外幣買賣是常見相對穩健的投資理財項目之一，對於投資理財剛入門的新手來說，可以嘗試外幣買賣當作試金石。
那麼，新手買外幣要如何開始進行？有哪些買外幣的方法？開外幣帳戶要注意什麼？如何判斷買賣外幣的時機？本文為你說明買外幣的相關守則。
外幣存款是什麼？
外幣存款是指將新臺幣兌換成外幣，然後存入銀行的外幣帳戶，透過存款來賺取利息。
外幣存款也可透過幣別間的匯率變動賺取匯差，以及藉由外幣定存來獲取比活存更高的利息，可說是一種分散個人資產風險、相對穩健的理財方式。
簡單來說，外幣存款與臺幣存款很類似：主要差別在於存款的幣別不同，因外幣的匯率會有變動。因此須時常留意外幣的匯率走勢及利率的漲跌情形。
延伸閱讀：《外幣帳戶攻略：外幣帳戶、外幣存款是什麼？又有什麼好處？》
為什麼要開外幣帳戶？有什麼好處？
進行外幣存款、外幣投資之前，都需要先開立一個外幣帳戶。而開立外幣帳戶具有以下 3 個好處：
1. 申辦便利，具多種功能性
一般來說，開立外幣帳戶只需提供身分證、第二證件（例如：健保卡、駕照、護照等），有些銀行則可能會需要等值美元100元作為最低起存額 。外幣開戶可以在銀行臨櫃辦理，或是透過銀行官網、APP 等線上申辦，申請流程方便又快速。
同時，開啟外幣帳戶及投資設定後，即可馬上進行外匯交易、基金、股票等多元的投資理財計畫。
2. 作為分散風險的投資配置
外幣存款是相對比較穩健的投資項目，開立一個外幣帳戶後，可選擇相對保值、有潛力及前景的外幣進行投資，且可同時申購多種不同的幣別做多元配置。如此就有機會可在該貨幣升值時賺取匯差，以及累積外幣存款的利息，成為分散風險的投資配置。
3. 可直接支付海外費用
擁有外幣帳戶，可直接用於支付子女海外留學的費用、移民海外生活費、國外旅遊的大筆支出等，既方便又安全。
此外，如你持有雙幣信用卡，當有國外消費時，則需要以雙幣卡指定的外幣刷卡結帳。屆時就可使用外幣帳戶繳納對應幣別的信用卡費。
以凱基雙幣哩程卡來說，在國外刷卡可累積哩程且可用較低外幣成本繳外幣消費的卡費，創造雙重優惠。
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如何買外幣、賣外幣？有哪些方法可以買外幣？
買賣外幣的方法有以下幾種：
買賣外幣方法一：銀行臨櫃
出國前一般都會用現金兌換外幣，最直接的方式就是到銀行臨櫃用現金購買，銀行會根據當下的匯率進行換鈔，但外幣的現鈔匯率通常比即期匯率差一些，如果金額較大就可考慮用其他方式買賣外幣。
買賣外幣方法二：網路或行動銀行 APP 即時結匯
到銀行申請一個外幣帳戶，或線上申請數位外幣帳戶，開通後就可以在網路銀行或行動 APP 進行外幣的即期交易、外幣定存等，匯率通常比銀行臨櫃更優惠，因此許多人會用此方法來做外匯投資。
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買賣外幣方法三：外幣 ATM 提領
部分銀行提供外幣 ATM 提領功能，可在提款機直接用臺幣帳戶扣款兌換外幣現鈔，常見的幣別有美元、日圓、歐元等。此種方式的好處是可以 24 小時隨時提領，缺點是匯率通常較差（現金賣出匯率），且通常需支付手續費，較適合急需外幣現鈔的情況。
買賣外幣方法四 ：機場櫃台換匯
機場的銀行櫃檯也提供外幣兌換服務，但須收取手續費、匯率通常也不理想，適合來不及換匯時的應急使用。
