約定轉帳與非約定轉帳是常見的轉帳方式，對於經常需要調度大筆資金的用戶來說，約定轉帳不僅操作更簡便，還能享有更高的轉帳限額與安全性。
本文將一次解析約定轉帳與非約定轉帳的差異，並帶你一步步了解如何申請約定轉帳。
約定轉帳、非約定轉帳是什麼？差異一次看懂。
約定轉帳是甚麼？
約定轉帳是指客戶在銀行事先設定指定的收款帳戶，未來進行轉帳時，能更便捷地匯款至這些已約定帳號。
這項服務不僅能提升交易的安全性，也能簡化操作流程，並享有較高的轉帳限額。
由於約定轉帳的對象已事先確認，可有效降低誤轉或遭詐騙的風險，是常用的資金管理方式之一。
非約定轉帳是什麼？
相較於事先設定收款帳戶的「約定轉帳」，非約定轉帳則是指使用者在未預先登錄收款帳號的情況下，自由輸入任意帳號進行轉帳。這類轉帳方式主要透過線上操作完成，提供更高的彈性與便利性。
不過，由於非約定轉帳的風險相對較高，為了防範詐騙與誤轉，銀行通常會針對每日或每筆的轉帳金額設限，並要求額外的身份驗證措施，例如一次性密碼（OTP）、指紋或臉部辨識等生物認證。
一般來說，客戶也可以選擇更便捷的非約定轉帳方式，例如透過手機號碼轉帳、掃描 QR Code，或使用常用帳號轉帳等工具，只需幾個簡單步驟，即可快速完成轉帳流程。
了解更多：
約定轉帳的好處有哪些？
1. 提升轉帳上限
已設定約定轉帳的客戶，無論是單筆或單日的轉帳上限，都比非約定轉帳高出許多。以凱基銀行為例，
臨櫃開立的存款帳戶：
- 約定轉帳：單筆轉帳上限新臺幣200萬元(含)；每日限額新臺幣300萬元(含)。
- 非約定轉帳：單筆轉帳上限新臺幣5萬元(含)；每日限額新臺幣10萬元(含)；每月累計限額新臺幣20萬元(含)。
- 註：非約定轉帳、約定帳號轉帳之限額皆分別獨立計算
數位帳戶因申請時驗證方式不同而有不同的轉帳限額，以凱基銀行數位帳戶為例：
- 約定轉帳(線上限約定他行本人非數位帳戶)：單筆轉帳上限新臺幣200萬元(含)；每日限額新臺幣300萬元(含)。
- 非約定轉帳：
- 以他行信用卡驗證申請的數位帳戶：無非約轉帳功能。
- 以他行臨櫃帳戶驗證申請的數位帳戶：驗證單筆轉帳上限為新臺幣1萬元(含)；每日限額新臺幣3萬元(含)；每月累計限額新臺幣5萬元(含)。
- 註：非約定轉帳、約定帳號轉帳之限額皆分別獨立計算
想要提高非約定轉帳的限額？如果你是以「他行臨櫃帳戶驗證申請的凱基銀行Karry 數位帳戶」則可以透過行動網銀以視訊驗證方式，申請提高非約定轉帳限額。
| Karry數位帳戶 | 網路銀行/行動銀行 非約定轉帳 | 網路銀行/行動銀行 約定轉帳 | |||
| 單筆限額 | 每日限額 | 每月限額 | 單筆限額 | 每日限額 | |
| 以他行信用卡申請 | 不可轉帳 | 200萬 | 300萬 | ||
| 以他行臨櫃開立之存款帳戶申請 | 1萬 | 3萬 | 5萬 | 200萬 | 300萬 |
| 以他行臨櫃開立之存款帳戶申請 + 視訊驗證 |
5萬 | 10萬 | 20萬 | ||
| 單位：元 / 幣別：新臺幣 | |||||
2. 加速轉帳流程
使用約定轉帳時，因為收款帳號已事先設定，客戶在進行轉帳時無需重複輸入帳號資訊，只需從清單中選擇約定轉帳對象、輸入金額即可完成交易。
3. 提高安全性
由於約定轉帳對象是客戶本人事先設定好的帳號，能有效避免因手動輸入錯誤而導致資金誤轉。
不過，也因為操作流程變得簡便快速，客戶在選擇帳號時仍需多加留意，避免因疏忽而選錯帳號，造成不必要的損失。
4. 使用場景更廣
