美金定存是什麼?如何從美金優利定存賺高利息?

2024/05/21

美金定存不僅能享受穩定的利息收益,匯率也是增加收益的關鍵。

本文將分享美金優利定存等外幣存款必備小知識,讓你完整了解美金定存的優點與申辦技巧!

美金定存是什麼?利息如何計算?

美金定存是以美金進行的定期存款,客戶將一筆美金存入銀行,並選擇一個定存的期間,如三個月、六個月、一年等;當定存到期時,客戶就能領回原本的美金和比活存更高的利息。

美金定存的利息計算方式?

美金定存的利息計算方式與其他外幣定存相似,主要以存款金額、利率和存款天期來計算。以下是一般的定存計算公式:

利息 = 存款金額 x 利率 x 存款天期(日) / 360

存款金額:你投入美元定存的金額。
利率:銀行提供的美元定存利率。
存款天期:你選擇的美元優利存款天期。
    
通常以天、月或年為單位,換算為天數計算;會因為存款幣別不同,計算一年的天數不同,多數為365或360天,美元以360天計。

通常美金定存的天期可分為短、中、長,一般常見的有一週、一個月、三個月、六個月、一年等,通常美金定存期間越長,定存利率就越高。

不同天期的美金定存利率,可以參考下表:

美金

(%)

活期

定期

1

1個月

3個月

6個月

9個月

1

1.45

1.9

3.05

3.45

3.65

3.75

3.85

※2024/5/17本行牌告利率,最新牌告利率請詳 外幣利匯率查詢 (實際定存利率以當時方案為準,表格內容僅供參考。)

美金定存計算範例

美金定存本金為10萬,6個月期利率為1.5%,則到期可領到的美金利息,計算方式如下:

100,000 x 1.5% x 180 / 360 = 750

除了存定存領利息,有一些客戶會在匯率較低時先行換匯,就能以同樣的台幣,換到比較多美金,先賺了匯差、再賺到利息!

不想錯過好匯率?凱基銀行提供多樣美金定存天期及外幣利匯率查詢,讓你在申辦前可以輕鬆查找利率、匯率等資訊;也可以設定到價通知,用甜甜價入手外幣,再存定存賺利率。  

有特定換匯需求的客戶,也可以參考換匯優存的專案,在活動期間內進行換匯,即可享短天期高利定存,非常適合準備去旅行的客戶。

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美金定存的優缺點

美金定存優點

.較高的利率:相比一般活存,美金定存通常提供更高的利率。 
.貨幣價值穩定性:由於美金是國際上廣泛使用的儲備貨幣,相對其他貨幣來說更為穩定。
.避險工具:若擔心台幣貶值或有外幣需求的投資者,美金定存是一種有效的避險方式。

美金定存要注意什麼

.匯率波動風險:若美金對台幣的匯率下跌,將美金轉換回台幣時,可能會造成本金損失。
提前解約可能有損失:若未滿定存期限就將款項取出,可能需要支付違約金,或失去部分已累積的利息。

選擇美金優利定存需考量那些因素?

以美金優利定存為例,考量因素包含:優惠的存款利率、存款天期,以及市場、匯率波動等大環境因素,當然最重要的還是個人的存款與投資需求。

因素一:美金定存利率多寡,依存款天數給息不同

近年來,各家銀行相繼推出不同的美金優利定存活動,因此更有機會獲得較高的定存利息收入,參加活動時需要了解活動的天期、利率、給息方式等,通常依天期長短不同,影響美金定存利率的高低。

因素二:匯率波動影響美金定存價值

如果你相信美金將持續升值,那麼美金存款有機會將匯率鎖在好價格,等期滿換回台幣時又可以收穫匯差;但是,若市場較為波動,也有可能導致美金價值下跌,在承作美金定存前需要審慎考慮、評估。

因素三:升息、降息等大環境因素影響美金需求

央行升息時,銀行通常會跟著調升存款利率,鼓勵民眾將資金放入銀行。而升息往往也會導致全球資金流向美國,使美金走強。因此,在升息環境下,要換到與之前相同金額的美金,可能需要更多台幣。

除了上述的市場因素外,最重要的還是個人的投資、理財需求,比如:假期旅遊需求、美金計價基金投資需求,或是對資金靈活性、存款目標的考慮等,都是評估是否申辦美金等外幣定存、活存專案的考量因素。 

哪些人適合投資美金優利定存、活存?

