美元定存不僅能享受穩定的利息收益，匯率也是增加收益的關鍵。
相比於臺幣 1.5~1.7% 左右的定存利息，美元定存 12 個月利息約莫 2.5~2.8% 左右，有著相對大的落差。
本文將分享2025年美元定存等外幣存款必備小知識、美元優利定存方案，讓你完整了解美元定存的優點與申辦技巧！
美元定存是什麼？利息如何計算？
美元定存是以美元進行的定期存款，客戶將一筆美元存入銀行，並選擇一個定存的期間，如三個月、六個月、一年等；當定存到期時，客戶就能領回原本的美元和比活存更高的利息。
美元定存的利息計算方式？
美元定存的利息計算方式與其他外幣定存相似，主要以存款金額、利率和存款天期來計算。以下是一般的定存計算公式：
利息 = 存款金額 x 利率 x 存款天期(日) / 360
- 存款金額：你投入美元定存的金額。
- 利率：銀行提供的美元定存利率。
- 存款天期：你選擇的美元優利存款天期。
通常以天、月或年為單位，換算為天數計算；會因為存款幣別不同，計算一年的天數不同，多數為365或360天，美元以360天計。
通常美元定存的天期可分為短、中、長，一般常見的有一週、一個月、三個月、六個月、一年等，通常美元定存期間越長，定存利率就越高。
備註：實際利率仍以專案利率及公告為主。
不同天期的美金定存利率，可以參考下表：
|
美元 |
活期 | 定期 | |||||
| 1週 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 9個月 | 1年 | ||
| 0.75 | 1.15 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.55 | |
※114/5/21本行牌告利率，最新牌告利率請詳 外幣利匯率查詢（實際定存利率以當時方案為準，表格內容僅供參考。）
美元定存計算範例
美元定存本金為10萬，假定6個月期利率為4.0%，則到期可領到的美元利息，計算方式如下：
100,000 x 4.0% x 180 / 360 = 2,000
除了定存領利息，有一些客戶會在美元匯率較低時先行換匯，就能以同樣的臺幣，換到比較多美元，先賺了匯差（匯率買賣間的價差）、再賺到利息！
不想錯過好匯率？凱基銀行提供多樣美元定存天期及外幣利匯率查詢，讓你在申辦前可以輕鬆查找利率、匯率等資訊。
也可以設定到價通知，用甜甜價入手美元，再存定存賺利率。
有特定換匯需求的客戶，也可以參考換匯優存的專案，在活動期間內進行換匯，即可享短天期高利定存，非常適合準備去旅行的客戶。
美元定存的優點及注意事項
美元定存優點
- 較高的利率：相比一般活存，美元定存通常提供更高的利率。
- 貨幣價值穩定性：由於美元是國際上廣泛使用的儲備貨幣，相對其他貨幣來說更為穩定。
- 避險工具：若擔心臺幣貶值或有外幣需求的投資者，美元定存是一種有效的避險方式。
- 美元投資的停泊站：對於正在等待美股投資機會、但又不想立刻投入美元的朋友來說，美元定存可以不讓資金閒置。
美元定存要注意什麼
- 匯率波動風險：若美元對臺幣的匯率下跌，將美元轉換回臺幣時，可能會造成本金損失。
- 提前解約可能有損失：若未滿定存期限就將款項取出，可能需要支付違約金，或失去部分已累積的利息。
- 注意高利促銷條款限制：許多條款限制「新資金」、「高年息金額有上限」、「到期會轉為活存」，在申辦前需要特別注意。
- 複利設定：美元定存多採「單利到期付息」，想複利需自行續存。
- 美元定存扣稅：美元定存利息，就算未兌換回新臺幣，也須要報稅。臺幣加上外幣利息合計未超過270,000 元，可全數減除；超過部分併入所得稅級距課稅。
- 流動性有限：美元定存可在急需資金時提前解約，但銀行通常會依規定「降息計息」或酌收違約金，因此實際流動性低於活存；若擔心臨時用款，可考慮將部分資金留在外幣活存或選擇短天期定存。
- 美元走跌要如何處理：先別換回臺幣，可以繼續搭配定存，或投入美股、美債市場，等待美元升值後再考慮換回。
選擇美元優利定存需考量那些因素？
以美元優利定存為例，考量因素包含：優惠的存款利率、存款天期，以及市場、匯率波動等大環境因素，當然最重要的還是個人的存款與投資需求。
因素一：美元定存利率多寡，依存款天數給息不同
