低月付金是什麼？低月付金有什麼好處？貸款1,000萬要繳多少？

2025/07/10

市面上的貸款方案很多，而不同的貸款產品的貸款期數也不同，因此在月付金上有很大的差異。

所謂的低月付金，就是每月貸款償還的金額較低。很多人想要低月付金的貸款方案，因為這樣的每月還款壓力就不會那麼大，現金流壓力會更小。

本文與你分享低月付金是什麼？如果貸款 1,000 萬，一個月要繳多少錢？有哪些低月付金的貸款方案可以推薦？一次為你說明。

低月付金是什麼？

低月付金是指貸款的每月償還金額較低（本金＋利息），通常是因為利率較低或是貸款期限較長，以致每月攤還的錢可以降低。

另一方面也要注意：某些低月付金的償還方式，也可能導致總利息增加，或是其他額外的費用較高等，因此總費用不見得會比較低，需要特別注意這方面的資訊。

低月付金的好處

低月付金可享有以下好處。

1. 減輕還款壓力

每月還款的金額較低，能降低經濟負擔及維持生活品質，其他可支配、運用的資金就比較多。

2. 保留資金運用的彈性

低月付金可以減少現金流的支出，有較多的資金可以做投資理財，讓財務規劃更為靈活。

3. 彈性因應家庭經濟需求

家庭經濟有時難免會有額外的開銷，像是突然的生病住院、小孩才藝學習費、懷孕生子等，低月付金可節省每月的家庭支出，更有餘裕應付臨時的需求。

4. 穩定繳款有利於信用評分

相較於高月付金可能導致還款困難並影響信用，改採低額月付，不僅壓力較小，更能穩定還款、維持信用。

低月付金的缺點

低月付金可能有以下缺點，需要貸款者事前評估。

1. 總利息金額較高

一般來說，月付金較低是因為將還款期限延長，也就代表要支付利息的期數較多，利息的總金額會比較高。

2. 還款期限較長

許多人為了要減輕還款壓力，會透過拉長還款期限來降低每月繳款金，但長期貸款可能會影響個人的財務規劃目標。

3. 可能有隱藏費用或利率較高

有些低月付金的貸款方案，可能含有隱藏費用，例如提前結清違約金、其他手續費等，或是貸款利率較高。

如何降低月付金？5 個方法

如果想要降低月付金，可以使用以下方式來降低每月的繳款金額。

如何降低低月付金

1. 延長還款期限：將貸款的還款期限延長，每月平均攤還的金額就會降低，雖然總利息會增加，但每月繳款壓力可以減輕一些。

2. 辦理轉貸降息：如果找到其他貸款利率更低的銀行、其他貸款方案等，可以考慮將貸款轉移至他行，如此就可以降低月付金。

3. 債務整合：如果同時有多筆貸款，可以將之合併至利率較優惠的銀行方案，通常可以延長貸款期限及降低利息，藉以降低月付金。

4. 提前償還部分貸款：在經濟狀況較為寬裕時，提前償還部分的貸款金額，就可減少總本金及利息的攤還金額，減少未來的月付金。

5. 多比較不同貸款方案：申辦貸款時，多諮詢及比較幾家不同的銀行，挑選利息最優惠、最適合自己的貸款方案。

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低月付金貸款適合哪些人？

低月付金適合哪些族群呢？以下對象適合使用低月付金償還貸款：

1. 社會新鮮人：剛畢業踏入職場的社會新鮮人，收入可能不高且不穩定，想買房但無法負擔每月過高的金額，低月付金可減輕房貸壓力。

2. 收入波動較高者：自由接案者、攤商、業務性質工作等族群，收入呈現波動的狀態，低月付金的還款方式能提供更彈性的理財空間。

3. 希望降低還款壓力：家庭整體支出較大、有多筆貸款的族群，可以藉由低月付金來減輕家庭經濟重擔。

4. 有其他投資規劃：希望手上能有更多現金流，以致能夠規劃其他投資項目，低月付金可以確保擁有較多可運用的資金。

選擇低月付金貸款的注意事項

低月付金雖然看似壓力較小，通常也建議注意以下事項：

評估貸款總額與總利息支出

低月付金通常是透過延長貸款期限而來，貸款期數較多，意味著整體貸款總金額也更高，且總利息支出也更多，建議需自行評估是否符合需求。

注意負債比

選擇低月付金貸款時，由於每月還款較為輕鬆，很容易讓貸款人忽略負債比的問題，若負債比過高會影響未來貸款的審核與信用評分，造成財務上的困難。

一般會建議貸款每月支出不超過家庭月收入的 1/3，且應考量其他生活開銷，以及準備緊急備用金至少 6 個月以上。

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信貸最長可以貸幾年？

一般信貸最長的貸款期限僅 7 年，也就是說月付金會以貸款總額分 84 期攤還。

而就如前文所述，凱基銀行推出的 10 年期信貸，比一般信貸多出 36 期，讓貸款人可以輕鬆選擇以低月付金的方式還款。