信用貸款是什麼?信貸流程有哪些?貸款申請要多久?貸款流程申請必備資訊總整理!

2025/01/15

信用貸款是什麼?信用貸款的申請流程會很複雜嗎?過程中需要準備哪些資料?怎麼樣能讓申請信貸更加順利?本篇文章一次為你說明信用貸款的申請流程、所需文件等,讓申貸更有把握。

 

信用貸款是什麼?

信用貸款是指:以「個人信用」作為擔保的貸款。

換句話說,信用貸款是以借款人的信用條件作為依據,不需要任何實體抵押品,向銀行申請的一種貸款方式。

銀行審核信用貸款的標準,則是看個人的信用評分以及還款能力,依照這兩項指標做綜合評估。
申請信貸的用途可作為個人投資、周轉、旅遊、購車、結婚基金、房屋裝修等。


申請信用貸款的流程

申請信用貸款流程中,主要有以下 6 個步驟。

步驟一:提出申請

準備好所需文件,包括身分證件、財力證明等,向銀行提出申請,申請管道有銀行臨櫃、線上(銀行官網、銀行APP)、傳真等。

步驟 2. 銀行電話照會

銀行收到資料後,最快當日或隔日,以電話聯絡申請人,確認是否為本人申請、個人資料、申請額度及工作收入等。電話照會內容需據實以告,以免銀行發現資料有誤,可能會影響申貸哦!

步驟 3. 銀行進行審核

銀行根據申請人的工作收入、信用狀況等,並會調閱聯徵紀錄,作為審核條件的參考,最終核定額度與利率。

步驟 4. 核貸結果通知

審核完成後,銀行會通知申請人,是否成功核貸、核准額度、核准利率,如果借款人有異議的話,可與銀行人員聯絡、進行申覆。 

步驟 5. 簽約及對保

申請人同意貸款的額度及利率後,雙方約時間進行對保或線上對保,以確保銀行與貸款人的權利義務,並簽訂借貸合約。

步驟 6. 撥款

信貸合約簽訂後,銀行便將貸款總額撥款至申請人的指定帳戶,完成信貸流程。

信貸申請流程會需要多少時間?

申請人先將申請文件準備齊全,可縮短申請時間,最快可於當天內撥款。

如何加快信用貸款的申請流程?

如果希望加快信用貸款申請速度,可以怎麼做?建議以下方法!

1. 直接向銀行申請:銀行不會與民間第三方業者合作辦理信用貸款,如有申請信用貸款需求,直接向銀行申請是最正確、安全及快速的借款管道。

2. 準備完整的資料:避免因為資料不完整而需補件,耽誤申請進度。

3. 線上申請:線上申請不受限時間與地域限制,申請的速度通常比臨櫃來的快,也省去親自到銀行的時間。

4. 選擇快速過件的方案:如果非常緊急,可以申請快速過件的貸款方案類型,如凱基銀行推出的「信貸1+1方案」,申請流程簡便,線上貸款申辦簽約後最快當日撥款,額度最高1,100萬。

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信用貸款申請有哪些管道?

貸款申請分成以下二種方式,可依照自己方便的方式進行貸款申請。

銀行臨櫃申請

  • 方式:銀行臨櫃申請。
  • 優點:銀行人員可清楚說明與比較各類貸款活動方案、貸款申請流程、所需各種文件,若對數位申辦不熟悉者,可透過臨櫃方式完成貸款申請流程。
  • 申請到撥款所需時間:最快當日撥款

銀行線上申請

  • 方式:銀行網站、銀行 APP 申請。
  • 優點:備妥完整資料,申請流程方便,不需要去銀行排隊,通常申請速度也更快。
  • 申請到撥款所需時間:最快當日撥款
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申請信用貸款需要準備哪些資料?

