小額貸款4步驟,選擇正確管道助你輕鬆借款、安全無煩惱

2023/10/20
突如其來的資金需求讓你措手不及?申辦方便、速度快的線上小額貸款是你增加資金彈性的首選工具。
然而,「小額貸款是什麼?」「我可以貸多少額度?怎麼貸?去哪貸?有沒有風險?」等問題。本文將說明小額信用貸款的申辦通路與步驟及注意事項,讓你安心貸款、資金調度更輕鬆。
 
 申辦方便、速度快的線上小額貸款是你增加資金彈性的首選工具

小額貸款是什麼?

所謂「小額貸款」通常是指額度介於10萬~50萬元的借款,但實際的小額貸款的可貸金額可能因「借款機構」與「個人信用狀況」而有所差異。

而「線上」小額信貸則是透過網路「線上申辦」的方式進行,不僅能節省時間,申辦流程也更有效率。此外,大部分的小額信貸無須提供擔保品,可視為一般的個人信用貸款。而小額信貸「申請條件」有:

.貸款申請人需具有本國國籍且年齡為 18 歲(含)以上至 60 歲(含)以下。

.提供可靠的薪資證明或財力證明,如:薪資轉帳紀錄、扣繳憑單、外送平台跑單明細、數位發展部「個人化資料自主運用(MyData)等資料。

.受金管會DBR22倍規定,現有的負債須小於平均月收入的 22 倍。舉例說明:荷包君的平均月收入是5萬元,其DBR 22 = 5 萬 * 22 = 110萬,代表荷包君在所有金融機構能借到的無擔保貸款最高上限就是110 萬。

提供小額貸款的「機構」有哪些?

以下為4種常見的線上小額貸款申辦管道
 

機構

方案介紹

利率比較

安全性程度

銀行小額信貸

根據不同的方案金額一般為10~50萬,並會審視信用及財務狀況 大多介於 5%~15%

高。金管會明訂相關法規監督,讓借款人有一定的保障

融資公司

種類多元,能以「不動產」,「汽、機車」,「手機」等進行貸款。
各家規定有所差異,通常利息費用高於銀行信貸。

中。可能有遇到高利貸的風險

 當鋪  提供有價值的典當品即可申請,但利息較高,還款期限較短 月利率約1%~2.5%,通常會加收「倉棧費」且無明確法規規範收費模式。  中。可能遇到不合法的地下當鋪,且可能被誘騙以個人證件進行貸款 
 P2P 平台 以會員制度運行,可分為需要資金的「借款人」以及提供資金的「投資人」   依各平台規範而定  低。缺乏相關法律保護,且可能遇到平台倒閉而無人負責的情況

小額貸款有什麼優點?

申辦銀行 小額貸款 雖然相比其他管道的審核較為嚴謹,但具備較公開透明的還款利率以及法規的保障。此外,透過銀行申辦小額信貸的其他優點,說明如下:

✔ 貸款族群廣泛

個人只要憑藉自身的信用狀況以及具還款能力證明,都能申辦小額貸款。

✔ 申請管道多元

可選擇「實體」或「銀行網路平台」申辦小額貸款,避免舟車勞頓且不受地點、時間限制。

線上即可申辦、放款速度快

相較其他種類的貸款,線上小額貸款審核較易通過,且最快 24 小時便可申辦完成。

✔免提供擔保品
小額信貸屬於無擔保信用貸款,故無須提供擔保品。

小額信貸的額度通常是多少?

小額信貸的額度隨著不同申請管道、不同方案及申請人條件差異會有所不同,一般而言銀行額度約為10-50萬。

小額信貸申請到過件時間是多久?

有別於其他貸款類型較長的審件,小額信貸最快只需24小時便可過件。
貼心小提醒:各家銀行的小額信貸方案與規範皆不同,建議事先詳閱說明並擬定還款計畫。

小額貸款申請 4 步驟

 

想要更有效率地完成線上小額貸款申辦手續嗎? 以下就以無需開辦費、24小時隨借隨還的凱基銀行為例,為您說明 銀行小額貸款 的申辦流程:

步驟 1:選擇合適的方案

凱基銀行官網的小額貸款專案,為不同客戶打造量身訂做的方案,主要的類別有:

客群

說明

一般客群

速還金 新用戶享60天利率0.01%

交易所

ACE交易所 Rybit速還金BITGIN速還金,新用戶90天內0.01%優惠利率
蝦皮輕鬆貸 蝦皮賣家邀請制,90天內0.01%優惠利率

步驟 2:線上申辦小額貸款

選定方案後,可透過網路填寫申辦資料,進身分驗證並上傳所需文件等。也可留下你的聯絡資料,將由專人為你服務。

步驟 3:銀行審核及通知

收到申請資料後,銀行會在當日或次日致電核對資料,以進行後續審核作業。審核結束將會通知是否能夠辦理。

步驟 4:立約對保

通過審核後,專人將與你進行立約對保,確認貸款金額與利率等各項資訊後,完成簽約手續。

步驟5:完成小額信貸申辦
上述步驟完成後,最快只需5分鐘便可取得你的貸款金。

      

