農曆新年將至，現在到寺廟走春參拜時不必攜帶現金，只要帶張悠遊卡或信用卡，即可輕鬆添香油錢、點燈或捐款！凱基銀行攜手宮廟擁抱「嗶經濟」，協助全台10大宮廟建置電子支付系統，方便民眾運用悠遊卡及信用卡，或以Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay完成支付。預期農曆春節期間交易量可達全年度宮廟電子支付總額的40%，65歲以上長者亦為經常使用客層，傳統宮廟已成為實踐場景金融的場域。
根據內政部「全國宗教資訊網」資料庫顯示，截至2019年底全國正式登記的一般寺廟宮廟共12,279座，通常農曆春節前後是信眾點燈、捐款的旺季。早在2019年中，凱基銀行嘉南區分行觀察到「每日收受現金善款」是廟方在管理上的最主要痛點，於是開始主動建議廟方評估導入悠遊卡、一卡通等電票收付系統，2020年初新冠肺炎疫情爆發，更促使廟方思考「無接觸服務」的必要性。凱基銀行推廣一年多來，已順利協助10間宮廟陸續建置電子支付系統，預期2021年將有更多大台北、基隆的在地廟宇加入「嗶經濟」行列。
凱基銀行法金產品發展處資深副總經理盛嘉珍表示，場景金融的核心應從「解決需求痛點」出發，讓客戶身處不同生活場域，皆能享用便利金融服務。根據合作宮廟的觀察，整體交易筆數的佔比已有3成來自電子支付，主要用於買金紙時添香油錢、點光明燈等兩大項目，使用客群的年齡相當普及，除了30-45歲青壯族群愛用外，連65歲年長者也很習慣「嗶」一下的付款方式。因應疫情升溫，凱基銀行目前正協助幾間宮廟同步建置官網線上刷卡系統，以及信用卡定期定額扣款功能，讓遠在外地的遊子也能輕鬆點燈或捐款。
盛嘉珍指出，2020年合作宮廟的電子支付交易金額約達新台幣800萬，農曆春節初一至十五半個月的交易量即達全年度總額的40%，其次的交易高峰期為農曆7月。凱基銀行一方面幫助最傳統的宮廟產業，無痛進行數位轉型；另方面協助廟方打造金流管理平台，並提供財務管理解決方案，廟方可藉此強健管理體質。對凱基銀行而言，這是很有意義的跨界合作，有助於提升在地客戶的黏著度。
為幫助有志朝金融業發展的年輕菁英，及早累積專業資歷，凱基銀行自2020年啟動暑期實習生計畫，2021年更首開本國銀行之先例推出「Pre-MA實習生培訓計畫」，即日起至3月31日公開招募即將升大四或升碩二的暑期實習生，實習期間表現優異並通過評核者，將取得凱基銀行儲備幹部的進用資格，畢業後可直接進入凱基銀行工作，並接受量身訂做培訓，逐步成為具備國際視野的管理人才。
社會新鮮人求職不易，要脫穎而出，實習經歷是一大決勝關鍵，然而近年企業普遍大砍實習職缺，使得實習機會一位難求，去年度凱基銀行暑期實習計劃開始招募之初，即湧入數百封來自各大專院校學生的履歷，突顯年輕學子們積極爭取機會的企圖心。
有鑑於此，凱基銀行2021年進階打造「Pr-MA實習生培訓計畫」，針對大三升大四、以及碩一升碩二的在校生，提供22個暑期實習生名額，每個月薪資為新台幣2萬5千元，職缺包括法金授信、法金產品、風險管理、數位金融、個金管理、支付金融及消費金融等多元領域。學生可以依據自己的興趣挑選申請職缺，於3月31日前email自製履歷表至指定信箱，凱基銀行接獲申請後，將先進行書面審查，合格者將進入面談徵選，通過徵選者預計5月中接獲錄取通知，自7月初開啟兩個月的金融業學習旅程。
