活存是什麼：「活存、活儲、定存、定儲」介紹與比較

每當到銀行開戶時，專員就會詢問要開活存、活儲，還是定存、定儲？

這些非常相像的名詞是什麼意思？我們該如何搭配，才能達到更好的理財效果會更好？本文一次完整為你說明活存、活儲、定存、定儲的定義，利率、條件，幫助你找到適合自己的理財方法。

每當到銀行開戶時，專員就會詢問要開活存、活儲，還是定存、定儲？

這些非常相像的名詞是什麼意思？我們該如何搭配，才能達到更好的理財效果會更好？本文一次完整為你說明活存、活儲、定存、定儲的定義，利率、條件，幫助你找到適合自己的理財方法。

活存是什麼？

活存的全名為「活期存款」，沒有存款期限、隨時可以提領與存取，也不限制每次的存款金額。

活存的最大特色是靈活度高，可用於日常支付及資金的周轉，非常方便，但利率一般低於定存。

活期存款利息怎麼算？

活期存款利息採「按日計息」的方式計算，且以 365 天為計息基礎，每日存款餘額先乘以年利率，再除以 365 日，就是一日的利息額。

存款達 1 萬元才起息，若當日餘額低於此金額，則當日不計息。多數銀行的利息結算日為每年的 6 月 20 日及 12 月 20 日，少數的數位銀行則每月結算一次利息或用其他計算方法。

2025 年的活存利率大概多少？

2025 年的活期存款之機動利率大約為 0.705%。

台灣多數商業銀行的活期存款（活存）利率，都以「公股銀行的牌告利率」做基準。關於 2025 年的臺幣活存利率、定存利率、放款利率的最新資訊，可以參考：臺幣活存利率、定存利率、放款利率查詢。

如何活存更聰明？

開啟一個活期存款帳戶後，就可以著手進行屬於自己的理財計畫，讓自己的活存更聰明、效果更好。

首先要養成記帳的習慣，清楚記錄每一筆收入與支出，確實掌握金錢的流向。

其次，要做好儲蓄的規劃。關於儲蓄的規劃，建議可使用「631 法則」及「433 法則」，以下分別介紹這 2 種活存儲蓄方法。

儲蓄方法 1. 631 法則

這個方法適合剛出社會的新鮮人，將每月的薪水收入規劃為三份：

• 60% 做為生活開銷的支出，例如：房租、伙食費、交通費等。
• 30% 做為儲蓄、投資或夢想基金，或是緊急儲備金。
• 10% 做為健康保險或壽險等避險規劃。

儲蓄方法 2. 433 法則

適合出社會一段時間，或是已有一些存款的人；將每月的薪水收入規劃為三份：

• 40% 做為投資，對於已有存款的人來說，讓錢滾錢、創造出更多的獲利，可以加速累積財富。
• 30% 做為儲蓄、備用的緊急救助金，以應付突然失業或發生意外急需用錢的狀況。
• 30% 做為日常消費、生活上的開銷。

延伸閱讀：《存錢方法介紹！ 懶人無痛存錢的 8 個方法+ 9 個消費習慣》

儲蓄方法 1. 631 法則

這個方法適合剛出社會的新鮮人，將每月的薪水收入規劃為三份：

• 60% 做為生活開銷的支出，例如：房租、伙食費、交通費等。
• 30% 做為儲蓄、投資或夢想基金，或是緊急儲備金。
• 10% 做為健康保險或壽險等避險規劃。

儲蓄方法 2. 433 法則

適合出社會一段時間，或是已有一些存款的人；將每月的薪水收入規劃為三份：

• 40% 做為投資，對於已有存款的人來說，讓錢滾錢、創造出更多的獲利，可以加速累積財富。
• 30% 做為儲蓄、備用的緊急救助金，以應付突然失業或發生意外急需用錢的狀況。
• 30% 做為日常消費、生活上的開銷。

延伸閱讀：《存錢方法介紹！ 懶人無痛存錢的 8 個方法+ 9 個消費習慣》

銀行儲蓄方式比較：活儲、定儲、活存、定存一次看懂

以下一次幫助你搞懂這四個很接近的名詞，到底有什麼差異。

活存（活期存款）

活存的全名為「活期存款」，沒有存款期限、隨時可以提領與存取，也不限制每次的存款金額。

• 全名：活期存款
• 開戶資格：沒有資格限制，任何個人、公司、行號、團體、機關皆可
• 最低存款門檻：無最低存款額，需存款達 1 萬元才起息
• 存款期限：無
• 利息計算方式：單利，機動利率
• 領息方式：半年結算一次
• 利率高低：最低

優缺點

• 優點：可隨時存取及提領，方便支付、轉帳等
• 缺點：利率低，幾乎無法累積利息

活儲（活期儲蓄存款）

活儲的全名是「活期儲蓄存款」，指的是沒有存款期限、每次存入及提領的金額也沒有限制，但利息比活期存款高的一種儲蓄存款方式。

• 開戶資格：限個人（自然人）
• 最低存款門檻：無最低存款額，需存款達 1 萬元才起息
• 存款期限：無
• 利息計算方式：機動利率
• 領息方式：半年結算一次
• 利率高低：次低

