2025/3/7
本文分享適合懶人且簡單有效的理財方法，讓你可以既有可以無痛存錢，又可以避免過度消費！
本文分享適合懶人且簡單有效的理財方法，讓你輕鬆運用手邊資金，理財不再是難題。想要靠投資、或是理財致富，前提就是要先能存下錢！高儲蓄、高本金，才是投資的堅實基礎，若想要擺脫月光族的宿命，就要養成每月儲蓄的習慣。
存錢的核心原則
- 記帳習慣：每月、每週或每天都把消費項目及金額紀錄下來，搭配記帳 APP、發票 APP，幫助記帳更容易。
- 先存後花：領到薪水後，先把要存的錢拿出來、或存入儲蓄帳戶裡，養成先儲蓄再消費的習慣。
- 目標明確：設定明確具體的存錢目標，例如：存一筆 6 萬元，作為年度旅遊計畫的預算，分期每月只要存 5,000 元，就可達成旅遊目標。
- 積少成多：固定在每天、每週或每月存一些錢，日積月累也可積少成多。此外，申辦金融機構的零存整付專案，也是一項可以積少成多的儲蓄方法。
無痛存錢方法，推薦申辦凱基 KARRY 數存帳戶
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有效存錢的八個方法
了解存錢的核心原則後，有哪些具體的方法，可以實現存錢的目標呢？以下是幾項常見的存錢方法：
存錢方法一：定期定額
每個月或在固定的週期裡，拿出一筆固定的金額進行投資，不受市場漲跌影響，可能是定存、股票或基金等。一般會採取每期固定扣款，利用長期的平均法來降低投資成本，也可避免市場暴跌的風險。
✓ 延伸閱讀：《 定期定額是什麼？有什麼優缺點？新手如何展開定期定額？ 》
存錢方法二：50/30/20 法則
50/30/20 法則是一項簡單有效的金錢管理方法，將收入分為三個部分，50% 用於需求，30% 用於想要的，20% 用於儲蓄。
- 需求：包括日常的基本開支，例如：房貸或房租、伙食費等。
- 想要：是指非必要但自己喜歡的，例如：旅遊、娛樂等。
- 儲蓄：通常是購買股票、基金等金融商品、或是定期存款等。
存錢方法三： 333 原則
333 原則是指將 1/3 的薪水用於日常生活消費，1/3 的薪水用於儲蓄理財，1/3 的薪水用於緊急預備金，利用此方法，可以妥善的分配每月所得。
存錢方法四： 5122 原則
5122 原則是指，將 50% 的薪水用在生活消費， 10% 的薪水用在年度支出，20% 的薪水用在娛樂消費，20% 的薪水用在儲蓄理財。
- 生活消費屬於每日的基本開銷。
- 年度支出則是指保險年繳、或是繳付綜所稅等。
- 娛樂消費則是指旅遊或看電影等活動。
- 儲蓄理財則是指，購買股票、基金，或個人儲蓄等。
存錢方法五：目標導向存錢法
存錢首要是設立明確的目標，先問自己「為什麼要存錢？」有了目標之後，就設定達成的時間及方法，如此一來，就更容易在時間內存到一筆錢。
存錢方法六：52 週挑戰
52 週挑戰階梯式存錢法，是指利用一年 52 週的時間，每週存一次錢，一年共存 52 次，積少成多的概念。52週階梯式存錢，有一個重要的原則，就是每週都要比上週多存 10 元，以每週多存 10 元的概念來進行。例如：第 1 週存 10 元，第 2 週存20元，… 第 52 週存下 520 元，這樣一年下來總共會存到 13,780 元。
存錢方法七：自動化轉帳
自動化轉帳存錢法，特別適合忙碌、容易忘記或懶得儲蓄的人。只要設定每月自動轉帳固定金額至儲蓄帳戶即可，不需每次都手動操作，等於將存款入帳自動化，可養成無痛存錢的習慣，非常方便。
存錢方法八：信封存錢法
首先列出每月的主要開支類別，然後準備幾個信封，設定每個信封的類別及可使用金額，再把同等金額的現金放入信封內。
每月需要各項支出時，從各類別的信封中取出現金使用，不得跨類別使用，也不可轉移餘額，最後多餘的錢用於儲蓄或還債。透過信用存錢法，可以控制衝動消費，且有條理地管理財務。
✓ 延伸閱讀：《 定期定額是什麼？有什麼優缺點？新手如何展開定期定額？ 》
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✓ 延伸閱讀：《 數位帳戶是什麼？如何存錢？了解數位帳戶、幫你安心理財 》
避免過度消費的 9 個好習慣
除了存錢方法之外，想要累積財富，也要留意降低不必要的消費、變相就能存下錢。以下提供 9 個小技巧及心態。
- 預先設定購物清單：避免購買非清單之外的多餘物品，以免增加多餘的開銷。
- 購物冷靜期：給自己設定一個「購物冷靜期」，每當想要購買一件東西時，先冷靜幾天後，再做最後決定。
- 設定每月預算：每月訂定可開銷的預算，當超過這個範圍時，就不要再消費。
- 取消訂閱促銷資訊：取消會誘使人消費的促銷電子報、或是折扣訊息等，或是取消關注網購平台等，都可以讓自己避免陷入購物的誘惑中。
- 檢視每月訂閱制費用：檢視目前所有訂閱制的產品，是否有必要每月都訂購，如非必要就將它取消，避免每月徒增支出。
- 尋找便宜的替代方案：每當想購買新的東西時，就先思考是否有其他替代方案，也許不需花錢消費，就可解決目前的需求。
- 理解「花錢」就是「花時間」：我們每一筆錢，都是利用時間所換來的；例如，購買一件 5,000 元的商品，假設你的時薪是 250 元，這需要你工作 20 小時。可以問問自己：這樣的花費值得嗎？
- 分類開銷法：將每月的開銷分成「必要」、「非必要」和「可以延後」三類。這能幫助我們清楚了解哪些支出可以削減，優化開支結構。
- 避免消費主義陷阱：消費主義會暗示人們：「購買=幸福」、「產品=身份認同」，藉此讓我們過度消費。認清消費主義陷阱，就能更加理性消費。
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