2025/3/7
投資新手的風險承擔力較低，也經常害怕判斷錯誤，適合什麼投資方式呢？定期定額是一種風險相對較低、獲利較為穩定的投資方法，很適合剛入門的投資人。
本文為你說明定期定額的意思、如何開始定期定額、定期定額又適合哪些人？
定期定額是什麼？
定期定額的投資理財方法，可能是股票、基金或是其他的投資工具，只要是每週、每月或每季等定期購買，都可算為定期定額。
為何要定期定額？
股市總是漲跌不斷，「擇時」就是最大的難點，許多人會擔心自己買在高點而抗拒進場，卻也因此損失了諸多投資機會。
定期定額可以不用擔心市場的漲跌，只要持續買進投資，一時的高點跟低點都會被平均。因為定額的關係，高點買的相對少、低點則會相對多，長期來說就可以平攤投資成本、降低風險。
也因為定期定額也不需考量進場的時間點、漲跌狀況，對於沒辦法花太多心力在股市的朋友而言，無疑是一大福音。
投資定期定額隨時可進場，提早開始更有助於長期獲利。
定期定額的 3 好處
定期定額的好處 1：時間及金額固定，理財規劃更容易
定期定額最大的好處，就是固定時間及金額，讓投資理財計畫更容易執行，且不需時常分析商品的市場走勢，更容易掌握手上的現金流。
定期定額的好處 2：投報率穩定、分散風險
定期定額的特性是長期、持續的投入固定資金，因此投報率較為穩定，也有分散風險的優點。
定期定額的好處 3：省時省力又方便
定期定額的另一個好處，就是可以節省時間成本，不需每天盯盤或研究標的物的行情，既可節省時間也可節省精力，是適合忙碌上班族的懶人投資法。
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定期定額的 3 缺點
定期定額的缺點 1：選錯標的，也有虧損的風險
如果沒有看準標的，就會面臨長期投資、卻持續下跌的情況，也有虧損的風險。部分投資者會選擇大盤、指數型 ETF，長期投資有較高的機會獲得獲利。
定期定額的缺點 2：資金無法靈活運用
必須固定時間撥出固定的金額來投資，讓手上的資金變得沒有靈活性，萬一現金流不足，無法馬上變現。
定期定額的缺點 3：較無法獲得豐厚的報酬
定期定額因為是平均分散投資，無法買低賣高，雖然風險較低，但也無法獲得豐厚的報酬，且必須長期持有等待獲利。
哪種人適合定期定額？
1. 固定收入的族群
定期定額的特性，就是每月固定投資一定的金額，不一定要很多，但必須每個月持續投入。因此確保每月有足夠的現金流可以作為定期定額，就相當重要。
2. 投資新手、低門檻
定期定額的門檻較低，且風險較小，因此很適合本金較少、經驗較為不足的投資新手。許多投資機構，只需要每月 1,000~3,000 元即可開始定期定額。
3. 忙碌、沒時間看行情的族群
很多人平常過於忙碌，無法固定時間看標的漲跌行情，為了避免錯過投資的好時機、或是誤判市場，購買定期定額會是較好的選擇。
4. 想擁有長期被動收入者
定期定額有時間複利的優勢，在長期投資且持有的情況下，就等於擁有一個長期的被動收入，為自己創造穩定的現金流來源。
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新手如何開始基金定期定額？
對於新手投資者來說，基金定期定額是一個很好的選擇，可以有穩健、長期的報酬，以下為基金定期定額的步驟：
- 明確目標：確認投資用途（如退休、教育金）。
- 選擇平台：銀行、券商、基金公司或理財平台進行開戶。
- 篩選基金：根據風險偏好選擇基金類型（股票型、債券型等）。
- 設定金額：決定每月扣款金額（如 3,000 元）與頻率，並完成扣款設定。
- 定期檢視：每年檢查績效，必要時調整配置。
基金定期定額注意事項
投資基金定期定額，也建議注意以下重點：
- 隨時都可進場：投入定期定額的基金，不需過度在意是否在最低點進場，就長期投資而言，高低點的報酬落差非常小，因此多數時間都是進場的好時機。
- 長期持有的耐心：投資進場後，行情可能會有漲跌的情況，定期定額基金屬於長期投資，因此不需過度擔心，建議保持耐心避免躁進。
- 選擇適合的產業：定期定額的基金包括很多產業及類型，建議選擇自己熟悉及關注的產業，掌握度較高、同時也可有效降低風險。
- 定期覆盤投資績效：如果歷經一段時間後，投資績效不好、或已經失去了持有理由，也可以更換標的。
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