2023/12/15
從事各行各業難免會有資金周轉需求，而向銀行借貸被視為最安全且有效率的方案，各家銀行更是將貸款視為重要的業務項目。
然而公教貸款的利率真的有比較好嗎？該如何申請以及有哪些好推薦？以上疑問都將在本篇文章中一一為大家解答，趕緊看下去吧！
公教貸款是什麼？
公教貸款是以公教人員為主要客群所設計的貸款專案。由於公教人員有著職業形象良好、長期收入穩定的優勢，除非個人信用瑕疵嚴重、債務比例過高，否則一般都較容易通過銀行的貸款審核。
基於客群風險低，多家銀行都有推出公教貸款優惠方案，主要以有擔保品貸款（如房貸）和無擔保品貸款（一般信貸）兩種類型居多。本篇文章會注重在說明無擔保品貸款（一般信貸），讓大家更了解獲得資金的管道。
公教貸款利率多少？
過往推出公教貸款專案以官股銀行居多，如今也有多家民間銀行鎖定包含公教在內的優質職業客群，提供更加友善的貸款條件。綜觀目前市場上的公教貸款行情，一般信貸利率多落在 2％～15.99%之間，主要取決於申辦者的個人信用、財力、還款能力而定。
以凱基銀行的 專業新世貸 為例，最低利率只要 1.98％，加上貸款額度最高可達 800 萬、還款期數最長 84 期，對於公教族群而言，算是非常優質又具有彈性的選項。
公教貸款與一般貸款差異
民眾普遍已知公教貸款利率較低，但實際上並不太清楚公教貸款與一般貸款兩者之間還有哪些具體的差異。以下透過文字加上表格方式，方便大家快速理解。
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貸款方案 |
傳統公教貸款 |
一般貸款 |
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申辦對象 |
具備公教身分包含公務員、教師 |
任何職業皆可 |
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申辦門檻 |
較高 |
較低 |
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貸款額度 |
通常較低 |
通常較高 |
傳統公教貸款固然有利率較低的優勢，但申辦門檻相較於一般貸款的要來得高。多數官股銀行除了須具備公教身分的基本要件之外，如信貸額度超過 80 萬就必須要提供保證人。
另外，傳統公教貸款額度通常比一般貸款來得低，因此，如果有較高的貸款額度需求，則可考慮選擇與有提供公教人員優惠方案的一般銀行申辦，以滿足資金需求。
2024 公教人員、老師貸款推薦—凱基銀行專業新世貸
凱基銀行的 專業新世貸 的禮遇對象十分廣泛，包含公務員、老師、醫生、建築師、律師等具證照的專業人士，以及上市櫃、外商企業、全球前 500 大企業正式員工、金融從業人員皆可提出申請。最低利率只要 1.98％，加上貸款額度最高可達 800 萬，立即前往 專業新世貸 網頁了解更多！
公教人員申請信貸要注意什麼？
建議申請貸款條件，根據各家銀行專案規定而略有所不同，下列為常見的幾個基本要件：
● 年滿18歲（含）以上之中華民國國民
● 年收入 50 萬以上
● 信用良好
● 可佐證在職的相關文件
公教人員申請凱基信貸有哪些必備文件？
除部分官股銀行須自行前往分行臨櫃辦理貸款業務，多數民間銀行皆可線上進行貸款申辦，不受銀行營業時間限制。民眾如欲申請且符合申請資格，建議同步備妥下列文件以利審核。
以凱基銀行 專業新世貸 方案，須備妥文件如下：
● 身分證正反面
● 在職證明或工作識別證
● 收入證明： 使用行政院數位發展部的My Data平台授權資料，得免自行上傳收入證明；或可自行上傳薪轉存摺/薪資單、扣繳憑單/綜所稅清單、勞保投保資料(以上擇一提供)
採線上申辦時，由於必須上傳電子檔文件，如已準備紙本可透過手機翻拍成 JPG 檔案；尚未準備文件者可透過MyData平台取得財力證明，申辦過程中無須上傳文件，迅速又方便；
亦可購過「全民健保全民快易通APP」(https://www.nhi.gov.tw/Content_List.aspx)、「勞動部勞工保險局全球資訊網」(https://www.bli.gov.tw/) 查詢投保資料；薪資扣繳清單、綜所稅各類所得資料清單可於「財政部稅務入口網」(https://www.etax.nat.gov.tw/etwmain/etw103w) 線上查調。
公教貸款常見問題
公教貸款僅限公教人員申辦嗎？
不一定，像凱基銀行 專業新世貸 的適用對象除了公教人員之外，還包含了醫師、建築師、律師等具證照的專業人士，以及上市櫃、外商企業、全球前 500 大企業正式員工、金融從業人員，即便非公教人員，也能享有優惠的貸款條件。
以公教身分申請貸款有什麼好處嗎？
由於公務員、老師職業形象良好、收入穩定，因此銀行大多很樂意貸款給公教人員，且會提供優於市場行情的貸款條件，有助於降低繳款負擔。
如已有申請公教貸款，還可以申請銀行信貸嗎？
若還有增貸空間仍然可以申請，也可以透過轉貸的方式將原本的貸款轉至新申辦的銀行，但銀行有權視申請者的信用狀況、財力證明、還款情況、債務情況裁決核貸與否及最終的貸款額度、利率及還款年限。
想申請公教貸款但額度超過 80 萬又不想找保人怎麼辦？
建議直接透過民間銀行申請信貸，可省去需要找保人的尷尬與麻煩。且只要信用良好、工作收入穩定、無嚴重債務問題，同樣有機會爭取到優惠的貸款利率。像是凱基銀行的 專業新世貸 就很適合申請。
不是凱基銀行的存戶也能申請信貸嗎？
申請信貸沒有限制是否需成為銀行的存戶。只要備妥申請的基本文件，非凱基銀行存戶也可以提出申請。但如果本身已是銀行存戶，則有利於銀行調查財務、信用狀況，加速貸款審核。
