房屋轉貸是什麼?轉貸優點、費用、注意事項及申辦流程一次整理

 2024/6/19

房屋轉貸是什麼?房屋轉貸有何優點或注意事項?想增加手頭上可靈活運用的資金,或是想延長房貸年限時,就可以考慮透過房屋轉貸的方式。本文將為你一一解析房屋轉貸的好處、缺點,以及注意事項。 

房屋轉貸是什麼?

「房屋轉貸」是指將原本的房屋貸款移轉到另一家銀行,並在重新估價與評估條件後,客戶依照實際需求重新申請新的房屋貸款方案。

房屋轉貸的 4 個好處

透過房屋轉貸有以下 4 點好處。

1.降低房貸利率:如果新的銀行提供較低的利率,可以降低借款人的利息負擔。

2.延長貸款期數:新的房貸方案可以降低每月房貸的還款金額,減輕經濟壓力。

3.增加貸款金額:有些銀行在房貸轉貸的同時,申請人可以獲得額外的貸款金額,解決資金週轉問題。

4.改善房貸條件:例如,原有銀行的房貸成數不高、寬限期太短,或不同意增貸,可以透過房屋轉貸來改善這些條件。

因此房屋轉貸是有殼族運用資金的聰明選擇。若要辦理房屋轉貸,建議可多詢問、多比較,以獲得最理想的貸款方案。

房屋轉貸的缺點

房屋轉貸的缺點就是需要消費者花費時間精力進行申辦,從原本的銀行將房貸轉移到另一家銀行;同時過程中也會有一些額外費用產生。

但如果新的貸款方式足夠吸引人,也就是省息金額大於轉貸費用,多數人還是很樂意進行房屋轉貸。

房屋轉貸與房屋增貸的差異?

還有一種經常被拿來做比較的稱作「房屋增貸」,是指在原銀行將已還清的房屋貸款部分再次申請資金。兩者皆為活化資產的房貸規劃,消費者可以根據自身需要挑選貸款方案。

項目

房屋轉貸

房屋增貸

說明

將原本的房屋貸款移轉到另一家銀行,並在重新估價與評估條件後,客戶依照實際需求重新申請新的房屋貸款方案。

在原銀行將已還清的房屋貸款部分再次申請資金。

貸款對象

新的銀行

原本銀行

優點

可以降低利率、延長貸款期數、增加貸款金額或改善房貸條件

可以解決資金週轉問題

適合人群

對原本房屋貸款方案不滿意者

房屋仍有殘值,想要追加貸款資金者

為何要申請房屋轉貸?推薦3大情況可申辦

如果我已經和原銀行貸款了,為何還要申請房屋轉貸?什麼情況最適合申請轉貸?在資訊互通的時代,若發現原本的房貸條件不符需求,或向原銀行申請調整房貸時不符預期,例如:

1. 原始利率較高 

2. 期付金想再延長 

3. 有增加資金的需求

遇到以上3種情況時,卻又跟原本銀行協商但沒有更好的條件時,便可考慮用房屋轉貸的方式來增加貸款額度、延長年限,並依最新的市場利率來調整自己的房貸規劃。

房屋轉貸需要哪些費用?3大注意事項告訴你

要辦理轉貸時有哪些注意事項?房屋轉貸是否會產生額外的費用成本?以下就讓我們來一一說明。

確認貸款條件

申請貸款前,建議先確定自已的需求及各家銀行的專案條件,例如貸款額度、利率是否符合自身所需。因為房屋轉貸是希望獲得更好的條件,如果新的銀行條件不及原本的方案,也就沒有辦理轉貸的必要。

留意房屋轉貸的額外費用

在房屋轉貸的流程中,有2大成本費用需留意:

.轉貸相關費用:新承辦銀行的開辦費、帳管費、塗銷費、火險費及代書費等。
.違約金:若原本的房屋貸款還在綁約期內,償清貸款會需要付違約金,因此最好在轉貸之前確定是否還在綁約期,並留意銀行違約金的計算方式。

新的房貸方案能帶來的好處,應該要大於上述兩者的額外費用,也就是省息金額大於轉貸費用。

確認信用狀況及準備財力證明等資料

建議事先檢視近期各種貸款(含信用卡、信貸等)是否有遲繳或未繳的情形,也避免同時間申請過多間銀行的貸款,以免造成信用分數降低。另外,因為申請時需要提供財力證明,可以預先準備報稅資料或其它財力證明文件。

房屋轉貸5流程

瞭解了房屋轉貸的優點及注意事項後,再來就是轉貸的申請流程了,讓你更清楚申請房屋轉貸該如何進行。 

STEP 1 —準備文件,提出申請

決定要辦理房屋轉貸後,需要先準備:

✔ 借款人(保證人)身分證明文件
✔ 個人財力證明(收入證明、扣繳憑單、存款單或基金股票庫存表,薪轉存摺內頁半年明細加封面、扣繳憑單等)
✔ 前次貸款銀行的繳息紀錄

備齊這些資料後,就可以洽房屋轉貸銀行人員提出申請。 

STEP 2 —銀行估價

銀行專員會根據房屋坪數、座落區域及周邊生活機能等相關影響因素,並依附近最新行情進行不動產估價,彙整資訊後受理申請。

STEP 3 —審核條件

轉貸方案受理申請後,銀行會根據貸款人的財、資歷及信用狀況、還款能力、不動產估價等條件,決定貸款案件之准駁。

STEP 4 —對保

當銀行核准轉貸方案後,貸款人(借款人及保證人)即可與銀行簽訂貸款契約手續。

STEP 5 —設定並撥款

要注意的是,銀行過件後還需到地政機關設定抵押權,完成後銀行才會撥款至貸款人指定帳戶。

從申請到核准、通知及對保、設定抵押權與正式撥款大約需要3~5週的時間。貼心提醒,最後記得要領取前次房貸的清償證明,並去地政機關辦理塗銷才算正式完成房屋轉貸喔!

房屋轉貸推薦-「增好貸」讓你真正好貸款

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房屋轉貸常見問題

什麼是房屋轉貸?

房屋轉貸是指將原有銀行的房屋貸款轉移到其他銀行,由新的銀行承接尚未繳清的貸款。

 

房屋轉貸有哪些好處?

房屋轉貸可以為借款人帶來以下好處:降低房貸利率、延長貸款期數、增加貸款金額。

 

房屋轉貸的貸款利率是多少?

房屋轉貸的貸款利率一般會比原有貸款利率低一些,倘若利率不吸引人的話,屋主也不會申請房屋轉貸。具體的貸款利率會根據申請人的信用評分、收入水平、房屋價值等因素而有所不同。

房屋轉貸的條件一定會更好嗎?

不一定,因此事前的研究跟評估轉貸方案很重要,如果該銀行方案不夠好,就沒有必要申辦房屋轉貸。

 

房屋轉貸的常見成本有哪些?

房屋轉貸所產生的費用主要為以下5類,不過實際收費金額還是依照各家銀行的收費標準而訂。如果原本的房屋貸款有違約金的話,也還要再進行加總:
.開辦費:5,000-20,000元不等
.房產鑑價費:4,000-20,000元不等
.徵信費:500-2,000元不等
.代書費:4,000-10,000元不等
.設定規費:依設定抵押權金額收取千分之一的設定規費

 

房屋轉貸後原有貸款怎麼辦?

房屋轉貸後,原有貸款會由新的銀行承接,並按照新的貸款條件進行還款。

 

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