值得一提的是，凱基銀行「Pr-MA實習生培訓計畫」，比照儲備幹部(MA)計畫採取「導師(Mentor)制」，由導師為實習生訂做專屬培訓規畫，並帶領其參與部門專案，深化專業能力及跨部門溝通力。除了硬實力的培養，凱基銀行也將規劃團體創意競賽，期望從密切的團隊合作中，培養學生們領導與問題解決的職場軟實力。實習期間綜合表現優異者，將直接獲得MA的進用資格，待畢業後可直接進入凱基銀行工作，接受更豐富完整的MA培訓；倘若學生決定繼續升學，名單也將列入人才庫，未來如有合適機會，凱基銀行將主動接觸並徵詢其意願，取得優先進用的機會。
有興趣申請凱基銀行「Pr-MA實習生培訓計畫」的年輕學子，歡迎即日起至凱基銀行官網『關於凱基』專區的『人力資源』瞭解詳細資訊與職缺介紹，履歷表不限格式，須包含英文檢定成績，最多3頁，請於3月31日前將履歷投遞至指定信箱：resume.hrd@kgi.com，書審合格者凱基銀行將有專人主動與申請同學聯繫。
目前市場消費模式的改變帶動「宅經濟」蓬勃發展，根據經濟部統計處資料顯示，2020年上半年零售業網路銷售額較去年增長17.5%，加上電商購物節推升的大量買氣，讓許多網路賣家的備貨量大為提升，資金需求增加。即日起，凱基銀行與露天拍賣、支付連三方攜手合作，推出專屬露天拍賣賣家的創新貸款「賣家發財金」，最高貸款額度100萬元，申辦可享限時60天利率1.111%優惠，力挺賣家資金靈活週轉，善用發財金拼業績。2月22日(含)以前，前500名成功核貸且至露天拍賣登記成功的賣家，還可享300元加碼回饋金。
凱基銀行觀察到，社會就業形態轉變，工作不再限於傳統行業，年輕世代身兼數職、發展副業已成為當前職業發展新趨勢，但這群人的收入不夠穩定，對傳統銀行而言貸款的風險相對高，因此時常被拒門而外。網路賣家因應檔期性大量備貨、擴張倉儲規模、網路廣告宣傳等業務需求，需要短期性資金週轉，卻經常因提不出財力證明無法順利取得資金。為幫助網路賣家解決資金需求痛點，凱基銀行為露天拍賣的賣家開發專屬信用評分模型，除聯徵紀錄外，利用賣家收款紀錄、店鋪評價等數據建構專屬信用評價方式，呈現賣家實際收入能力，取代傳統財力證明文件，同時也有助於提高賣家申請的貸款額度。
凱基銀行個人金融總處長敖蓓寧表示，現在是斜槓當道的時代，許多年輕族群以兼職或副業取代正職工作，且收入可能不比一般上班族低，但申請信用貸款卻受限於提不出財力證明屢屢碰壁，就算好不容易申請到貸款，不僅難以取得較好的利率條件，較高的貸款利息及事先需付出的手續費等，都是沉重的壓力。跳脫傳統模式，凱基銀行透過創新數位服務支持網路賣家，利用全數位的申貸管道，讓他們更迅速便利且優惠的取得資金。「賣家發財金」讓賣家能夠更彈性靈活運用資金，當賣家需繳交多筆貨款時，能夠分次提領緩和資金壓力，等到營收入帳後，還可以立即償還貸款減低利息負擔。
露天拍賣總經理曾薰儀表示：「露天站上有超過8成以上賣家屬個人或微型企業，每月交易金額從數萬到數百萬均有，微型與個人賣家優點在於靈活具有彈性，劣勢則是規模與資本不足。短期需要資金融通時，因不容易提供銀行認可之財力證明，很難爭取優惠利率條件，最後多半透過親友小額借貸，營業擴大不易。尤其在年關將近，疫情仍充滿不確定性，賣家不論是年前向上游搶貨、提高存貨水位、員工年終獎金準備，都需要多一點現金準備。「賣家發財金」以露天賣家評價與交易服務綜合指標，結合支付連的收款數據、凱基銀行的信用模型，為商家一至兩個月內短期週轉資金需求所量身打造的微型普惠貸款服務，與賣家一起過年關。」