近年來，各家銀行相繼推出不同的美元優利定存活動，因此更有機會獲得較高的定存利息收入，參加活動時需要了解活動的天期、利率、給息方式等，通常依天期長短不同，影響美元定存利率的高低。
因素二：匯率波動影響美元定存價值
如果你相信美元將持續升值，那麼美元存款有機會將匯率鎖在好價格，等期滿換回臺幣時又可以收穫匯差；但是，若市場較為波動，也有可能導致美元價值下跌，在承作美元定存前需要審慎考慮、評估。
因素三：升息、降息等大環境因素影響美元需求
央行升息時，銀行通常會跟著調升存款利率，鼓勵民眾將資金放入銀行。而升息往往也會導致全球資金流向美國，使美元走強。因此，在升息環境下，要換到與之前相同金額的美元，可能需要更多臺幣。
除了上述的市場因素外，最重要的還是個人的投資、理財需求，比如：假期旅遊需求、美元計價基金投資需求，或是對資金靈活性、存款目標的考慮等，都是評估是否申辦美元等外幣定存、活存專案的考量因素。
哪些人適合投資美元優利定存、活存？
長期投資者、資金保值需求者
如果你有長期的投資目標，例如退休儲蓄或子女教育基金，或希望個人資產穩健成長、抗通膨，美元定存是一個好的選擇。主要是因為美元相對穩定、全球流動性高，因此較有機會保護你的資產。
計畫海外生活或旅行者
如果你計劃在國外生活、工作或旅行，持有美元存款可以為你提供更方便的資金支配。尤其是提前規劃資金，換在匯率低點、挑選適當的定存方案，就能善用時間成本，將旅外資金放大！
對外匯市場感興趣、尋求多元化投資的投資者
若你對外匯市場有一定的了解和興趣，則可以在適當的時機購買美元，以賺取匯率差價利潤。
此外，大部分的投資產品都有以美元計價的交易方式，若有投資基金、海外股票或債券等產品的需求，就非常適合將美元優利定存當作短期資金的停泊處。
最後，投資美元等外幣可將投資風險分散，例如：美元定存作為投資組合的一部分，可以多元化資產分配，減少對單一貨幣或市場的依賴。
如何增加美元定存收益？
技巧一：趁匯率優勢進行美元換匯操作
匯率波動是外幣定存中常見的風險，但也代表著獲取額外利益的機會。觀察匯率趨勢，選擇合適的時機進行換匯，能夠提升美元定存的效益。
如果換匯換在低點，則有機會在美元定存到期後，不只賺到利息，也能收穫匯差！
要如何換在美元低點？凱基銀行提供 匯率到價通知 的服務，觀察近期匯率，設定一個相對低點，達到時就會自動收到通知，換匯方便又輕鬆！
技巧二：比較美元定存和其他幣別定存的利率
外幣定存利率常常優於臺幣定存利率，美元定存利率亦是如此，這是吸引投資人選擇外幣定存的重要原因。比較不同幣別的利率，選擇最具優勢的定存方式，有助於提高定存收益。
凱基銀行提供：美元換匯試算、美元等外幣定存試算，並不定期提供 臺臺外幣活存、定存優惠。
技巧三：避免頻繁匯入匯出
在臺幣跟外幣帳戶間轉換，通常會有匯差、手續費等成本；因此，如果規劃好一筆外幣的資金，盡可能不要在短期內頻繁的轉換，才能省下相關成本。
如果希望提升美元定存的效益，建議投資人可以思考美元帳戶資金的長期運用方式，不管是持續美元定存、或是進行外幣投資，都可以避免交易成本吃掉利潤。
技巧四：運用網路/行動銀行平台進行換匯，可獲得減分優惠價
擁有外幣帳戶者，可以透過網路銀行或手機APP進行線上換匯。凱基銀行提供美元換匯優惠，透過線上通路以臺幣換匯可減3分。換匯前可參考市場，在低價時買進，更能降低交易成本。
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2025年美元定存、外幣定存專案如何申辦？
2025年要如何購買美元定存、申請美元優利定存方案？可以線上申辦嗎？請見以下說明。
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首先要申請新帳戶，有以下兩種方式可辦理：
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- 電話客服-透過電話客服通路申辦需先臨櫃申請電話銀行功能
- 網路銀行-限透過網頁版網路銀行通路申辦
- 行動銀行-限透過凱基銀行行動APP申辦
各專案限定通路，請詳閱凱基銀行 最新存款優惠活動頁，網路/行動銀行詳細申辦方式說明，可參閱 凱基網路銀行/行動銀行申請方式。
