證券戶要如何開戶？交割戶是什麼？新手買股票必讀

想要開始投資、買股票，我們需要申請交割戶與證券戶。本文將告訴想要踏入投資股票領域的新手，什麼是交割戶與證券戶?並分享違約交割、交割戶申請注意事項。

投資股票需要的兩個帳戶：交割戶、證券戶

在臺灣完成股票開戶、買股票前，必須開立「證券帳戶」（證券戶）與「交割銀行帳戶」（交割戶）兩種帳戶。如果想要投資股票，證券戶跟交割戶都缺一不可。 

白話文來說，證券戶就像是你的「玩具箱」，專門放你買來的所有玩具（股票）；而交割戶就像是你「買玩具的錢包」，專門用來存放買賣玩具賺到的錢。

證券帳戶（證券戶）是什麼？

• 用途：用於交易股票的帳戶。
• 功能：記錄你的股票交易，並處理分紅、股利派發等。
• 管理機構：由證券公司管理。

銀行交割戶（交割戶）是什麼？

• 用途：用於結算證券交易的資金，是資金往來的帳戶。
• 功能：當你買賣證券時，銀行交割戶用來進行資金的交割，也就是證券交易的付款和收款。買入證券時，資金會從交割戶扣除；賣出證券時，資金會存入交割戶。
• 管理機構：由銀行管理，通常與你的銀行帳戶相關聯。

股票開戶流程：新手也能上手

1. 前置準備：三件事選對券商

• 比較交易手續費折扣：可觀察哪家券商交易手續費折扣較多。
• 試用下單／看盤 App：幾乎所有操作都在手機進行，選擇順眼、順手的介面很重要。
• 確認營業據點與客服：日後若要調高額度、換交割銀行，臨櫃服務會用得到。

2. 開立證券帳戶（證券戶）

只需4步驟，快速完成線上開戶。

• STEP 1：帳戶設定
• STEP 2：上傳證件
• STEP 3：資料填寫
• STEP 4：簽署契約

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股票常識解析：交割

交割是什麼意思？

交割是股票術語，就是一手交錢、一手交貨（股票）的意思。在證券交易中，交割指的是買賣雙方在交易完成後，進行證券和資金的交換。

「違約交割」是什麼意思？

如果交割戶的資金不足無法完成交割，就會產生「違約交割」的狀況。違約交割是非常嚴重的狀況，會有民事跟刑事的罰則，也會影響到信用評分！
同時，如果違約交割後會導致你的證券戶被該券商註銷，而且五年內都無法在其他券商進行開戶，後果非常嚴重。

那麼要如何避免違約交割狀況？最重要的是在下單前檢查交割帳戶餘額充足，並在成交後至T+2日交割前存入足夠款項，同時要仔細核對下單內容（股票、股數、價格），避免因操作失誤或資金不足導致違約。 若不慎發生，應立即與券商聯繫尋求補救措施。 