拍付國際(支付連)營運長韓昆舉表示：「長期觀察露天拍賣平台上的中小型賣家，在事業規模逐漸成長之際常有資金週轉的臨時性需求。拍付旗下支付連平台結盟露天拍賣與凱基銀行，共同推動『賣家發財金』貸款，透過支付連和凱基銀行共同發展的信用評等數據模型，提供賣家專屬方案，且優化申請流程讓線上申貸手續更加便利。這也是拍付首次以金融產品中台角色為PChome集團事業體提供服務，發揮整合綜效，未來也將致力於金融科技創新，持續滿足集團內外各式場景與用戶的需求。」
凱基銀行露天賣家「賣家發財金」貸款專案，賣家彈指即可完成線上申貸流程，從申請、徵審、簽約、進度查詢、額度動用、還款等全部手續，都可在露天拍賣平台內一站式完成。不僅線上申請只要3分鐘，於營業日申貸最快可於1小時內核准，取得最高100萬元貸款金額，迅速滿足資金需求。此外，申辦無須支付手續費，還享限時60天1.111%的超低優惠利率。為回饋露天賣家，於2021年1月14日至2月22日內，前500名成功核貸且至露天拍賣登記成功者，可再享300元加碼回饋金。賣家在取得貸款核准額度後，可隨時線上提領、隨時還款，有使用才計算利息，協助賣家更靈活規劃日常營運資金。
依據勞動部截至2019年7月「其他服務業受僱員工人數」之統計，我國美容美髪從業人員逾4.2萬人。今年以來疫情引發全民戴口罩、居家辦公等現象，連帶衝擊髮型設計從業人員的收入。因此凱基銀行攜手全台最大美髮設計師預約平台「StyleMap 美配」，推出業界首創「設計師速還金」小額動用金專案，髮型設計師只要使用平台收款紀錄，手機操作即可彈指申辦，免手續費，且110年3月31日前成功申辦享前180天超低利率1.5%優惠，最高申貸金額100萬。期盼幫助美髮設計師靈活週轉資金，安度關鍵時刻。
凱基銀行個人金融總處長敖蓓寧副總表示，凱基銀行致力推動普惠金融，幫助過去難以享有銀行服務的技職達人、年輕世代或新創企業，能以合理價格取得資金並建立金融信用。凱基銀行觀察到美髮業服務以現金交易為主，設計師難以提供薪資、扣繳憑單等傳統的財力證明資料，故不易向銀行取得合理的貸款額度和利率。因此運用過去與台灣大車隊推出的「計程車司機速還金」及iChef平台「餐廳貸」的合作經驗，以數位科技串連「StyleMap 美配」平台上髮型設計師的收款紀錄，取代傳統的財力證明文件，幫助設計師利用便捷的線上申辦，輕鬆取得優惠利率貸款。
StyleMap美配創辦人暨執行長程瀚平表示，該平台自2016年成立以來，已累積超過9,000位設計師發表作品，逾4,000間美髮沙龍導入，平均每月成功媒合美髮服務高達20,000次。美配的核心目標之一，就是希望協助美髮、美甲、美容等美業(Beauty Industry)設計師，為愛美客戶提供專業服務，擺脫價格競爭，穩定提升業績。當設計師有臨時資金需求時，例如開店、展店、學習進修等，若能即時獲得可信賴的銀行提供貸款，將能大大提升美業設計師的市場競爭力，本次與凱基銀行的合作，預計將有近萬名設計師受惠。
凱基銀行「設計師速還金」小額貸款專案，開放給所有在StyleMap美配平台中具有美容美髮證照的設計師申辦，自2020年12月29日至2021年3月31日內成功申貸者，可享有180天利率1.5%的優惠，以貸款10萬元為例，優惠期間每日利息不到5元，且申辦免付手續費，申辦者可以自行決定何時提領與還款，有提領才會計算利息，讓資金更彈性運用，同時減輕還款負擔。