約定轉帳有更高額度的轉帳上限，讓常有調度大額資金需求的客戶，能更加靈活且安心：
- 投資者：股票交割或基金扣款時，能即時匯入資金，避免因延遲匯款而造成罰責。
- 房貸族：每月繳交房貸，設定約定轉帳後可快速完成轉帳，避免延遲或誤轉、避免信用受損。
- 學生家長：家長可設定子女的帳號為約定帳號，以定期匯款生活費或學費。
延伸閱讀：
《證券戶要如何開戶？交割戶是什麼？新手買股票必讀》
《房屋貸款流程有哪些？房貸要申請多久？常見房貸流程疑問大解析！》
約定轉帳 vs 非約定轉帳｜差異比較
| 項目 | 約定轉帳 | 非約定轉帳 |
| 使用方式 | 需事先臨櫃或線上申請限 | 無需事先申請 |
| 轉帳對象 | 限已設定的指定帳號 | 任一銀行帳號 |
| 轉帳上限 | 較高 | 較低 |
| 轉帳流程 | 簡便 | 需輸入完整帳號並驗證 |
| 安全性 | 高（降低誤轉與詐騙風險） | 中（需額外驗證） |
| 使用場景 | 上限較高，適用頻繁或大額轉帳 | 上限較低，適用日常轉帳 |
約定轉帳需要手續費嗎？
約定轉帳是需要手續費的，且通常與非約定轉帳的手續費相同，落在每筆10元~15元，但部分銀行仍會針對數位帳戶或特定活動，提供免費跨行轉帳次數或手續費折扣。
如凱基銀行「Karry 數位帳戶」就提供完成指定任務可獲得每月 30 次的免費跨提轉次數，讓日常轉帳更省手續費也更便利。
轉帳、存款優惠推薦「Karry數位帳戶」
從114年7月1日起至114年12月30日，只要申辦凱基Karry數存帳戶，並完成任一指定任務，就可以享有：
- 臺幣、美元雙幣超高活存利率優惠
- 一個月30次的跨提轉免手續費優惠
立即申辦：你的夢想 我Karry 宇宙給利開外掛
延伸閱讀：《數位帳戶是什麼？有什麼好處？數位存款帳戶怎麼存錢？》
如何申請約定轉帳？約定轉帳一定要臨櫃辦理嗎？
申請約定轉帳的方式依各家銀行而有所不同，主要分為兩種方式：
- 臨櫃申請：可攜帶相關身分證明文件至鄰近的銀行分行申請，且可以設定本人或他人的銀行帳號進行約定轉帳。
- 線上申請：登入網路銀行或行動銀行即可設定約定轉帳，但目前大部分銀行需先臨櫃開通線上設定功能，且在線上只能設定本人銀行帳號進行約定轉帳。
如你需要使用凱基銀行的約定轉帳功能，則需事先臨櫃開啟線上約定帳號權限，步驟如下：
1.臨櫃申請線上約定轉帳功能
可先搜尋你的位置的鄰近分行，並攜帶以下資料臨櫃辦理約定轉帳功能：
- 本國人攜帶國民身分證正本，外籍人士則可攜帶居留證及護照正本。
- 原留存印鑑，如開戶時留存的是簽名則可由相同的簽名代替。
- 約定帳號資訊：包含銀行名稱、分行名稱、帳戶戶名、帳號及約定轉入帳號合理性文件。
提醒：到凱基銀行分行申請約定轉帳的權限後，需要1~2個日曆天後才會生效。
延伸閱讀：《銀行開戶規定有哪些？銀行開戶要帶什麼？選擇數位帳戶，簡單開戶享優惠！》
2. 線上新增約定帳號
開啟線上約定轉入帳號權限後，可再登入行動銀行 APP 將本人的他行臺幣帳號設定為約定轉帳帳號：
- 個人中心 > 設定 > 點擊「交易設定」
- 轉帳設定 > 點擊「臺幣約定帳號管理」
- 點擊「新增約定帳號」 > 輸入並確認帳號資訊
- 完成 OTP 簡訊驗證後，即約定帳號成功
如果你想要刪除已設定的約定帳號，也可直接在行動銀行 App 中操作，刪除後將立即生效，無需等待審核或人工處理。
申請約定轉帳的注意事項
約定帳號是否有組數限制？
凱基銀行設定約定轉入帳號可約定最多30組(線上最多10組；臨櫃及線上合併計算最多30組)。