信用貸款的審核重點,是依照個人信用狀況及還款能力,如果可以備齊文件,就可幫助銀行瞭解你的還款能力,讓審核、申請流程更有效率地進行。

申請信貸需要準備的基本文件,主要有以下 3 項:

1. 個人身份證明:身分證、以及第二證件(駕照、健保卡等)。

2. 工作證明:工作證、勞保明細、在職證明等。

3. 收入證明:薪資轉帳明細、存摺明細、扣繳憑單、個人所得清單等,亦可以透過凱基銀行線上申辦,使用政府MyData取得文件,免自行上傳。

申請信用貸款前要注意的事情

信貸申請方便又快速,但申辦前仍要做好準備功課,才能找到最適合自己的貸款方案,也能加快自己的申辦速度。申請信貸前,建議注意以下事項:

1. 確認信貸方案條件、了解申請流程及時間:確實了解信貸方案的申辦條件,申請人的年收入要求、是否需要有固定工作等,以評估自己是否符合貸款條件。事先了解信貸流程以及申辦的時間,備妥所需要的文件資料,確保資金能如期取得;這部分本文會有詳細的討論。

2. 留意利率的計算方式、計算總費用年百分率
銀行信貸的利率計算方式有分「浮動利率、固定利率」與「一段式、多段式利率」,需要了解全部的利息費用後,才能明白該信貸條件是否良好。建議預先計算信貸的總費用,包括貸款利息、以及各項費用(手續費、帳管費)等,這樣計算出的總費用年百分率(APR)才是最精準的。

3. 避免同時向多家銀行申請
申請信貸前可以多方比較各家方案,但建議避免同時向多家銀行申請信貸。因為銀行會調閱聯徵資料,如果 3 個月內查閱超過 2~3次,有可能會影響信用評分,此部分請多留意。

4. 信貸額度有法定上限
根據金管會規定,個人所有無擔保貸款餘額不得超過月收入的22 倍,也就是一般常聽到的 DBR22 (負債比不可超過 22 倍)的意思。因此如果月薪不夠高,信用貸款能貸到的額度就會比較有限。

貸款申請有哪些費用?

信用貸款申請,常見的費用如下,實際狀況依各家銀行的方案為主。

  • 開辦費:約 0元~9,000元之間。
  • 帳戶管理費 : 0元~9,000元之間。
  • 信用查詢費:約0元~300 元。
  • 系統作業費:約0元~9,000元之間。
  • 票詢費:約 0元~100 元。

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信用貸款申請必看!

信用貸款申請還有哪些眉角?信貸額度可以到多少?信貸好過嗎?信貸利率怎麼試算?我們為你精選文章,解答信貸大小疑難:

信用貸款常見問題

信用貸款是什麼?

信用貸款就是一種以個人信用條件作為審核依據、不需提供抵押品的貸款方式。

信用貸款好嗎?適合誰使用?

信用貸款的審核流程簡單、撥款快速,是很好的貸款方案,適合有固定工作及收入、或是財力條件佳,以及信用紀錄良好的民眾。

信貸流程有哪些步驟?

信貸流程大致上有以下 6 個步驟:提出申請→銀行照會→銀行審核→核貸結果通知→對保簽約→撥款。

如何加快貸款申請流程?

1. 直接找銀行申請
2. 準備完整的申請文件
3. 線上申請
4. 選擇快速過件的方案

 

申請信貸需要準備哪些文件?

一般申請信貸需準備的文件有:身分證、第二證件(健保卡、駕照等)、工作證明(在職證明、勞保明細等)、收入證明(薪轉證明、扣繳憑單等)等相關文件。

我要如何查詢目前的申辦進度?

查詢信貸申辦進度,可以透過銀行官網、 APP 查詢、至電聯絡銀行客服,或親至銀行詢問等,都可以得知信貸的申辦進度。

信貸的撥款時間需要多久?

申請信貸的撥款時間,如申請人先將申請文件準備齊全,可縮短申請時間,最快可於當天內撥款。