2024/10/25
萬事起頭難,很多人有好點子想創業,卻面臨缺乏創業資金的窘境。
創業資金如何準備?創業會花費哪些項目?要準備多少創業資金?向銀行申請創業貸款條件是什麼?本文一次為你完整說明。
創業的花費項目
創業維艱,因此事先計算好花費的項目及金額,讓資金有效的分配利用,就可以使得事業運作更加順利。
一般來說,創業需要花費的項目,大致分為以下 3 類項目。
1. 創業初期準備金
創業初期需準備的資金,包括公司登記費用、店租金及押金、設備購買費用、裝潢費等。
如果是網路電商創業,初期資金項目為:公司登記費用、網站架設費、網站維護費、廣告行銷費等。
提醒:創業初期所需的資金細項,會因創業類型、公司或店面的地點等而有所落差。
2. 固定成本
創業啟動後,就會有一些固定支出的項目出現,包括:人事薪資及勞健保費用、辦公室或店面租金、水電瓦斯費、廣告行銷費、固定資產採購費等。
3. 變動成本
銷售存貨是創業的變動性支出,會依照環境的景氣趨勢、季節變化等使銷售量及營收狀況而有所增減,例如:餐飲業者每月購買食材費用、外送物流費、器材維修費等。
一般會建議高估成本費用,以免有臨時狀況時,周轉金不足而入不敷出。
創業資金來源有哪些?
估算好創業所需的成本費用後,下一步就是最重要的,創業資金哪裡來?常見的創業資金來源有以下 5 種:
1. 自籌資金
自己籌備的創業資金來源是常見的作法,包括個人存款、與親友合夥、向家人親友借錢、以及不動產抵押借款、或是保單質借等。
如果是個人儲蓄的話,相對較為單純,但若是和親友借錢或合夥,就會有人情壓力問題、或是合夥的權責劃分問題,建議事先講清楚的分工、利潤分配等,建議要簽訂合約,避免後續的爭議。
2. 政府補助
政府為了鼓勵年輕人創業以及扶植企業發展,提供許多不同的補助方案,通常也會依照大環境的景氣趨勢,不定期給予優惠的利率、或補助等。
例如:經濟部提供的 SBIR、SIIR、CITD 補助方案,以及勞動部提供的「微型創業鳳凰貸款」、「青年創業及啟動金貸款」方案等,都是可以善加利用的創業資金來源。
其中,SBIR、SIIR 與 CITD 補助方案,必須撰寫計畫報告、且達到審核要求,可以申請到部分的補助款,此創業資金是不需歸還的。
而「微型創業鳳凰貸款」、「青年創業及啟動金貸款」方案,則是提供創業貸款的利息優惠及補貼。
3. 信用貸款及企業貸款
如果創業者的自備金不足,可評估採用銀行的信用貸款,申辦一筆資金作為創業資金。因為申請信用貸款不需擔保品,是看個人的信用條件、及還款能力來核貸額度及利息。
若創業者事業已達一定規模,可考慮由政府與部分銀行合作推出的利息優惠或補助的企業貸款(創業貸款)。例如:「青年創業及啟動金貸款」方案。
4. 其他創業貸款、集資方式:群眾集資、創業投資
利用群眾集資平台來募集創業資金,也是一個常見的籌措創業資金的方式。創業者只要將產品介紹、特色、創作理念或企業理念等,呈現在集資平台上,就有機會獲得民間企業或大眾的資金挹注,而創業者必須在集資完成後,提供產品及適當的回饋給投資方。
創業投資就是一般所稱的創投,是專門尋找具成長潛力、或是有獲利能力的新創公司,對其進行投資,提供創業資金幫助公司擴張、開發新的創業項目等,以取得更高的獲利。像是天使投資人、風險投資、創業加速器,創業者都有機會從這些單位獲得創業資金。
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銀行創業貸款申請
在上述幾個方案中,銀行創業貸款是不少創業者都會利用的創業資金來源,而申請銀行創業貸款,通常需要什麼條件?一般銀行的審核機制是什麼?以下為你說明。
銀行創業貸款條件
1. 創業籌備階段,以目前仍在職之個人身分,申請個人信用貸款
● 申請人年滿 18 歲,有些銀行會有 60 歲或 65 歲以下的年齡限制。
● 信用正常,沒有貸款遲繳、債務協商、動用循環利息等信用瑕疵紀錄。
● 財力收入證明,至少連續 6 個月有穩定收入,或是年薪資 30~50 萬元以上。
● 適合對象:診所醫生、律師、室內設計師、寵物美容師等,希望自行開業做生意者
2. 已創業且成立公司,以公司名義,申請企業貸款
● 一般會要求符合信保基金定義的中小企業,且成立滿 1 年以上。
● 年度報稅營收 100 萬元以上。
● 企業及關係人的票債信用正常。
● 適合對象:已達一定營運能力之公司行號
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惟提醒各信貸專案內容及條件均不同,最終仍會以個人信用及財力情況予以評估及准駁。
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● 個人即可申辦
● 資金使用用途多元
● 首月優利 0.01%
● 最低利率 2.18%
● 最高額度 900 萬
● 最長貸款期間 7 年
檢附文件
● 申請書
● 身分證
● 財力證明
● 職業證明
申辦資格
● 18 歲以上 60 歲以下之本國國民
● 任職滿3個月以上且年收入 25 萬以上