升息、降息是什麼?了解央行升息及降息對於投資與消費者的影響

2024.09.25

關注投資新聞的朋友,一定很常聽到「升息」、「降息」。而升息與降息,對於投資、貸款、市場環境都有重大影響,本文一次帶你瞭解「升息」、「降息」的意思。

升息影響下,活存定存利率哪個好? 

升息是什麼意思?

升息代表的是中央銀行「調高基準利率」,這將引導各個銀行在存款、借款和貸款的利率升高。

為什麼要升息?

對於中央銀行而言,重要的目標就是穩定的經濟增長;因此不可以太快、也不能太慢,央行可以透過升息或降息來控制通貨膨脹。

白話來說,就像是一群人在跑步,而央行就是那個領跑者。

如果發現大家跑得太快了(市場過熱),此時央行會擔心大家跑太快會跌倒、受傷,因此會希望大家慢下腳步,這個時候就需要「升息」,提升貸款成本跟儲蓄吸引力,讓大家緩下來。

如果發現大家跑太慢了(市場停滯),此時央行會擔心市場沒有活力、大家無法前進,需要提供一些刺激讓大家跑快一點,這個時候就需要「降息」,讓大家更有動力投資跟消費。

什麼時候會升息?

以下幾個狀況,央行通常會採取升息的措施。

  • 控制通貨膨脹:當通貨膨脹過快、市場經濟過熱時,升息可以減少民間和企業的貸款需求,進而減少消費和投資,降低經濟活動的熱度,以控制通膨。
  • 穩定匯率:升息可以吸引外國投資者購買本國貨幣,從而穩定或提高匯率。
  • 回應全球經濟或國家政策:有時全球經濟環境變化、國家政策方向,也會促使中央銀行調整利率。

升息一碼是多少?

我們常常看到新聞發布央行升息一碼、半碼等,而這意味著什麼?

「碼」是目前通常用來表示升息的單位,一碼等於0.25%,也常常用25bps來表示(basic points,也是我們常說的點)。半碼則是0.125%,也就是12.5bps。

因此升息一碼,就代表市場利率提升0.25%。

升息對利率變動有何影響?

那麼升息後對大眾會有何影響?生活中會產生哪些變化?以下以三大面向分析升息對市場的影響。

貸款面的影響:貸款負擔變高

對於貸款族來說,好比信貸、車貸、房貸,每一筆借款因為利率調高,導致每個月要繳納的利息增加、負擔加重,因此升息對於貸款族來說是相較不利的影響。

存款面的影響:存款利息變高

對於存款族來說,當利率升高時,就是一個賺利息的大好時機。同樣的資金存放在銀行同樣的時間,利息會變多,對存款族來說是相當不錯的。而央行正是希望升息時,能影響人民的儲蓄意願,進而降低市場上流通的資金量。


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投資面的影響:造成市場波動

理論上,升息對於貸款投資的投資人來說,資金成本會提升,進而影響人民與企業的投資意願,導致股市下跌,但在實際歷史經驗中則未必如此,無法直接推定。

降息是什麼意思?

相對於升息,降息代表的是中央銀行「降低基準利率」,這將引導各個銀行在存款、借款和貸款的利率降低。

透過降息,將鼓勵市場進行更多的資金流動、消費、投資,進而活絡市場。在整體經濟環境較不景氣時,央行就能透過降息來影響市場狀況。

降息一碼是多少?

降息一碼,就代表市場利率降低 0.25%。

降息對於市場的影響

貸款面的影響:貸款負擔變低 

對於貸款族來說,同一筆借款因為利率調低、貸款負擔降低,此時整體市場也會更願意進行借貸,並且將此資金進行利用,活絡市場。

存款面的影響:存款利息變低

對於存款族來說,當利率下低時,定存的利息就變少了,降低人們的儲蓄意願。 而央行正是希望降息時,人民能把資金從儲蓄進行其他資金利用,進而提升市場上流通的資金量。

投資面的影響:提升投資意願

當降息時,對於貸款投資的投資人來說,資金成本會降低,進而提升投資意願。

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升息、降息常見問題

升息一碼是多少?

升息一碼,就代表市場利率提升0.25%。

為什麼要升息或降息?

央行透過升息或降息來控制通貨膨脹、維持經濟穩定性。

升息時該怎麼辦?

升息時可以考慮高利活存或定存,利用高利息獲得資產增值。

降息一碼是多少?

降息一碼,就代表市場利率降低0.25%。

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