2023/12/5
存了大半輩子的錢，終於可以買房了！但是感覺房貸流程好複雜，需要準備不少證明文件，市面上貸款銀行選擇又那麼多，我該怎麼做？別擔心，本文幫你彙整了房貸流程、貸款注意事項等諸多細節內容，助你輕鬆加入有房族的行列，一起到內文看看吧！
房貸流程說明
一般來說，不論你是購買中古屋、新成屋又或是預售屋，申請房貸通常都是必經的過程，那申請房貸流程該怎麼做呢？這裡幫大家整理了房貸七大流程，一起往下探索吧：
房貸步驟一：申貸
目前市面上房貸產品種類繁多，購屋者應根據自身或家庭的財務規劃與需求，多方比較並選擇適合的房貸產品進行申請。
房貸步驟二：房屋鑑價/估價
提出房屋貸款的申請後，銀行會派專業的估價人員，依據房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能等因素進行鑑價，同時銀行也會依據買賣的成交價來作為申貸金額的參考依據。
房貸步驟三：審核貸款條件
當銀行取得基本資料並完成不動產鑑價後，便會著手進行案件的審核，審核階段會評估借款人的基本資料、還款來源、信用狀況等，例如「聯合徵信資料」、「過往銀行往來紀錄」等皆為銀行衡量個人信用的重要指標。
房貸步驟四：簽約、對保
當房貸申請經過核准後，銀行將會聯絡借款人進行對保，而「對保」其實就是與銀行簽訂借款契約的意思，需由借款人親自到銀行辦理、核對內容有無錯誤。建議在對保過程中，注意以下事項：
● 自身基本資料
● 貸款總金額是否正確
● 貸款利率、及貸款利率可能的變化
● 貸款年限
● 還款方式
● 違約金的年限、罰則比例
房貸步驟五：不動產抵押權設定
對保完成至撥款前，需要經過抵押權設定的程序，以作為貸款的債權擔保，不動產抵押權設定的過程通常會委託地政士事務所協助處理，同時地政機關會收取設定金額的千分之一做為設定規費。
房貸步驟六：投保
以房貸購屋者，還必須為房子投保住宅火災及地震基本保險，以降低前述設定抵押權的抵押品（房屋）因火災或地震毀損，導致貸款人無力償還等風險。如果沒有投保住宅火災及地震基本保險，銀行通常是不會同意撥款的喔！
房貸步驟七：銀行撥款
完成上述種種步驟後，就進入銀行撥款程序了，借款人需要開立一個專門的帳戶，這個帳戶便是銀行撥款與日後借款人繳房貸的戶頭。在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，當天也會打電話跟借款人確認相關事項。撥款完成當下，借款人與銀行的權利與義務關係隨即生效，借款人需要每個月定期將應繳金額存入帳戶內，貸款本息也將從帳戶中自動扣繳。
房貸流程要跑多久？
通常房貸流程所需的時間會因個案和銀行而異，一般而言，房貸的每個階段作業時間都需要 1～3 個工作天不等，從申請到撥款最快的話也需要 7 個工作天，慢的話則需等待 2～3 週。以下將房貸流程及所需時間彙整如下表：
|
房貸流程 |
|
|
申請貸款 |
大約 1～2 天 |
|
房屋鑑價／估價 |
大約 2～4 天 |
|
審核貸款條件 |
大約 1～3 天 |
|
簽約、對保 |
大約 1 天 |
|
不動產抵押權設定 |
大約 1～3 天 |
|
投保 |
大約 1～2 天 |
|
撥款 |
大約 1 天 |
註: 處理時間以齊備各項所需資料之案件為例
房貸流程實際案例介紹
凱基銀行購屋貸款介紹
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凱基銀行購屋貸款應備文件
1. 申請書
2. 身分證+第二證件
3. 財力證明
4. 買賣合約書等重要文件
房屋貸款申請注意事項
預先線上試算評估可能貸款金額
必須投保住宅火災及地震基本保險銀行
需注意央行貸款限制