又到歲末年終之際，2020年全球經歷一場新冠肺炎疫情，不僅影響到經濟、政治，甚至人們的生活方式，導致今年全球經濟衰退估計約4%。不過凱基銀行認為，明年上半年全球經濟成長率值得期待，預估明年度上半年股市漲幅可望高過下半年，建議投資人可特別留意循環性價值型類股，以及新興市場股票與債券。此外，第二季需觀察廠商庫存增減狀況，及下半年是否出現殺手級創新產品，第四季則應謹慎因應FED部分資金可能退場所造成的衝擊。
新冠疫情由恐慌至平復
在今年農曆年節武漢封城後，各界尋求疫情解方，普遍認為須等到疫苗推出，才能恢復全面市場信心。而11月已完成三期臨床測試包括Moderna、輝瑞/BioNTech及阿斯特捷利康等三款疫苗，其它包括嬌生、中國科興、中國康希諾等疫苗也接近最後階段。第四季新冠肺炎確診再度激增，但因人們期待有效疫苗終將控制疫情傳播的心理下，金融市場已不復見恐慌式的殺盤。
預期疫苗施打後將有助經濟的穩定復甦，2021年疫情的風險觀察重點，在疫苗何時可於國際間施打，效果是否如三期臨床數據顯示的高達90%以上的高保護力，與普遍施打後是否依然沒有副作用或不適的死亡案例傳出。
量化寬鬆(QE)救市效果大於降息
2020年面對前所未知的病毒，初步最有效的控制手段是封城、禁止人群社交活動，導致實體經濟快速萎縮，股市也以恐慌大跌來反應，油價面臨需求大幅減少的狀況下，期貨結算價一度出現史上首見的負數。所幸恐懼賣壓並未維持太久，3月下旬FED宣布美元無限量QE，才啟動多頭動力火箭，將各國股價指數射向多頭走勢，美股四大指數均創下歷史新高。
面對疫情威脅，FED態度始終謹慎而保守，明年貨幣政策的風險在於，QE造成資產價格上漲最終可能促成食品及能源的上漲，一旦出現通膨預期升溫、景氣恢復自動擴張，殖利率曲線趨於陡峭，FED可能在2021年底前轉向量化緊縮(QT)操作。FED真正的政策取向必須緊盯其資產負債表的規模增減才能窺見。
美國總統選舉從激情到落幕
2020年美國大選前，市場就預料此次總統選舉可能充滿爭議，選舉結果膠著恐維持一個月到六週。而今年11月3日選舉開票不久，川普團隊確實開始申請暫緩開票、爭議訴訟等程序，惟11月24日美國總務署就正式通知拜登，川普政府準備展開正式交接，前後不過三週左右時間。可見選前大家過度低估美國200多年來累積的民主制度內在制約能力，拜登預料將在明年1月20日順利就職。
拜登百日新政由政見到施政
一、優先抗疫
美國為全球疫情最嚴重國家，確診破1,000萬例，病故人數超過26萬人。拜登走馬上任後，全國性防疫策略必須立即到位，讓整個國家疫苗施打尚不普及前，在控制病毒擴散上取得上風。但如何避免過度限制經濟活動影響第一季經濟成長，勢必平衡考量。
二、振興經濟
有效重啟經濟是另一項拜登的施政重點，雖然拜登過去擁有遊說兩黨人士的豐富經驗，但目前府會對新的大規模疫情紓困方案，似乎卡關在參議院院長麥康諾一個人身上！如何盡速推出協助入不敷出的家庭和備受衝擊的小型企業方案，考驗拜登的能力。
