2024/3/1
萬事起頭難，很多人有好點子想創業，卻面臨缺乏創業資金的窘境。創業資金如何準備？創業會花費哪些項目？要準備多少創業資金？向銀行申請創業貸款條件是什麼？本文一次為你完整說明。
創業的花費項目
創業維艱，因此事先計算好花費的項目及金額，讓資金有效的分配利用，就可以使得事業運作更加順利。一般來說，創業需要花費的項目，大致分為以下 3 類項目。
1. 創業初期準備金
創業初期需準備的資金，包括公司登記費用、店租金及押金、設備購買費用、裝潢費等。如果是網路電商創業，初期資金項目為：公司登記費用、網站架設費、網站維護費、廣告行銷費等。
提醒：創業初期所需的資金細項，會因創業類型、公司或店面的地點等而有所落差。
2. 固定成本
創業啟動後，就會有一些固定支出的項目出現，包括：人事薪資及勞健保費用、辦公室或店面租金、水電瓦斯費、廣告行銷費、固定資產採購費等。
3. 變動成本
銷售存貨是創業的變動性支出，會依照環境的景氣趨勢、季節變化等使銷售量及營收狀況而有所增減，例如：餐飲業者每月購買食材費用、外送物流費、器材維修費等。一般會建議高估成本費用，以免有臨時狀況時，周轉金不足而入不敷出。
創業資金來源有哪些？
估算好創業所需的成本費用後，下一步就是最重要的，創業資金哪裡來？常見的創業資金來源有以下 5 種：
1. 自籌資金
自己籌備的創業資金來源是常見的作法，包括個人存款、與親友合夥、向家人親友借錢、以及不動產抵押借款、或是保單質借等。
如果是個人儲蓄的話，相對較為單純，但若是和親友借錢或合夥，就會有人情壓力問題、或是合夥的權責劃分問題，建議事先講清楚的分工、利潤分配等，建議要簽訂合約，避免後續的爭議。
2. 政府補助
政府為了鼓勵年輕人創業以及扶植企業發展，提供許多不同的補助方案，通常也會依照大環境的景氣趨勢，不定期給予優惠的利率、或補助等。
例如：經濟部提供的 SBIR、SIIR、CITD 補助方案，以及勞動部提供的「微型創業鳳凰貸款」、「青年創業及啟動金貸款」方案等，都是可以善加利用的創業資金來源。
其中，SBIR、SIIR 與 CITD 補助方案，必須撰寫計畫報告、且達到審核要求，可以申請到部分的補助款，此創業資金是不需歸還的。
而「微型創業鳳凰貸款」、「青年創業及啟動金貸款」方案，則是提供創業貸款的利息優惠及補貼。
3. 信用貸款及企業貸款
如果創業者的自備金不足，可評估採用銀行的信用貸款（https://www.kgibank.com.tw/zh-tw/kgibarticleshome/loan/person-loan_requirement），申辦一筆資金作為創業資金。因為申請信用貸款不需擔保品，是看個人的信用條件、及還款能力來核貸額度及利息。
若創業者事業已達一定規模，可考慮由政府與部分銀行合作推出的利息優惠或補助的企業貸款（創業貸款）。例如：「青年創業及啟動金貸款」方案。
4. 其他創業貸款、集資方式：群眾集資、創業投資
利用群眾集資平台來募集創業資金，也是一個常見的籌措創業資金的方式。創業者只要將產品介紹、特色、創作理念或企業理念等，呈現在集資平台上，就有機會獲得民間企業或大眾的資金挹注，而創業者必須在集資完成後，提供產品及適當的回饋給投資方。
創業投資就是一般所稱的創投，是專門尋找具成長潛力、或是有獲利能力的新創公司，對其進行投資，提供創業資金幫助公司擴張、開發新的創業項目等，以取得更高的獲利。像是天使投資人、風險投資、創業加速器，創業者都有機會從這些單位獲得創業資金。
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銀行創業貸款申請
在上述幾個方案中，銀行創業貸款是不少創業者都會利用的創業資金來源，而申請銀行創業貸款，通常需要什麼條件？一般銀行的審核機制是什麼？以下為你說明。
銀行創業貸款條件
1. 創業籌備階段，以目前仍在職之個人身分，申請個人信用貸款
● 申請人年滿 18 歲，有些銀行會有 60 歲或 65 歲以下的年齡限制。
● 信用正常，沒有貸款遲繳、債務協商、動用循環利息等信用瑕疵紀錄。
● 財力收入證明，至少連續 6 個月有穩定收入，或是年薪資 30~50 萬元以上。
● 適合對象：診所醫生、律師、室內設計師、寵物美容師等，希望自行開業做生意者
2. 已創業且成立公司，以公司名義，申請企業貸款
● 一般會要求符合信保基金定義的中小企業，且成立滿 1 年以上。
● 年度報稅營收 100 萬元以上。
● 企業及關係人的票債信用正常。
● 適合對象：已達一定營運能力之公司行號
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● 最高額度 900 萬
● 最長貸款期間 7 年
檢附文件
● 申請書
● 身分證
● 財力證明
● 職業證明
申辦資格
● 18 歲以上 60 歲以下之本國國民
● 任職滿3個月以上且年收入 25 萬以上
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