文法商、理工、醫科，甚至海內外可能也會是評估的選項之一，所需費用差距更大，若考量食宿費用，以每月1.5萬元估算，完成學士學位，學費加上食宿累積支出約92萬~287萬元。