提高小額信貸過件機率的訣竅

1. 可靠的財力

收入為主要的還款來源,除了工作收入外,被動收入例如房租等等皆能促使銀行更願意核貸。除此之外,提供其他類型的財力證明也有助於小額信貸的過件率。以凱基銀行小額信貸為例,只要有可靠的財力,如外送平台跑單明細、電商賣場銷售明細皆可作為財力。

2. 避免過多的聯徵次數

短期內過多的查詢聯徵次數易使銀行認定申請人向多家銀行申請貸款,對於銀行判定申請人信用具負面效應。一般而言銀行可接受的查詢聯徵次數為三個月內三次以下,若超過此上限將降低銀行核貸意願,由此可知,降低聯徵查詢次數非常有助於提高銀行小額貸款的過件率。

不可不知的小額信貸常見陷阱

1. 不合理的手續費

部分小額信貸提供較低利率吸引客戶,但蘊藏不合理的高價手續費於其中。

2. 魚目混珠的利率

一般而言,貸款以年利率計息,某些小額信貸透過月利率等文字混淆申請者以收取高額利息。

3. 夾帶惡意條款

繁複的合約容易使申請者跳過閱讀合約環節,給予不肖業者夾帶陷阱條款於其中的機會,建議簽約前應深入了解或將合約交付專業人士協助審閱以避免自身利益受損。 ;

小額信貸申請時要注意什麼?

為了讓你在申辦貸款時能夠更加安心與效率,以下我們列出 3 大項不能忽視的注意事項:

1. 避免同時申請多家銀行

當你提出貸款申請時,銀行便會查閱申請人的聯徵紀錄,查閱的次數過多將可能會影響申請人的信用分數,導致無法通過審查。

2. 確認資料繳交齊全

在提出申請前,檢視所需文件是否備齊、確認資料無誤可更快速完成申辦作業。

3. 選擇合法的金融機構

與合法的銀行機構借貸,不僅還款利率等相關資訊透明,更可給予借款人完整的保障。

想擁有更靈活運用資金的彈性嗎? 申辦 凱基銀行線上小額貸款,24 小時隨借隨還並以日計息,無綁約問題。多元的申辦與取款方式,是您更有效率貸款的好選擇!現在就到 凱基銀行小額貸款頁面 尋找合適的方案吧!

 

      

小額信貸常見問題

我是自由業者、計程車司機,可以申請小額信貸嗎?

可以,自由業像是自營攤商、計程車司機等非固定收入職業,仍可以透過其他財力證明申請小額信貸,例如:近三個月活存明細等等。除此之外,凱基銀行更為不同職業打造專屬小額貸款,無論是電商賣家、外送夥伴皆可申辦,詳情請洽 凱基銀行官網

申請小額信貸的管道這麼多,為什麼我要選擇銀行?

目前市面上小額信貸申請管道五花八門,除了銀行外,尚有融資公司、當鋪、P2P平台等。然而許多小額信貸平台除了收取較高的利率外,也缺乏法律的保障,而銀行方面除了提供合理的利率外,法律層面亦有金管會制訂相關法規監督,提供法律保障。

小額信貸期間是否可以部分還款或清償?如果我想要提前部分還款或清償是否需繳納違約金?

凱基銀行小額貸款-額度型貸款為一種不綁約、可隨借隨還的小額信用貸款,沒有分期限制,提前還款也無須繳納違約金,讓客戶更彈性運用資金。

薪資收入會影響小額信貸的額度嗎?

會的。還款能力為銀行審核信貸申請時的指標,而欲判斷個人還款能力的標準除「信用聯徵」外,也包含薪資收入。因此提交財力文件越齊全、越多元,對於銀行審核小額信貸時越有利,越有機會提高小額信貸的額度。

小額信貸照會會問哪些問題?

小額信貸照會目的是確認申請人身分及是否能夠順利還款。常見的方式及問題如下:
1. 致電本人,確認小額信貸是否為申貸人本人申請?個人基本資料是否與申請書上相符?
2. 致電申請人工作的公司,確認申請書中所填工作是否屬實,通常會與該公司人員確認是否確實有此人。
3. 與申請人確認對小額信貸申請額度及利率是否確實了解,藉此避免溝通或認知上的誤差導致後續違約之情事。
4. 確認小額信貸申請的實際用途。

我曾經有信用卡遲繳紀錄,可以申請小額信貸嗎?

信用卡遲繳紀錄屬於個人信用瑕疵,對銀行審核小額信貸申請而言確實可能會有負面影響,但通常若逾期繳費未超過一周,且有確實結清卡費,還是有很大機會核准小額信貸的申請。然而,信用瑕疵仍然可能影響銀行提供小額信貸的利率及額度。
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