銀行信用貸款推薦！5分鐘快速了解信用貸款、掌握貸款條件加分秘訣

2023/12/4

銀行信貸好多種，如何聰明選擇合適的信貸推薦方案？本文將詳細介紹信用貸款是什麼、信貸條件，以及信用加分的訣竅、銀行信貸方案推薦，幫助你快速取得資金！

什麼是信用貸款？

個人信用貸款是以個人的信用作為擔保，讓銀行以此評估你的信用分數與還款能力，進而提供資金給你。也就是說：貸款人不需額外提供擔保品(例如：不動產、股票)或是尋找保證人，就能正規且合法的取得一筆資金，補足資金上的缺口。

除了不用擔保品以及保證人之外，銀行信用貸款更擁有以下3大優點：

隨著線上金融的發展，個人信用貸款也可以線上申請、簽約，且不受時間限制，審約速度快。另外，由於信用貸款不用擔保品及保證人，能節省更多申請環節、提升信貸申辦效率。

相較於其它民間貸款，銀行信用貸款受到法律保障，無論是信貸的還款金額、貸款額度、貸款利率、期限等，都公開透明，提供合法、安全的貸款方案。

針對不同的身分的客群，各家銀行也提供多種信貸方案，為上班族、醫療與國家證照等專業人士族群等規劃合適的銀行信貸方案。下方將介紹凱基多元的信貸方案，您也可以搶先掌握最新貸款優惠！

雖然個人信用貸款相較其它貸款在申請流程上更簡單、快速，但取得信貸的條件是否較為嚴苛呢？其實只要符合以下3個條件，你也能申請個人信用貸款。
1. 年齡要求：18歲（含）以上至60歲（含）以下
2. 需擁有本國國籍，且年收入需達25萬元以上
3. 具有穩定的收入來源，至少有3～6個月以上的薪資收入

申請信貸除了滿足上述3項條件以外，還有沒有哪些因素會影響銀行信用貸款的額度，甚至是導致審核無法通過？以下為你說明個人信用貸款的加分以及減分條件，讓你的信用貸款申辦更加順利。

如果你提供銀行不動產、基金、股票或保單等資產資料，不僅能幫助銀行瞭解你的資產狀況，讓信用貸款申辦更快速以外，還能將這些資產價值扣除貸款金額後轉換為月收入，有助於申請更高的信用貸款額度。

按時繳納信用卡費、不拖欠、不延遲，並與銀行有著良好的往來互動，長期累積良好的信用，是讓信貸加分的不二法門。

根據金管會規定，個人在全體金融機構中，無擔保債務總餘額（DBR 值），不能超過每月收入的22倍。若負債比已經超過金管會所規定的22倍，銀行將會拒絕你的信用貸款申請。
對應方案：你可以嘗試提升每月收入金額；或降低申請信貸貸款金額。

每個月的支出負債和收入淨額之間的比率，即為負債比。若負債比過高，也會影響貸款的金額以及利率。而詳細計算方式則依各家銀行公告為主。

如果同時申請多家信用貸款，會影響聯徵分數、並增加銀行對申請者的疑慮；因此會建議同時間段、30 天內，一次申請 1-2 家銀行信用貸款即可。

信用貸款的額度跟利率，會隨著你的信用條件、背景、選擇方案而有所差異，以下列舉：

以凱基銀行為例，依據不同的職業別及個人負債情況，最高可到 800 萬。

以凱基銀行為例，信貸利率最低 1.98% 起，實際則根據個人的條件核定。

以凱基銀行為例，信貸還款年限最長為 7 年。另外配合不同的綁約期數，通常也可以取得開辦費的優惠。

凱基銀行提供多元信貸專案給不同的客群，依你的需求有不同的信用貸款專案推薦！比方說「專業新世貸」，就是針對新興的專業人士，金融業/科技業等 500 大企業的高管、工程師，提供最高信貸額度 800 萬的資金彈性。

「證照專業信貸」，則是針對通過專門職業技術高等考試的技術人員，如：中研/科院技術員、土木工程師、消防設備師、都市計畫、水利工程師、園藝技師、農/畜技師、化工技師等等，提供最高額度 600 萬的充裕資金。

不論你的工作類型，凱基銀行都能依你的需求，推薦給你最適合的信用貸款。

信貸方案	適合族群	信貸方案介紹
還款年限	還款年限最長可分攤7年償還，且還款方案皆為每月本息均攤
上班族信貸	一般上班族適用	優惠利率1.98％起
專業新世貸	提供給軍公教族群、四師 (醫師、律師、會計師、建築師) 以及金融從業人員或是500大企業高管等專屬方案	一段式利率1.98％起，最高貸款額度可到800萬元
證照專業信貸	提供具有專門職業及技術人員高等考試專業證照，並從事相關行業的人士	一段式利率1.98％起，最高貸款額度可到600萬元
醫療從業信貸	提供醫師、護理師、藥劑師、治療師等醫療相關從業人員優惠信貸方案	一段式利率1.98％起，最高貸款額度可到800萬元