開立外幣帳戶的重點提醒
開立外幣帳戶建議留意以下重點，幫助你找到適合的外幣帳戶。
1. 比較各家銀行利息
一般選擇外幣存款會優先考慮利率較高的銀行或管道，因此建議事先多比較各家的利息與計算方式，才能做出最佳選擇。
2. 留意外幣相關方案的內容細節
每家銀行的外幣定存方案，或是其他外幣投資方案內容都有差異，包括幣別、利率、最低承作金額、定存天數等。建議開戶前先了解整個方案的內容及細節，並依自身情況做最好的選擇。
3. 是否需支付手續費
部分銀行兌換外幣現鈔不需手續費，有些則會收取 1 筆費用（通常是臺幣 100 元），有些銀行僅在機場的分行會收手續費，建議開立外幣帳戶或進行外幣匯兌前多比較。
4. 注意匯率的波動
外幣匯率時刻都在變動，會受到國際政治及經濟局勢的影響而造成漲跌，建議平常多關注國際情勢，才能更有效掌握外幣匯率的走勢，並擬定較好的理財策略。
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如何判斷何時要買入跟賣出外幣？
進行外幣買賣時，最重要的是注意外幣匯率的漲跌趨勢，掌握在低點買進、高點賣出的原則。
外幣匯率的漲跌受到許多因素的影響，包含國際政經情勢、地緣政治、央行干預等。若要獲得最佳的買賣點，建議除了多關注前述重點外，也要留意外幣的歷史匯率、近期的行情趨勢等，才能做綜合性的最佳判斷。
另一方面，匯率變動快速，如果要隨時留意其波動性既麻煩又缺乏效率，因此具體可行的最佳做法，就是在手機的銀行 APP 設定匯率的到價通知。在 APP 設定的頁面上，新增「匯率到價通知」，如果市場匯率行情低於設定值，就會跳出通知，此時就可以馬上進行下單，不會延誤最佳的匯兌時間。
以凱基銀行 APP 為例， 操作方式如以下步驟說明：
- 個人中心 > 設定（偏好設定） > 通知 > 匯率到價通知。
- 點擊「新增到價通知」後，可設定轉換幣別、匯率低於【指定匯率金額】、通知期間 > 完成。
參考以下圖示說明：
如何因應匯率的波動？
外幣買賣有其優勢，但容易因為市場因素產生波動，要如何有效因應呢？一般會建議採用分批換匯的方式，來降低買進的成本，並因應巨大波動造成的風險與損失。
建議做法是平時多留意觀察匯率，在價格低點時買進一些，真正有需要時也買進一些，如此分批在不同的低點進行匯兌，可降低匯率波動造成的影響及避免嚴重損失。
也如前面提到，匯率可能每天都有變動，若要隨時注意既麻煩又費時，可選擇具有匯率到價通知功能的銀行 APP，當匯率符合設定值就會收到通知，進而立即採取因應措施進行匯兌或買賣。
外幣買賣是什麼？
想像你去日本旅遊，拿台幣到銀行或機場櫃檯，把它換成日圓——這就是最典型的外幣買賣。外幣買賣的重點在於「把Ａ貨幣換成Ｂ貨幣來實際使用或存放」。
- 目的：支付旅費、海外網購、或把美元、日圓等存進外幣帳戶當定存。
- 場域：銀行櫃檯、網路銀行、機場換匯窗口。
- 報價：各家銀行自行公告「牌告匯率」，匯差（買入價與賣出價的差距）就是銀行利潤來源。
- 成本：通常只有匯差，少數銀行加收小額手續費。
- 槓桿：沒有；你用多少臺幣就換到相對應的外幣。
- 時間：受銀行營業與系統維護時段限制。
- 風險：匯率波動風險有限，因為沒有額外借錢放大部位。
這些要素讓外幣買賣適合「要花錢／要存錢」的日常用途。
