• 放款利率說明專區

本行基準利率係以本行、聯邦、遠東、永豐、玉山、台新、台北富邦、安泰、元大等九家銀行之一年期定期儲蓄存款固定利率，扣除最高及最低二家後之平均數為「指標利率」，加計「本行業務及管理費用率」及「利率風險貼水」所組成之「一定比率」計之。

• 基準利率說明

基準利率＝「指標利率」＋「一定比率」

「指標利率」：

指標利率之組成：

本行、聯邦、遠東、永豐、玉山、台新、台北富邦、安泰、元大等九家新銀行之一年期定期儲蓄存款固定利率，扣除最高及最低二家後之平均數(四捨五入取至小數點後二位)。

指標利率調整日有下列情形之一者，本行得變更指標利率組成銀行：

a. 指標利率組成銀行合併、被合併、消滅、停業、破產、重整或有遭主管機關監管、接管等情形。

b. 指標利率組成銀行停止辦理一年期定期儲蓄存款。

c. 指標利率組成銀行短期債信評等低於中華信評twBB+(含)以下者(或Fitch，Moody's，Standard&Poor's或其他同等信評機構等級評等)。

「一定比率」＝「本行業務及管理費用率」＋「利率風險貼水」：

「本行業務及管理費用率」之計算基準：

依據本行93年度財務簽證年度報表上全年業務及管理費用佔總資產比例2.72%(四捨五入取至小數點後二位) ，並設為常數。

「利率風險貼水」之計算基準：

依據中央銀行過去三年金融業一年期存款利率月資料之波動幅度(即標準差)計算之(四捨五入取至小數點後二位)，並參照當時主管機關已公開最近期之資訊為基準，固定於每年5月10日計算之。

• 產品特色

基準利率調整週期：

1、調整週期：

(1)、按季調整:每三個月定期調整一次。

(2)、按月調整:每月定期調整一次。

2、調整日：

(1)、按季調整:以每年2/10、5/10、8/10、11/10為調整日，如遇例假日則順延至下一營業日。

(2)、按月調整:以每月10日為調整日，如遇例假日則順延至下一營業日。

加碼利率：

本行各項放款客戶之適用利率可依據本基準利率加碼決定，不得減碼。加碼幅度依客戶信用條件、擔保品狀況、授信風險等情形訂定之。

• 其他說明

基準利率＝「指標利率」＋「一定比率」=1.59%+2.74%＝4.33%
「指標利率」＝1.59%

• 資料來源：中央銀行金融統計月報

「一定比例」＝「本行業務及管理費用率」＋「利率風險貼水」＝2.74﹪

※93年「本行業務及管理費用率」＝ 6,875,047 ÷ 253,087,334 ≒ 2.72﹪

※「利率風險貼水」 ≒ 0.02﹪