2023/08/01
近年央行數度升息,深遠影響著民眾投資決策,越來越多的人開始關注美元、人民幣等外幣存款。
以美元定存而言,不僅可以擁有穩定的利息收益,更有機會透過匯率波動增加獲利。本文將分享美金/美元優利定存等外幣存款必備小知識,讓你完整了解外幣存款的優勢與技巧!
美金/美元定存是什麼?利息如何計算?
美元定存的計算方式與其他外幣定存類型相似,主要是以存款金額、利率和存款天期來計算。以下是一般的定存計算公式:
- 利息 = 存款金額 x 利率 x 存款天期(日) / 360
- 存款金額:你投入美元定存的金額。
- 利率:銀行提供的美元定存利率。
- 存款天期:你選擇的美元優利存款天期,通常以天、月或年為單位,換算為天數計算,會因為存款幣別不同,計算一年的天數不同,多數為365或360天,美元以360天計。
※通常外幣定存的天期可分為短、中、長,目前市場上最短的美元定存天期可以為7天、14天或21天都有哦。
計算範例
美元定存本金為10萬,6個月期利率為1.5%,則到期可領到的美元利息,計算方式如下:
100,000 x 1.5% x 180 / 360 = 750
選擇美金/美元優利存款需考量那些因素?
隨著國人對於外幣及利率的敏感度增加,除了一般的美元定存外,市場上各銀行定期或不定期的推出了各種存款活動,在客戶選擇時,除了優惠利率外,也可以將一些其他因素納入考量。
以美元優利定存為例,考量因素包含:存款利率、匯率波動等市場大環境因素、個人存款投資需求等。
美元存款利率多寡
隨著近期數次升息,美元等部分外幣存款利率通常比臺幣高,各家銀行也相繼推出不同的美元優利存款活動,因此更有機會獲得更高的存款利息收入。
然而,參加活動時需要了解活動給息的方式,通常依期數長短而影響美元存款利率的高低。
匯率波動影響美元存款價值
外幣畢竟不是本國幣別,當外幣存款需要兌換或計算為臺幣時,就一定要考慮匯率的波動,因為美元兌臺幣的匯率往往影響外幣存款的價值。
如果你相信美元將持續升值,那麼美元存款或許是一個有利的選擇。但是,匯率波動也可能導致臺幣價值下跌,這是需要謹慎考慮的風險。
升息等市場大環境因素影響美元需求
央行升息時,銀行往往調升存款利率,讓民眾將錢存入銀行,而不是積極投資、借錢等。
此外,央行升息也會影響匯率,例如美元開始走強,對需要換匯的人來說,就需要拿出更多臺幣才能換得與先前一樣金額的美元。
旅遊等個人因素帶來美元存款需求
美元的用途多元,市場上的投資商品,以美元計價最為大宗,可用於投資、購買保單。如有旅遊的需求,美元也是國際上較通用的貨幣,用於兌換當地貨幣是較方便的,「未來是否會使用到美金」也是一個重要的考量因素。
另外還有其他考量因素,如:銀行的信譽和安全性、對資金的流動性需求、存款目標和期限等,都是評估是否申辦美元等外幣定存活存專案的考量因素。
哪些人適合投資美金/美元優利定存、活存?
金融商品投資者
市面上大部分的金融商品都有以美元計價的交易方式,如果你有投資基金、股票或債券等,非常適合投資美元優利定、活存。
在資金閒置期可參加一些美元高利專案,將美元存款做為你的投資糧草,視市場的情況隨時可以將資金彈性的挪移至想要投資的金融商品。
長期投資者
如果你有長期的投資目標,例如退休儲蓄或子女教育基金,美元定存可以是一個穩定的投資選擇。長期投資有助於應對匯率波動,並為你提供更長時間的資本增值機會。
海外生活或旅行計劃者
如果你計劃在國外生活、工作或頻繁旅行,持有美元存款可以為你提供更方便的資金支配。當你在國外使用美元支付時,可以避免匯率轉換的困擾,並減少匯率風險。
對外匯市場感興趣的投資者
如果你對外匯市場有一定的了解和興趣,投資美元定存可以搭配外匯交易。你可以觀察和分析匯率走勢,並在適當的時機進行結購或結售,以追求匯率差價利潤。
資金保值需求者
如果你希望保值個人資金、防範通貨膨脹,美元定存可以提供一種較穩定的投資方式。美元通常被視為一種相對穩定的貨幣,且具有較低的通脹率,因此較可以保護你的資金價值。
尋求多元化投資的投資者
如果你希望將投資風險分散,美元定存可以作為投資組合的一部分。將資金部分配置於美元存款,可以多元化資產分配,減少對單一貨幣或市場的依賴。
如何增加美金/美元優利定存收益?
趁匯率優勢進行美元換匯操作
匯率波動是外幣存款中常見的風險,但也代表著獲取額外利益的機會。
觀察匯率趨勢,選擇合適的時機進行換匯,能夠提升美元定存的效益。凱基銀行官網為客戶規劃了匯利率查詢工具:
比較美元優利定存和臺幣定存的利率
外幣定存利率常常優於臺幣定存利率,美元定存利率亦是如此,這是吸引投資者選擇外幣存款的一個重要原因。比較不同幣別的利率,選擇最具優勢的存款方式,有助於提高存款收益。
美元分批定存,以利分散風險、提高收益
就對匯率較為敏感之客戶,可選擇分批轉入定存,平均成本外,資金調度更方便。
美金/美元優利定存專案推薦─ 凱基銀行最新存款活動
美金/美元等外幣定存專案如何申辦? 可以線上申辦嗎?
若你是尚未成為凱基銀行客戶
首先要申請新帳戶,有以下兩種方式可辦理:
若你已是凱基銀行客戶
依照每檔活動不同,自由選擇以下通路申辦:
1. 臨櫃申辦
2. 電話客服-透過電話客服通路申辦需先臨櫃申請電話銀行功能
3. 網路銀行-限透過網頁版網路銀行通路申辦
4. 行動銀行-限透過凱基銀行行動APP申辦
各專案限定通路,請詳閱凱基銀行 最新存款優惠活動頁,網路/行動銀行詳細申辦方式說明,可參閱 凱基網路銀行/行動銀行申請方式。
外幣優利存款申辦常見問題
外幣優利存款需要什麼條件?
依照各活動規則有不同的條件,滿足活動條件即適用優惠利率,常見的活動條件可能有以下:
- 新開戶-限定於特定期間新開立帳戶
- 新資金匯入-限定於特定期間他行匯入資金或總資產增加
- 換匯資金承作-限定於特定期間換匯同時承作
- 搭配銀行其他推廣活動-網銀綁定、推薦活動、填寫問卷等
外幣存款的匯率如何計算?
匯率可以參考銀行官方網站及各營業所公告,若要以臺幣轉換為美元,可參考銀行即期賣出匯率,若要以美元轉換為臺幣,可參考銀行即期買入匯率,因匯率隨時變動,實際交易匯率以當下系統提供之匯率為主。
如果外幣存款需要提前解約,是否會有額外費用?
如提前解約,不需額外費用,將依照存滿期數不同,以定存開立當時不同期數之牌告利率計算,並扣除二成利息金額。
詳細相關規定參照凱基銀行開戶總約定書。
是否需要先將臺幣兌換成外幣才能進行存款?
每檔活動規則不同,資金來源規範請參照凱基銀行 高利定存/活存最新優惠 內各活動注意事項。