2023/04/18
母子基金是什麼？想要投資，卻又擔心其中的風險嗎？想尋找一款可以追求較穩健獲利的投資方式，就不妨跟著我們一起了解母子基金，帶你認識其特色及優缺點，提供投資新選擇！
母子基金是什麼？運作原理說明
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母基金 |
子基金 |
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定義 |
為了長期持有穩定報酬，通常選擇中低風險的投資標的，也就是收益穩健且波動性較小的基金，以提供穩定的獲利或配息 |
追求超額的報酬，故挑選高成長性、波動性較大的基金，並透過波段操作，讓投資組合獲取更多報酬，同時該獲利了結資金會再次回到母基金，讓母基金長大，屬於中高風險的投資標的 |
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常見 投資標的 |
債券型基金、平衡型基金等 |
單一國家、單一產業等股票型基金 |
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運作原理 |
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母子基金特色為何？優缺點大公開
母子基金優點
⭕ 能夠分散風險
由於其資產配置包含較保守穩健的母基金，以及波動較大的子基金，使其多元性高，風險即可隨之分散。
⭕ 自動化停利機制
為排除投資人盲目跟隨市場等其它心理因素，母子基金透過自動化、制度化的機制，強制建立投資紀律。
⭕ 抗跌、穩健
因資金主要配置在保守型資產，而子基金通常透過定期定額或定期不定額投資在高風險溢酬資產，故在遭遇市場大幅修正下跌時，相對於投資一般基金或股票，通常能擁有較佳的投資績效。母子基金缺點
❌ 申購門檻較高
由於母子基金需要共同運作以產生效益，所以大部分的投信公司或銀行業者對於母子基金的申購門檻皆有較高的限制（通常約為三十萬元新台幣起跳）。但母子基金的運作方式同時也鼓勵長期投資，較高的投資門檻搭配長期投資的思維，預期能帶來較為穩健的績效表現。
❌ 手續費高
母子基金需要在子基金上多次申購贖回，屬於一種進階的投資方式，母子基金建立自動化、制度化的投資機制，為投資人配置風險分散的投資組合，銀行也投入較高的成本，故會收取較高的手續費用。
❌ 交易較多限制
母子基金適合我嗎？3類投資方式比較
然而，母子基金與其它投資方式相比有何差異？該選擇哪種投資方式？相較於單筆或定期定額投資，母子基金可將閒置資金做更有效率的運用，而其3者詳細的比較差異如下表：|
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母子基金 |
單筆投資 |
定期定額 |
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投資標的 |
母基金＋子基金 |
單一標的 |
單一標的 |
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操作方式 |
資金一次進場投資母基金，但會定期定額或定期不定額投資子基金，採自動化停利操作 |
資金一次進場投資 |
每月固定時間扣固定投資金額 |
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特性 |
子基金分批進場，透過波段操作或固定停利獲取報酬。未進場留在母基金的資金也持續獲取穩定報酬 |
追求報酬極大化 |
分批進場，穩健佈局 |
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適合對象 |
投資週期至少3個月以上之中、長線投資者 |
短、中、長線投資者 |
中、長線投資者 |
母子基金投資4大注意事項
那麼在投資母子基金前，需要注意哪些事項？
1. 釐清投資目的
母子基金的核心是為了控制風險、穩健獲利，即在保本及可控的風險下，去額外承擔風險、追求一些報酬，而非在短時間內賺取大量的資本利得報酬。
2. 做好事前評估
3. 了解交易機制
4. 注意基金類型
母子基金投資平台推薦：凱基銀行母子基金申購說明
瞭解了母子基金的投資方式與優缺點後，那麼該至哪個平台進行投資？以下提供凱基銀行母子基金申購相關事項說明，若有申購需求則推薦可優先參考。
申購注意事項
● 交易通路：臨櫃、網路銀行、客服。
● 採外幣信託投資時，母子基金須為相同計價幣別。
● 申購/加碼手續費：每筆交易以母基金之信託金額3%。
● 可設單組約定報酬率或多組，最多3組。
● 母基金限債券型與平衡型；子基金限股票型，最多可選5檔。
轉換/贖回限制
● 轉換：基金僅能全部轉換至另一檔母基金，子基金僅能辦理全部轉換回母基金。而母基金轉子基金方式有定期定額／定期不定額，擇一不能更改。
● 可轉換日：每月 2/5/8/12/15/18/22/25/28 日。
● 本行免收母子基金轉換手續費，但有最低轉換金額限制。
● 轉申購：母基金可轉申購至單筆基金。
● 不足額轉換：依子基金設定順序轉換，餘額不足時停止轉換。
● 贖回：僅母基金可部分贖回，終止契約後可辦理母＋子基金全部贖回。
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