信用貸款是什麼？信貸流程有哪些？貸款申請要多久？貸款流程申請必備資訊總整理！

2025/01/15

信用貸款是什麼？信用貸款的申請流程會很複雜嗎？過程中需要準備哪些資料？怎麼樣能讓申請信貸更加順利？本篇文章一次為你說明信用貸款的申請流程、所需文件等，讓申貸更有把握。

信用貸款是什麼？

信用貸款是指：以「個人信用」作為擔保的貸款。

換句話說，信用貸款是以借款人的信用條件作為依據，不需要任何實體抵押品，向銀行申請的一種貸款方式。

銀行審核信用貸款的標準，則是看個人的信用評分以及還款能力，依照這兩項指標做綜合評估。
申請信貸的用途可作為個人投資、周轉、旅遊、購車、結婚基金、房屋裝修等。

申請信用貸款的流程

申請信用貸款流程中，主要有以下 6 個步驟。

步驟一：提出申請

準備好所需文件，包括身分證件、財力證明等，向銀行提出申請，申請管道有銀行臨櫃、線上（銀行官網、銀行APP）、傳真等。

步驟 2. 銀行電話照會

銀行收到資料後，最快當日或隔日，以電話聯絡申請人，確認是否為本人申請、個人資料、申請額度及工作收入等。電話照會內容需據實以告，以免銀行發現資料有誤，可能會影響申貸哦！

步驟 3. 銀行進行審核

銀行根據申請人的工作收入、信用狀況等，並會調閱聯徵紀錄，作為審核條件的參考，最終核定額度與利率。

步驟 4. 核貸結果通知

審核完成後，銀行會通知申請人，是否成功核貸、核准額度、核准利率，如果借款人有異議的話，可與銀行人員聯絡、進行申覆。

步驟 5. 簽約及對保

申請人同意貸款的額度及利率後，雙方約時間進行對保或線上對保，以確保銀行與貸款人的權利義務，並簽訂借貸合約。

步驟 6. 撥款

信貸合約簽訂後，銀行便將貸款總額撥款至申請人的指定帳戶，完成信貸流程。

信貸申請流程會需要多少時間？

申請人先將申請文件準備齊全，可縮短申請時間，最快可於當天內撥款。

如何加快信用貸款的申請流程？

如果希望加快信用貸款申請速度，可以怎麼做？建議以下方法！

1. 直接向銀行申請：銀行不會與民間第三方業者合作辦理信用貸款，如有申請信用貸款需求，直接向銀行申請是最正確、安全及快速的借款管道。

2. 準備完整的資料：避免因為資料不完整而需補件，耽誤申請進度。

3. 線上申請：線上申請不受限時間與地域限制，申請的速度通常比臨櫃來的快，也省去親自到銀行的時間。

4. 選擇快速過件的方案：如果非常緊急，可以申請快速過件的貸款方案類型，如凱基銀行推出的「信貸1+1方案」，申請流程簡便，線上貸款申辦簽約後最快當日撥款，額度最高1,100萬。

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信用貸款申請有哪些管道？

貸款申請分成以下二種方式，可依照自己方便的方式進行貸款申請。

銀行臨櫃申請

方式：銀行臨櫃申請。
優點：銀行人員可清楚說明與比較各類貸款活動方案、貸款申請流程、所需各種文件，若對數位申辦不熟悉者，可透過臨櫃方式完成貸款申請流程。
申請到撥款所需時間：最快當日撥款

銀行線上申請

方式：銀行網站、銀行 APP 申請。
優點：備妥完整資料，申請流程方便，不需要去銀行排隊，通常申請速度也更快。
申請到撥款所需時間：最快當日撥款

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申請信用貸款需要準備哪些資料？

信用貸款的審核重點，是依照個人信用狀況及還款能力，如果可以備齊文件，就可幫助銀行瞭解你的還款能力，讓審核、申請流程更有效率地進行。

申請信貸需要準備的基本文件，主要有以下 3 項：

1. 個人身份證明：身分證、以及第二證件（駕照、健保卡等）。

2. 工作證明：工作證、勞保明細、在職證明等。

3. 收入證明：薪資轉帳明細、存摺明細、扣繳憑單、個人所得清單等，亦可以透過凱基銀行線上申辦，使用政府MyData取得文件，免自行上傳。

申請信用貸款前要注意的事情

信貸申請方便又快速，但申辦前仍要做好準備功課，才能找到最適合自己的貸款方案，也能加快自己的申辦速度。申請信貸前，建議注意以下事項：

1. 確認信貸方案條件、了解申請流程及時間：確實了解信貸方案的申辦條件，申請人的年收入要求、是否需要有固定工作等，以評估自己是否符合貸款條件。事先了解信貸流程以及申辦的時間，備妥所需要的文件資料，確保資金能如期取得；這部分本文會有詳細的討論。

2. 留意利率的計算方式、計算總費用年百分率
銀行信貸的利率計算方式有分「浮動利率、固定利率」與「一段式、多段式利率」，需要了解全部的利息費用後，才能明白該信貸條件是否良好。建議預先計算信貸的總費用，包括貸款利息、以及各項費用（手續費、帳管費）等，這樣計算出的總費用年百分率（APR）才是最精準的。

3. 避免同時向多家銀行申請
申請信貸前可以多方比較各家方案，但建議避免同時向多家銀行申請信貸。因為銀行會調閱聯徵資料，如果 3 個月內查閱超過 2~3次，有可能會影響信用評分，此部分請多留意。

4. 信貸額度有法定上限
根據金管會規定，個人所有無擔保貸款餘額不得超過月收入的22 倍，也就是一般常聽到的 DBR22 （負債比不可超過 22 倍）的意思。因此如果月薪不夠高，信用貸款能貸到的額度就會比較有限。

貸款申請有哪些費用？

信用貸款申請，常見的費用如下，實際狀況依各家銀行的方案為主。

開辦費：約 0元~9,000元之間。
帳戶管理費 : 0元~9,000元之間。
信用查詢費：約0元~300 元。
系統作業費：約0元~9,000元之間。
票詢費：約 0元~100 元。

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