另外，2020年7月拜登提出「重建美好未來」（Build Back Better）政見，這項7,000億美元支出藍圖放眼可創造數百萬個工作機會，但計畫中將透過向美國最富裕人口和主要企業增稅來取得相關財源。按現行市場主流思潮，認為增稅案將被國會否決，但若拜登有心，是否能「有志者事竟成」？否則川普過去四年又怎麼能「為所欲為」？
三、重回國際
拜登多年來鼓吹採取全面性行動來打擊氣候變遷，尤其是美國近年來颶風、野火肆虐愈加頻繁。第一次總統選舉辯論時曾表示，上台第一要務是重返川普於2017年退出的巴黎氣候協定。從此政策而言，環保、綠能及科技業都將獲得市場青睞，但如何協助化石能源業者順利退市？也可能成為日後不得不面對的問題。另外，重返世界衛生組織(WHO)、伊朗核協議，雖有助美國重返國際，取得民主國家共主地位，但若不能進行有效改革或控制，則會缺乏實際效果。
四、修復貿易
拜登主張多邊貿易主義，和川普的單邊貿易主張不同，美國將從與各國簽訂個別的自由貿易協定(FTA)轉為區域貿易協定，全球貿易戰可望趨緩。2020年11月東協10國加上中、日、韓、澳、紐簽訂了「區域全面經濟夥伴協定」(RCEP)，眾所皆知中國扮演關鍵且積極角色。達成RCEP的同時，中澳關係交惡，中國對澳洲興起紅酒、農產品的懲罰性關稅或抵制進口，未來兩國能在RCEP大傘下鬥而不破？還是種下未來鬥而再破的遠因？正是各界評估區域貿易協定是否能有效化解美、中角力的試金石。
2021年拜登政府是否重回「泛太平洋夥伴協定」(TPP)將受到極大的矚目，特別是會容許中國加入嗎？另外，拜登若想解除部分對中國的進口關稅，或是技術出口限制前，能先解除多少川普加諸歐盟、日、韓等盟國的懲罰關稅？更會是各方觀察拜登是否能在對抗中國、拉幫結盟中獲得「人心」的關鍵。
2021年的投資邏輯與策略
在拜登的帶領及經濟回歸平穩下，股票市場中循環性價值型股如原物料、能源及金融等產業將成為2021年景氣復甦的領頭羊，股市除了從本益比考量外，也應考慮到股價淨值比是否低估，而帶動循環性價值股的股價修復行情，當然上述類股相對2020年的科技、生技、電信、新能源等成長型主流股也有落後補漲意味。
縱使美國FED保持官方利率低檔，但因景氣穩健復甦、通膨預期略微上升，10年期美債殖利率可能升破1.2%，投資等級債的資本利得不會太高，股票能帶來的收益仍高於債券。而新興市場股票及債券則將受益於美元走軟，吸引國際資金從成熟市場轉入新興市場而受益。
明年上半年全球經濟成長率可能優於下半年，因此縱使股市全年走勢看好，但推測上半年漲幅可望高過下半年。至於需要留意市場拉回時點及重點為，第二季廠商庫存增減狀況及下半年有無殺手級創新產品；第四季則需提防FED考慮進行部分資金退場。
疫情衝擊許多社福團體或公益事業的今年度募款計畫，凱基銀行積極透過公益信託及數位金融服務，幫助客戶及社福團體推動公益理想。12月中旬協助「陳柏良足球公益信託」出版《台灣足球60年》紀念專書，該書銷售版稅將全數作為支持國內足壇教育發展之用；同時透過「KGI inside」數位服務開放應用程式介面（Application Programming Interface，簡稱API），幫助15家社福團體節省下近8成的手續費成本，使受助對象能享有更多資源，實踐永續社會的利他理念。
「陳柏良足球公益信託」為台灣首檔由足球員主動發起之公益信託，委託人陳柏良素有「台灣隊長」之稱，2006年以18 歲之姿成為中華台北足球代表隊史上最年輕隊長。陳柏良長期關心台灣足壇發展，在凱基銀行魏寶生董事長的鼓勵下，2018年提撥資金成立「陳柏良足球公益信託」，由凱基銀行擔任受託人，每年舉辦「BE HEROS國際高中足球邀請賽」，藉以磨練我國足球小將跨國比賽的膽識與能力。
