銀行信用貸款好過嗎?如何提高貸款過件率?申請信貸3大訣竅

2023.10.11

你是否也曾面臨急需資金的狀況,而使用信用貸款解決資金需求?信用貸款是一個方便的借貸方式,然而,申請過程中可能會面臨一些問題,例如:不知道哪些貸款產品適合自己、該找哪間銀行申辦比較合適、不了解申貸條件門檻、不清楚申貸所需時間…等。

在這篇完整指南中,我們將深入探討信用貸款申辦過程中的各種面向,讓你在有資金需求時,能較輕鬆地找到合適的銀行貸款方案、提升個人信貸過件率,完成信用貸款申辦。

真的有貸款比較好過的銀行嗎?先確保符合信貸申請條件,才是提升貸款過件率根本之道!

要確保順利申辦信用貸款,首先得了解銀行申貸的各項條件。每家銀行對於貸款申請者都有一定的條件要求,例如收入、職業、與銀行往來紀錄、信用評分等。

為確保符合信貸申請條件,避免遭遇貸款申請不過的情況,可事先查詢不同銀行的申辦條件,並鎖定符合自身條件的信貸方案。

此外,了解自己的信用評分也是重要的一環,每一年度聯徵中心都有提供個人享有一次免費查閱服務,透過信用查詢工具得知個人的信用狀況,以確保申貸時有充足的準備。

銀行信用貸款怎樣比較好過?掌握三大申貸訣竅,提升貸款過件率!

接下來會詳細介紹3個申請信用貸款的訣竅,掌握以下技巧便有機會提升過件的成功率。

1. 提供財力/薪資證明:財力/薪資證明能夠幫助銀行判斷申辦者的經濟能力及還款能力,因此,穩定的薪資或財力證明能夠有助於提升銀行核貸的意願並提高過件率。
2. 無擔保DBR22倍:以信用貸款來說,無擔保貸款金額不能超過平均月收入22倍,故在申辦前可確保您自身的無擔保貸款餘額,避免負債比過高,無法核貸。
3. 好的信用卡使用習慣:銀行在審核信用貸款時亦會考量申貸人的信用卡持卡狀況,按時繳卡費、穩定使用一定時間有助於幫助個人提升信用、增加銀行核貸意願並提升過件率。

從貸款申辦到過件,有哪些流程?

目前銀行多已提供線上申請管道,以凱基銀行為例,申請流程如下:

1. 進行線上申請:可至銀行網站線上填寫資料並上傳身分證件及財力證明,如有任何問題也可電話或線上諮詢。
2. 銀行審核及通知:銀行會通過電話聯繫確認申請者個人資料、申請資金用途等並進行審核,後續會根據內部審核通知結果。
3. 立約對保:核准後申辦人可於線上進行簽約對保,完成後銀行會將款項撥入指定帳戶

在實際申請信用貸款前,若能先透過諮詢熟悉一切申辦流程,將能夠更有助於申辦過程的流暢度,縮短等待時間。

一次申請多家銀行信用貸款,會影響過件率嗎?會不會影響個人信用評等?

想要增加信用貸款申辦過件率,一次申請多家銀行是否可行呢?事實上,過度申請多家銀行反而可能影響信用評等,因為每次申請信用貸款都會觸發信用查詢,過多的查詢記錄可能會被解讀為貸款需求增加,進而降低信用評等。

因此,評估自身條件並謹慎申貸,才是較保險的作法。 此外,個人的信用評等為過件率的一大關鍵。因此,養成每月準時還款、繳費及一次繳清等好習慣,對於銀行判斷還款能力及信用分數有好的影響,將有助於提升過件率。相反的,若是有卡費遲繳、缺繳或是使用循環利息等情形,則可能導致銀行在判斷信用評等上有負面影響,降低核貸機率。

銀行信貸推薦!凱基信用貸款,利率0.01%起

凱基銀行提供了多元化的貸款產品類型,以滿足不同顧客對於貸款的需求,其中 凱基信貸神助攻方案 ,除了節省貸款申辦時間並規劃最適合的還款方式外,更提供了最高800萬、利率0.01%起、開辦費0元起的優惠。

此外,凱基銀行線上申貸的服務,讓客戶可以在網路上輕鬆填寫申請表格,省去繁瑣的文件提交流程,並加速審核程序。這對於有時間壓力或急需資金的客戶來說,無疑是一大方便。

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案例分享!凱基信用貸款過件真實案例

林先生原先在其他銀行已持有貸款,但利率較高,也找不到其他間適合的銀行,經凱基銀行仔細評估後,提供林先生較低的利率整合方案,成功幫助客戶解決其他家銀行高利率貸款的問題。而過程中凱基行員耐心傾聽客戶的需求,同時替客戶爭取到滿意的貸款利率,實質上減輕了客戶貸款方面的壓力,對此林先生深表感謝。

信用貸款申辦常見問題

貸款比較好過的銀行有哪些?

不同銀行對信用貸款的核准標準各有不同,但一般而言,較多、較完善的貸款產品方案更能夠滿足每位顧客的條件及對產品的不同需求。

如何增加申貸速度?

通常線上申請的速度較快,例如凱基銀行提供線上申貸的方式,從諮詢至成功撥款入帳皆可透過線上作業,並有專人跟進審核進度,提供更快速的貸款核准。

銀行過件核貸關鍵因素?

銀行核貸考量多方面因素,包括個人信用評等、申貸金額、還款能力等。若能提供完整的收入證明、財務資料等文件,並有穩定的收入來源,將有助於增加核貸意願,提升過件率。

銀行小白、曾經信用被扣分,能透過哪些方式提升個人信貸過件率?

即便辨別出貸款條件比較適合自身的銀行,在申請信用貸款時,還是可能會遭遇信用評等不佳、與銀行往來時間較短難以過件等情況,導致申貸失敗。為了避免這些情況,可以在申貸前做好自我評估,若信用評等較低,可以尋求其他提升信用的方法,例如儘量減少違約記錄,按時繳交信用卡費用等。對於銀行新客戶而言,若之前未與該銀行有任何金融業務往來,也可能影響申貸過程。此時,可以先申請該銀行的信用卡,透過刷卡並準時還款的方式累積信用評等,如此便能減少銀行無從評估申貸人信用的狀況。

為什麼銀行給的貸款利率不同?

銀行貸款利率是根據市場利率、銀行自身成本及風險評估等因素而定。信用較佳或與銀行有較多業務往來的客戶,可能獲得較低的利率。選擇合適的銀行申貸,可獲得最適合自身條件的利率。

 

哪些職業身分比較容易通過貸款的申請?

下列職業身分有較高機會通過申請,且 凱基專業新世貸 提供最低1.98%起貸款利率

  • 具備專業證照人員,例如醫師、建築師、律師、會計師
  • 上市櫃及優質企業、知名外商公司/財星全球前500大企業之正式員工
  • 公務人員及國營事業員工
  • 公私立學校教職人員
  • 金融從業人員

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