優缺點

• 優點：利率比活存高一些，也可隨時存取及提領，方便支付、轉帳等
• 缺點：相較於其他理財工具報酬率較低，主要是方便性而非投資回報

定存（定期存款）

定存的全名是「定期存款」，與活期不同的地方在於定存是有存款期限。

通常定存有 1 個月以上的存款期限，銀行也會規定一次存款的最低限額（通常是臺幣 10,000 元），如果中途要提領的話就算解約，利息就會打折扣。

• 開戶資格：沒有資格限制，任何個人、公司、行號、團體、機關皆可
• 最低存款門檻：新臺幣 10,000 元
• 存款期限：通常 1 個月至 3 年
• 利息計算方式：單利，可選擇機動或固定利率
• 領息方式：按月支付或到期一次支付
• 利率高低：次高

優缺點

• 優點：利率穩定，可保本又安全；利息比活期略高。適合保守的投資人，可做短中期資金的規劃
• 缺點：資金流動性差，中途解約利息會打折扣

定儲（定期儲蓄存款）

定儲的全名是「定期儲蓄存款」，由於其利率比一般的定期存款高，因此規定及限制較多，包括：存款期間限制（一般至少 1 年）、存款金額有最低額的規定（通常是臺幣 10,000 元），以及限制個人（自然人）才能開戶等。

• 開戶資格：限個人（自然人）、
• 最低存款門檻：新臺幣 10,000 元
• 存款期限：通常 1 年至 3 年
• 利息計算方式：複利，可選擇機動或固定利率
• 領息方式：整存整付、零存整付（到期一次領息）；存本取息（每月、每季或約定週期領息）
• 利率高低：最高

優缺點

• 優點：可培養儲蓄習慣、強迫定期存錢；利率高，適合有目標的存款計畫，例如：結婚基金、旅遊基金、教育基金等
• 缺點：彈性較低，若中途解約或停繳，利息會打折受損

這邊也補充「整存整付」、「存本取息」、「零存整付」差異，幫助你更加掌握定期儲蓄的領息方式。

整存整付（一次存、一次領）

• 做法：把一大筆錢一次存進去，約定期限內不動它；到期時連本帶複利一起拿回。
• 特點：利息用整筆金額算，利率通常最高；適合手上已有閒錢、短期不需要用到的人。

存本取息（一次存、利息按期領）

• 做法：同樣一次放好本金，但在存期內可按月（或按季）把利息先領出來花用，本金到期再領回。
• 特點：本金安全不動，利息變成穩定現金流，常見於退休族或想補貼生活費的人。

零存整付（分期存、一次領）

• 做法：像強迫儲蓄，每月投入固定金額，存到約定期限後一次把累積的本金加複利利息領回。
• 特點：起存門檻低、能養成存錢習慣，適合準備學費、旅遊金等目標。

延伸閱讀：《如何定存最划算？掌握增加利息收入的小撇步，放大你的定存利息！ - 凱基銀行 KGI Bank》

數位帳戶

數位帳戶即指消費者可於線上選擇便利、適合自己的驗證方式來開立銀行存款帳戶，以這種方式開立的帳戶稱之為數位帳戶，而依不同驗證方式與臨櫃一般帳戶有不同的帳戶權益。

數位帳戶與在分行開立的一般帳戶雖有不同的帳戶權益，但同樣享有存款保險保障、亦可24 小時透過網路銀行、行動銀行APP辦理存款、轉帳、換匯等各項銀行業務，全程線上辦理、且常搭配高活存利率與免手續費優惠，讓使用者不用親赴分行就能完成日常金融交易。

延伸閱讀：《數位帳戶是什麼？如何存錢？了解數位帳戶、幫你安心理財》

對於不喜歡隨身攜帶提款卡的民眾，也可善用行動銀行　 APP 無卡提款功能，手機就是你的提款卡，隨身帶著走。

了解更多：《無卡輕鬆領，手機就是提款卡 -凱基銀行 KGI Bank》

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如何結合四種儲蓄方法，有效理財？

想達到有效理財的目的，可以善用這四種儲蓄方法：

1. 活存：當作日常消費、生活開銷的使用帳戶，像是伙食費、交通費、房租等相關費用，都是事先規劃好預算放在此帳戶內。

2. 活儲：可用為短期備用金帳戶，因利率比活存高一些，因此可存放 3-6 個月的生活費，作為緊急備用金。

3. 定存：利息較理想，近期不會用到的錢，可以存放至定存帳戶，當作儲蓄用。或是作為累積短期資金，例如存旅遊基金、未來學費等。

4. 定儲：在所有類別中利息最高，因此可以用作長期目標的存錢，例如存買房的頭期款等。

活存、活儲、定存、定儲利息試算舉例：

以下提供四種類型的存款試算，幫助你了解不同類型儲蓄的金額累積狀況。此金額僅供參考，實際利率依各行規定為主。

存入本金：10萬元

利率：

• 活期存款 0.705 %
• 活期儲蓄存款 0.825 %
• 定期存款（3 個月 1.285 %、6 個月 1.460 %、1 年 1.690 %）
• 定期儲蓄存款（1 年 1.715 %）

延伸閱讀：《理財規劃怎麼做？不同人生階段的理財規劃技巧》