今年適逢中華民國足球隊締造亞運男子足球賽二連霸紀錄的60周年，陳柏良與魏寶生董事長更攜手促成《台灣足球60年》紀念專書之出版，收錄1958年至今彌足珍貴的照片與發展史，紀錄台灣足壇在逆境中發芽茁壯的歷程。值得一提的是，本書銷售版稅將全數捐至陳柏良足球公益信託基金，期望收拋磚引玉之效，號召各界關注國內基層足球教育。
另一方面，凱基銀行透過「KGI inside」數位服務，提供open API協助15家社福機構的系統介接財金公司電子化繳費稅平台，有效降低每一筆線上捐款須支付給金融機構的手續費。從今年2月至11月底，「KGI inside」平台經手的捐款近5.7萬筆、金額逾6千萬元，15家社福機構加總起來的手續費成本較以往大幅降低78%，如此一來，社福機構可擁有更多資源用在受助族群照顧上。
同時，為幫助沒有資源創設線上捐款系統的社福機構，凱基銀行在自身官網架設「愛心捐款平台」，提供安全性高的模組化系統予社福團體免費使用。目前此平台上共集結28個社福團體，無論是凱基銀行客戶或非客戶，皆可透過此平台使用信用卡線上刷卡，或金融卡進行網路ATM轉帳，平均3分鐘即可完成捐款流程。凱基銀行將持續邀請更多社福機構或醫院急難救助體系加入，打造「KGI inside」及「愛心捐款平台」成為傳遞幸福的社會公器。
「家族財富傳承」是目前台灣高資產客群普遍面臨的問題，凱基銀行觀察到，50歲以上高資產客群的資產類型多元，包括現金、股票、不動產，甚至海外資金，在選擇財富傳承方式及對象時，均與遺贈稅務規劃有高度相關，自106年5月起遺贈稅率由單一稅率調整為累進稅率，若未及早規劃，繳納稅額可能高達數倍之差。為解決客戶痛點，凱基銀行特邀請資誠聯合會計師事務所，於北中南舉辦三場「啟動傳承稅務講座」，協助高資產客戶瞭解稅務管理，進而守富傳富。
依據資誠2020臺灣家族企業傳承白皮書的調查，家族掌權者首要目標為預先規劃財富傳承，然後是稅務管理。凱基銀行個人金融總處長敖蓓寧副總指出，妥善運用各項工具兼顧資產傳承，把財富留給下一代，才能全面照顧好自己及家人。財富傳承的目的在於透過專業的財產管理讓資產有效運用，使投資報酬極大化，穩健累積財產，同時也須在符合稅法規定前提下進行「稅務管理」，避免財富因缺乏妥適的稅務規劃而有額外的稅務負擔。
資誠聯合會計師事務所則建議，資產傳承可依循三大方向：首先可以善用贈與稅220萬免稅額。一般民眾或多或少都聽過，每人每年贈與額度有220萬內免稅，透過父母雙方同時贈與每年便有440萬額度，若及早開始分年贈與，時間拉長可以累積一筆資金。此外，不少人忽略子女婚嫁當年度，除了220萬之外，每人還可多出100萬的婚嫁贈與額度，也應善用。其次，可以善選資產傳承工具。資誠聯合會計師事務所提到，贈與不同類別的資產，在贈與稅上認定的贈與金額有所不同，高資產客戶可依據傳承需求進行評估；例如直接贈與不動產比起直接贈與現金通常較有節稅空間，但需要留意房地合一稅上的影響，避免因小失大；或者，高資產客群若持有高額上市櫃股票，不妨趁股價處於低檔贈與下一代。