長期投資者、資金保值需求者

如果你有長期的投資目標,例如退休儲蓄或子女教育基金,或希望個人資產穩健成長、抗通膨,美金定存是一個好的選擇。主要是因為美金相對穩定、全球流動性高,因此較有機會保護你的資產。  

計畫海外生活或旅行者

如果你計劃在國外生活、工作或旅行,持有美金存款可以為你提供更方便的資金支配。尤其是提前規劃資金,換在匯率低點、挑選適當的定存方案,就能善用時間成本,將旅外資金放大! 

對外匯市場感興趣、尋求多元化投資的投資者 

若你對外匯市場有一定的了解和興趣,則可以在適當的時機購買美金,以賺取匯率差價利潤。

此外,大部分的投資產品都有以美金計價的交易方式,若有投資基金、海外股票或債券等產品的需求,就非常適合將美金優利定存當作短期資金的停泊處。

最後,投資美金等外幣可將投資風險分散,例如:美金定存作為投資組合的一部分,可以多元化資產分配,減少對單一貨幣或市場的依賴。  

如何增加美金優利定存收益?

技巧一:趁匯率優勢進行美金換匯操作

匯率波動是外幣定存中常見的風險,但也代表著獲取額外利益的機會。觀察匯率趨勢,選擇合適的時機進行換匯,能夠提升美金定存的效益。

如果換匯換在低點,則有機會在定存到期後,不只賺到利息,也能收穫匯差!

要如何換在低點?凱基銀行提供 匯率到價通知 的服務,觀察近期匯率,設定一個相對低點,達到時就會自動收到通知,換匯方便又輕鬆!

技巧二:比較美金優利定存和其他幣別定存的利率

外幣定存利率常常優於臺幣定存利率,美金定存利率亦是如此,這是吸引投資人選擇外幣定存的重要原因。比較不同幣別的利率,選擇最具優勢的定存方式,有助於提高定存收益。

凱基銀行提供:美金換匯試算美金等外幣定存試算,並不定期提供 台外幣活存、定存優惠

技巧三:避免頻繁匯入匯出

在台幣跟外幣帳戶間轉換,通常會有匯差、手續費等成本;因此,如果規劃好一筆外幣的資金,盡可能不要在短期內頻繁的轉換,才能省下相關成本。

如果希望提升美金定存的效益,建議投資人可以思考美金帳戶資金的長期運用方式,不管是持續美金定存、或是進行外幣投資,都可以避免交易成本吃掉利潤。

技巧四:運用網路/行動銀行平台進行換匯,可獲得減分優惠價

擁有外幣帳戶者,可以透過網路銀行或手機APP進行線上換匯。凱基銀行提供美金換匯優惠,透過線上通路以台幣換匯可減3分。換匯前可參考市場,在低價時買進,更能降低交易成本。

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美金定存、外幣定存專案如何申辦?可以線上申辦嗎?

若你是尚未成為凱基銀行客戶

首先要申請新帳戶,有以下兩種方式可辦理:

 

1. 臨櫃分行辦理:攜帶 (1) 身分證件 (2) 第二證件 (3) 原留印鑑,至凱基分行辦理。立即查詢 分行據點 。
2. 線上申辦:限凱基銀行新戶,透過 線上申辦存款帳戶 即可辦理美金定存。
若你已是凱基銀行客戶
依照每檔活動不同,自由選擇以下通路申辦:
1. 臨櫃申辦
2. 電話客服-透過電話客服通路申辦需先臨櫃申請電話銀行功能
3. 網路銀行-限透過網頁版網路銀行通路申辦
4. 行動銀行-限透過凱基銀行行動APP申辦

各專案限定通路,請詳閱凱基銀行 最新存款優惠活動頁,網路/行動銀行詳細申辦方式說明,可參閱 凱基網路銀行/行動銀行申請方式
 

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美金定存、外幣定存申辦常見問題

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