2024.09.06
要開始投資、買股票，我們就需要申請交割戶與證券戶。本文將介紹交割戶、證券戶，還有違約交割、交割戶申請注意事項，幫助你掌握交割戶的相關重點。
買股票必要的兩個帳戶：交割戶、證券戶
在臺灣買賣股票前必須開立「證券帳戶」（證券戶）與「交割銀行帳戶」（交割戶）兩種帳戶。如果想要投資股票，證券戶跟交割戶都缺一不可。
白話文來說，證券戶就像是你的「玩具箱」，專門放你買來的所有玩具（股票）；而交割戶就像是你「買玩具的錢包」，專門用來存放買賣玩具賺到的錢。
證券帳戶（證券戶）是什麼？
- 用途：用於交易股票的帳戶。
- 功能：記錄你的股票交易，並處理分紅、股利派發等。
- 管理機構：由證券公司管理。
銀行交割戶（交割戶）是什麼？
- 用途：用於結算證券交易的資金，是資金往來的帳戶。
- 功能：當你買賣證券時，銀行交割戶用來進行資金的交割，也就是證券交易的付款和收款。買入證券時，資金會從交割戶扣除；賣出證券時，資金會存入交割戶。
- 管理機構：由銀行管理，通常與你的銀行帳戶相關聯。
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證券戶 |
交割戶 |
| 管理單位 | 證券公司 | 銀行 |
| 主要功能 | 放股票 | 放資金 |
| 用途 | 交易股票的管道 | 交易股票過程中的資金來往管道 |
「交割」是什麼意思？
交割是股票術語，就是一手交錢、一手交貨（股票）的意思。在證券交易中，交割指的是買賣雙方在交易完成後，進行證券和資金的交換。
「違約交割」是什麼意思？
如果交割戶的資金不足無法完成交割，就會產生「違約交割」的狀況。違約交割是非常嚴重的狀況，會有民事跟刑事的罰則，也會影響到信用評分！
同時，如果違約交割後會導致你的證券戶被該券商註銷，而且五年內都無法在其他券商進行開戶，後果非常嚴重。
那麼要如何避免違約交割狀況？在預防階段，我們需要注意交割戶的資金狀況，同時注意下單股票時的金額，避免讓自己碰到資金不足的情況。如果發生違約交割的狀況，可以有以下方法處理：補足交割款、辦理T+0貸款、申請延期交割。
如何選擇交割戶？交割戶常見疑問
選擇交割戶的重點就是要能輕鬆存入資金，因此建議選擇自己習慣使用的銀行帳戶，確保資金能順利存入。
交割戶可以使用數位帳戶嗎？
交割戶可以使用數位帳戶，而且數位帳戶的所有交易紀錄都能在APP中確認，非常方便。
為什麼交割戶建議要設定成約定轉帳帳戶？
由於股票交易金額較高，建議將交割戶帳戶設定成約定轉帳帳戶，這樣有大筆資金要進行交易時，才不會受到每日轉帳限制等的影響，耽誤了入金時間。
交割戶可以跟一般帳戶一起使用嗎？
交割戶可以跟一般日常使用的銀行帳戶一起使用，但為了方便管理帳款、以及確認交割戶資金充足，通常會建議把交割戶與一般日常使用的銀行帳戶分開。
數位帳戶開戶5步驟－選擇數位帳戶更方便
瞭解了交割戶的意思後，想必你也發現數位帳戶不僅能當交割戶，而且因為數位帳戶的特性，管理資金、帳務更加方便！
透過數位帳戶，無論是開立銀行帳戶、證券帳戶、轉帳、繳款、開定存、換匯、投資買賣或申請貸款等，都可透過網路銀行或APP直接線上完成。
那麼該如何開立 數位帳戶？ 只要完成以下5步驟都能輕鬆辦理好數位帳戶。
STEP 1 — 備好所需證件 拿出雙證件（身分證＆健保卡或駕照）。
STEP 2 — 準備存款資料 準備另一家銀行的存款資料。
STEP 3 — 輸入基本資料 輸入相關資訊與資料審核。
