2025/01/15
信用貸款是什麼?信用貸款的申請流程會很複雜嗎?過程中需要準備哪些資料?怎麼樣能讓申請信貸更加順利?本篇文章一次為你說明信用貸款的申請流程、所需文件等,讓申貸更有把握。
信用貸款是什麼?
信用貸款是指:以「個人信用」作為擔保的貸款。
換句話說,信用貸款是以借款人的信用條件作為依據,不需要任何實體抵押品,向銀行申請的一種貸款方式。
申請信貸的用途可作為個人投資、周轉、旅遊、購車、結婚基金、房屋裝修等。
申請信用貸款的流程
申請信用貸款流程中,主要有以下 6 個步驟。
步驟一:提出申請
準備好所需文件,包括身分證件、財力證明等,向銀行提出申請,申請管道有銀行臨櫃、線上(銀行官網、銀行APP)、傳真等。
步驟 2. 銀行電話照會
銀行收到資料後,最快當日或隔日,以電話聯絡申請人,確認是否為本人申請、個人資料、申請額度及工作收入等。電話照會內容需據實以告,以免銀行發現資料有誤,可能會影響申貸哦!
步驟 3. 銀行進行審核
銀行根據申請人的工作收入、信用狀況等,並會調閱聯徵紀錄,作為審核條件的參考,最終核定額度與利率。
步驟 4. 核貸結果通知
審核完成後,銀行會通知申請人,是否成功核貸、核准額度、核准利率,如果借款人有異議的話,可與銀行人員聯絡、進行申覆。
步驟 5. 簽約及對保
申請人同意貸款的額度及利率後,雙方約時間進行對保或線上對保,以確保銀行與貸款人的權利義務,並簽訂借貸合約。
步驟 6. 撥款
信貸合約簽訂後,銀行便將貸款總額撥款至申請人的指定帳戶,完成信貸流程。
信貸申請流程會需要多少時間?
申請人先將申請文件準備齊全,可縮短申請時間,最快可於當天內撥款。
如何加快信用貸款的申請流程?
1. 直接向銀行申請:銀行不會與民間第三方業者合作辦理信用貸款,如有申請信用貸款需求,直接向銀行申請是最正確、安全及快速的借款管道。
2. 準備完整的資料:避免因為資料不完整而需補件,耽誤申請進度。
3. 線上申請:線上申請不受限時間與地域限制,申請的速度通常比臨櫃來的快,也省去親自到銀行的時間。
4. 選擇快速過件的方案:如果非常緊急,可以申請快速過件的貸款方案類型,如凱基銀行推出的「信貸1+1方案」,申請流程簡便,線上貸款申辦簽約後最快當日撥款,額度最高1,100萬。
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信用貸款申請有哪些管道?
銀行臨櫃申請
- 方式:銀行臨櫃申請。
- 優點:銀行人員可清楚說明與比較各類貸款活動方案、貸款申請流程、所需各種文件,若對數位申辦不熟悉者,可透過臨櫃方式完成貸款申請流程。
- 申請到撥款所需時間:最快當日撥款
銀行線上申請
- 方式:銀行網站、銀行 APP 申請。
- 優點:備妥完整資料,申請流程方便,不需要去銀行排隊,通常申請速度也更快。
- 申請到撥款所需時間:最快當日撥款
申請信用貸款需要準備哪些資料?
申請信貸需要準備的基本文件,主要有以下 3 項:
1. 個人身份證明:身分證、以及第二證件(駕照、健保卡等)。
2. 工作證明:工作證、勞保明細、在職證明等。
3. 收入證明:薪資轉帳明細、存摺明細、扣繳憑單、個人所得清單等,亦可以透過凱基銀行線上申辦,使用政府MyData取得文件,免自行上傳。
信貸申請方便又快速,但申辦前仍要做好準備功課,才能找到最適合自己的貸款方案,也能加快自己的申辦速度。申請信貸前,建議注意以下事項:
1. 確認信貸方案條件、了解申請流程及時間:確實了解信貸方案的申辦條件,申請人的年收入要求、是否需要有固定工作等,以評估自己是否符合貸款條件。事先了解信貸流程以及申辦的時間,備妥所需要的文件資料,確保資金能如期取得;這部分本文會有詳細的討論。
2. 留意利率的計算方式、計算總費用年百分率
銀行信貸的利率計算方式有分「浮動利率、固定利率」與「一段式、多段式利率」,需要了解全部的利息費用後,才能明白該信貸條件是否良好。建議預先計算信貸的總費用,包括貸款利息、以及各項費用(手續費、帳管費)等,這樣計算出的總費用年百分率(APR)才是最精準的。
3. 避免同時向多家銀行申請
申請信貸前可以多方比較各家方案,但建議避免同時向多家銀行申請信貸。因為銀行會調閱聯徵資料,如果 3 個月內查閱超過 2~3次,有可能會影響信用評分,此部分請多留意。
4. 信貸額度有法定上限
根據金管會規定,個人所有無擔保貸款餘額不得超過月收入的22 倍,也就是一般常聽到的 DBR22 (負債比不可超過 22 倍)的意思。因此如果月薪不夠高,信用貸款能貸到的額度就會比較有限。
貸款申請有哪些費用?
信用貸款申請,常見的費用如下,實際狀況依各家銀行的方案為主。
- 開辦費:約 0元~9,000元之間。
- 帳戶管理費 : 0元~9,000元之間。
- 信用查詢費:約0元~300 元。
- 系統作業費:約0元~9,000元之間。
- 票詢費:約 0元~100 元。
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