如何選擇交割戶？交割戶常見疑問

選擇交割戶的重點就是要能輕鬆存入資金，因此建議選擇自己習慣使用的銀行帳戶，確保資金能順利存入。

交割戶可以使用數位帳戶嗎？

交割戶可以使用數位帳戶，而且數位帳戶的所有交易紀錄都能在APP中確認，非常方便。

為什麼交割戶建議要設定成約定轉帳帳戶？

由於股票交易金額較高，建議將交割戶帳戶設定成約定轉帳帳戶，這樣有大筆資金要進行交易時，才不會受到每日轉帳限制等的影響，耽誤了入金時間。

交割戶可以跟一般帳戶一起使用嗎？

交割戶可以跟一般日常使用的銀行帳戶一起使用，但為了方便管理帳款、以及確認交割戶資金充足，通常會建議把交割戶與一般日常使用的銀行帳戶分開。

數位帳戶開戶5步驟－選擇數位帳戶更方便

瞭解了交割戶的意思後，想必你也發現數位帳戶不僅能當交割戶，而且因為數位帳戶的特性，管理資金、帳務更加方便！

透過數位帳戶，無論是開立銀行帳戶、證券帳戶、轉帳、繳款、開定存、換匯、投資買賣或申請貸款等，都可透過網路銀行或APP直接線上完成。

那麼該如何開立 數位帳戶？ 只要完成以下5步驟都能輕鬆辦理好數位帳戶。

• STEP 1 ：備好所需證件 拿出雙證件（身分證＆健保卡或駕照）。
• STEP 2 ： 準備存款資料 準備另一家銀行的存款資料。
• STEP 3 ： 輸入基本資料 輸入相關資訊與資料審核。
• STEP 4 ： 設定帳號密碼 設定網路銀行帳號密碼。
• STEP 5 ： 完成開戶申請 設定結束即完成申請。待審核完成後，銀行會將金融卡寄至通訊地址，接著就可開始享受數位的便利及數位帳戶專屬優惠。

數位帳戶最大的特色就是沒有存摺，行動銀行APP就是你的存摺，各項金融交易明細皆會詳細記在APP 裡，無須跑銀行刷簿子，在哪都能輕鬆管理帳戶。

我可以申請凱基銀行數位帳戶嗎？

申請凱基銀行 Karry 數位存款帳戶需具備什麼資格？

1. 年滿18歲之本國自然人。
2. 數位帳戶暫不接受法人、未成年人、出生地非台灣，以及具有外國國家/地區國籍或稅務居民身分者或受監護/輔助宣告身分者開戶。

數位帳戶不只好管理、輕鬆申辦，若搭配各家銀行推出的活動，還能提供你高額的利息、或更低的投資成本，讓你無論投資或日常使用，都更加便利。凱基銀行Karry數位存款帳戶持續推出超好康活動優惠，趕快去看看~

開立證券戶後，如何設定交割戶？

如果已經開立券商股票證券帳戶，該如何將銀行帳戶設定為交割戶？以凱基銀行帳戶為例，設定交割戶方法如下：

情境1：券商為凱基證券

如果券商是凱基證券，可透過臨櫃或線上設定輕鬆完成變更。

• STEP 1 ： 網路銀行 登入凱基銀行網路銀行。
• STEP 2 ： 交割戶設定 登入後在最上方選單，選擇證券服務，於左側選單選擇「凱基證券交割戶設定」。
• STEP 3 ： 身分驗證 詳閱約定條款後，選擇簡訊密碼(OTP)或晶片金融卡，進行身分驗證。
• STEP 4 ： 送出申請 選擇要綁定的券商分公司，送出申請。
• STEP 5 ： 至凱基證券 凱基證券APP或網路，變更交割銀行帳號。

情境2：券商非凱基證券

備妥存款帳戶資料，並洽詢券商，讓凱基銀行帳戶成為你在各券商買賣股票的好夥伴。

數位帳戶獨享優惠

現在只要透過網路申辦凱基銀行數位帳戶，每月即可享有一定次數的跨行提款與跨行轉帳免手續費優惠，省去跑銀行排隊等待之苦，全天候24小時皆可線上申請。另外，凱基銀行不定期也會持續推出各項存款優惠活動，趕快好康道相報，兄弟姊妹一起揪團來開戶！ 

股票開戶、證券戶、交割戶常見問題

證券帳戶(證券戶)是什麼？

用於交易股票的帳戶。可記錄你的股票交易，並處理分紅、股利派發等，也就是股票往來的帳戶。由證券公司管理。

銀行交割戶（交割戶）是什麼？

銀行交割戶（交割戶）用於結算證券交易的資金，是資金往來的帳戶。

如何選擇交割銀行?

可以優先選擇與證券為同一家金控公司的往來銀行，在資金匯款、後續手續、資產管理或有其他需求時，會相對較為便利。若沒有與證券相同金控公司的往來銀行，使用其他銀行帳戶做為交割戶也是可以的。

想投資股票，該怎麼做？

1. 選定券商
2. 備齊開戶文件
3. 線上開立證券帳戶
4. 綁定交割銀行帳戶
5. 可以開始買賣股票！