房屋轉貸是什麼？轉貸優點、費用、注意事項及申辦流程一次整理

 2024/6/19

房屋轉貸是什麼？房屋轉貸有何優點或注意事項？想增加手頭上可靈活運用的資金，或是想延長房貸年限時，就可以考慮透過房屋轉貸的方式。本文將為你一一解析房屋轉貸的好處、缺點，以及注意事項。 

房屋轉貸是什麼？

「房屋轉貸」是指將原本的房屋貸款移轉到另一家銀行，並在重新估價與評估條件後，客戶依照實際需求重新申請新的房屋貸款方案。

房屋轉貸的 4 個好處

透過房屋轉貸有以下 4 點好處。

1.降低房貸利率：如果新的銀行提供較低的利率，可以降低借款人的利息負擔。

2.延長貸款期數：新的房貸方案可以降低每月房貸的還款金額，減輕經濟壓力。

3.增加貸款金額：有些銀行在房貸轉貸的同時，申請人可以獲得額外的貸款金額，解決資金週轉問題。

4.改善房貸條件：例如，原有銀行的房貸成數不高、寬限期太短，或不同意增貸，可以透過房屋轉貸來改善這些條件。

因此房屋轉貸是有殼族運用資金的聰明選擇。若要辦理房屋轉貸，建議可多詢問、多比較，以獲得最理想的貸款方案。

房屋轉貸的缺點

房屋轉貸的缺點就是需要消費者花費時間精力進行申辦，從原本的銀行將房貸轉移到另一家銀行；同時過程中也會有一些額外費用產生。

但如果新的貸款方式足夠吸引人，也就是省息金額大於轉貸費用，多數人還是很樂意進行房屋轉貸。

房屋轉貸與房屋增貸的差異？

還有一種經常被拿來做比較的稱作「房屋增貸」，是指在原銀行將已還清的房屋貸款部分再次申請資金。兩者皆為活化資產的房貸規劃，消費者可以根據自身需要挑選貸款方案。

為何要申請房屋轉貸？推薦3大情況可申辦

如果我已經和原銀行貸款了，為何還要申請房屋轉貸？什麼情況最適合申請轉貸？在資訊互通的時代，若發現原本的房貸條件不符需求，或向原銀行申請調整房貸時不符預期，例如：

1. 原始利率較高 

2. 期付金想再延長 

3. 有增加資金的需求

遇到以上3種情況時，卻又跟原本銀行協商但沒有更好的條件時，便可考慮用房屋轉貸的方式來增加貸款額度、延長年限，並依最新的市場利率來調整自己的房貸規劃。

房屋轉貸需要哪些費用？3大注意事項告訴你

要辦理轉貸時有哪些注意事項？房屋轉貸是否會產生額外的費用成本？以下就讓我們來一一說明。

確認貸款條件

申請貸款前，建議先確定自已的需求及各家銀行的專案條件，例如貸款額度、利率是否符合自身所需。因為房屋轉貸是希望獲得更好的條件，如果新的銀行條件不及原本的方案，也就沒有辦理轉貸的必要。

留意房屋轉貸的額外費用

在房屋轉貸的流程中，有2大成本費用需留意：

．轉貸相關費用：新承辦銀行的開辦費、帳管費、塗銷費、火險費及代書費等。
．違約金：若原本的房屋貸款還在綁約期內，償清貸款會需要付違約金，因此最好在轉貸之前確定是否還在綁約期，並留意銀行違約金的計算方式。

新的房貸方案能帶來的好處，應該要大於上述兩者的額外費用，也就是省息金額大於轉貸費用。

確認信用狀況及準備財力證明等資料

建議事先檢視近期各種貸款（含信用卡、信貸等）是否有遲繳或未繳的情形，也避免同時間申請過多間銀行的貸款，以免造成信用分數降低。另外，因為申請時需要提供財力證明，可以預先準備報稅資料或其它財力證明文件。

房屋轉貸5流程

瞭解了房屋轉貸的優點及注意事項後，再來就是轉貸的申請流程了，讓你更清楚申請房屋轉貸該如何進行。 

STEP 1 —準備文件，提出申請

決定要辦理房屋轉貸後，需要先準備：

✔ 借款人（保證人）身分證明文件
✔ 個人財力證明（收入證明、扣繳憑單、存款單或基金股票庫存表，薪轉存摺內頁半年明細加封面、扣繳憑單等）
✔ 前次貸款銀行的繳息紀錄

備齊這些資料後，就可以洽房屋轉貸銀行人員提出申請。 

STEP 2 —銀行估價

銀行專員會根據房屋坪數、座落區域及周邊生活機能等相關影響因素，並依附近最新行情進行不動產估價，彙整資訊後受理申請。

STEP 3 —審核條件

轉貸方案受理申請後，銀行會根據貸款人的財、資歷及信用狀況、還款能力、不動產估價等條件，決定貸款案件之准駁。

STEP 4 —對保

當銀行核准轉貸方案後，貸款人（借款人及保證人）即可與銀行簽訂貸款契約手續。

STEP 5 —設定並撥款

要注意的是，銀行過件後還需到地政機關設定抵押權，完成後銀行才會撥款至貸款人指定帳戶。

從申請到核准、通知及對保、設定抵押權與正式撥款大約需要3~5週的時間。貼心提醒，最後記得要領取前次房貸的清償證明，並去地政機關辦理塗銷才算正式完成房屋轉貸喔！

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