STEP 4 — 設定帳號密碼 設定網路銀行帳號密碼。
STEP 5 — 完成開戶申請 設定結束即完成申請。待審核完成後，銀行會將金融卡寄至通訊地址，接著就可開始享受數位的便利及數位帳戶專屬優惠。
數位帳戶最大的特色就是沒有存摺，行動銀行APP就是你的存摺，各項金融交易明細皆會詳細記在APP 裡，無須跑銀行刷簿子，在哪都能輕鬆管理帳戶。
我可以申請凱基銀行數位帳戶嗎？
申請凱基銀行 Karry 數位存款帳戶需具備什麼資格？
1. 年滿18歲之本國自然人。
2. ⽬前僅提供尚未成為本行存戶客戶申請，且同⼀身分證字號僅得開立⼀戶。
3. 數位帳戶暫不接受法人、未成年人及具有外國國家/地區國籍或稅務居民身分者或受監護/輔助宣告身分者開戶。
數位帳戶不只好管理、輕鬆申辦，若搭配各家銀行推出的活動，還能提供你高額的利息、或更低的投資成本，讓你無論投資或日常使用，都更加便利。凱基銀行Karry數位存款帳戶持續推出超好康活動優惠，趕快去看看~
開立證券戶後，如何設定交割戶？
如果已經開立券商股票證券帳戶，該如何將銀行帳戶設定為交割戶？以凱基銀行帳戶為例，設定交割戶方法如下：
情境1：券商為凱基證券
如果券商是凱基證券，可透過臨櫃或線上設定輕鬆完成變更。
STEP 1 — 網路銀行 登入凱基銀行網路銀行。
STEP 2 — 交割戶設定 登入後在最上方選單，選擇證券服務，於左側選單選擇「凱基證券交割戶設定」。
STEP 3 — 身分驗證 詳閱約定條款後，選擇簡訊密碼(OTP)或晶片金融卡，進行身分驗證。
STEP 4 — 送出申請 選擇要綁定的券商分公司，送出申請。
STEP 5 — 至凱基證券 凱基證券APP或網路，變更交割銀行帳號。
| 管道 |
一般帳戶 |
數位帳戶 |
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| 未選定證券交割 分公司 |
已選定證券交割 分公司 |
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| 線上設定 |
1. 登入凱基銀行網路銀行後 2. 最上方選單選擇「證券服務」 3. 左側選單選擇「凱基證券交割戶設定」，並詳閱約定條款後便可進行身分驗證 4. 目前開放簡訊密碼 (OTP) 或晶片金融卡2種驗證方式，驗證完成後即可選擇要綁定的券商分公司並送出申請 |
同左 |
。變更已選定－請至臨櫃設定 。數位開戶同時設定－無須設定 |
| 5. 再至凱基證券的 APP 或網路內完成交割戶設定，生效時間依凱基證券作業為主(詳情請洽凱基證券) | 同左 |
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| 臨櫃設定 | 攜帶雙重身分證明文件與存款帳戶原留印鑑，至銀行櫃檯辦理變更設定 | 同左 [提醒] 至分行須先將數位帳戶轉為一般帳戶後，方可設定 |
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情境2：券商非凱基證券
備妥存款帳戶資料，並洽詢券商，讓凱基銀行帳戶成為你在各券商買賣股票的好夥伴。
數位帳戶獨享優惠
現在只要透過網路 申辦凱基銀行數位帳戶，即可享有每月跨行提款與跨行轉帳免手續費優惠，省去跑銀行排隊等待之苦，全天候24小時皆可線上申請。另外，凱基銀行不定期也會持續推出各項存款優惠活動，趕快好康道相報，兄弟姊妹一起揪團來開戶！