另外，透過保險預作傳承規劃，除了具備照顧家庭的功能之外，由於身故理賠採現金給付，若保單未涉及實質課稅的情形之下，指定受益人可免納入遺產課稅的規定(遺贈稅法第16條第9項、保險法第112條)，同時具備資產保全、稅負減免等功能。資誠會計師最後提醒，高資產人士資產傳承的過程，也應留意其他法律相關規定，避免傳承目的落空，例如：生前預立遺囑將遺產獨留給最鍾愛的子女，卻忽略民法針對繼承人特留分(法律保障繼承人最低的繼承比例)的規定，徒增後代子孫對簿公堂的遺憾。
凱基銀行「啟動傳承稅務講座」共邀請200位理財貴賓出席，現場互動與交流熱烈！凱基財富管理客戶同時也是企業老闆孫伯伯表示：「感謝凱基銀行的邀請，講座的內容非常實用！正好最近面臨資金、股權與房產傳承問題，特別跟兒子一起來聽講座作筆記，透過這次的講座，對於財富傳承的實際做法有更深度的瞭解。」由於許多企業老闆平時日理萬機或在海外工作無暇理財，講座同時也邀請其配偶或二代參與，讓高資產客戶及其家人能夠及早做好完善的傳承規劃。
秉持「專注為您」的理念，凱基銀行以專業的財富管理陣容，誠心為客戶穩健創造財富。為提供更優質的服務，今年推出全新家庭會員制度，大幅提升財富管理會員權益，從「溫家」(台語的「我家」)出發，讓高資產客戶感受實質用心及尊榮優惠，也邀請客戶將「最重要的家人」帶到身邊，除了夫妻、子女，還能邀請父母、岳父母或公婆加入，全家共享會員權益，一同感受凱基的尊榮禮遇。
金融服務的觸角已開始從金融機構的場域，逐漸延伸到消費者的日常生活中，凱基銀行近期與遠傳電信聯手推出「極速升級」貸款專案，透過與遠傳新創平台「遠傳搶付」異業結盟，即日起至2021年3月31日止，申辦可享30期年利率0.001%優惠，最高貸款額度10萬元，每年利息最多只要1元，讓資金更靈活運用。因年息相當低，且不用付任何手續費，只要擁有遠傳門號即可輕鬆辦貸款，吸引年輕35歲以下上班族群申辦，超低利率在各大網路論壇上也引發網友熱烈討論。
凱基銀行消費金融處副總經理李吉彬表示，目前優惠貸款方案推出1個月，優惠對象除遠傳電信約900萬既有用戶適用外，其他電信用戶攜碼、或新申辦遠傳門號皆可適用，其中有近8成的申辦客戶為24歲至39歲的年輕族群，且多數直接透過線上申辦，貸款方案則是選擇搭配電信資費1399元與999元較多，原因除了可申辦10萬元及7萬元較高的貸款金額，網速還能自動升級為5G，同時滿足手機網速升級與緩解財務壓力。
根據凱基銀行的觀察，客戶前兩大申辦原因，包括家庭急用、以及更換手機或筆電等資金週轉用途；還有不少客戶雖暫無急迫性資金需求，但因耶誕、新年及春節將近，考量到每年利息只需要1元、免申辦手續費、可隨時還款，這群「聰明理財族」將資金作為彈性備用錢包，支應臨時性的年節採買需求及作為過年紅包預備金，打算靈活運用此低利資金。顯示凱基銀與遠傳聯手推出新世代的小額貸款，由於申辦簡單、超低利息，普遍被年輕世代接受，成功擔起網速及生活皆極速升級的神隊友。
欲申請「極速升級」貸款專案的客戶，無須出門即可利用凱基銀行官網快速線上申請，若需要專人服務亦可留下聯絡資訊、洽詢凱基銀行各地分行、客服電話(02)8023-9088按4再按3或0800-255777。待取得凱基銀行申辦貸款核准後，客戶可直接登錄至「遠傳搶付」網路平台，將門號換約或續約為凱基「極速升級」貸款專用門號，即可輕鬆完成超低利「極速升級」貸款申辦程序。
10月底台股開放零股盤中交易，提供小資族嶄新理財管道。凱基銀行建議年輕上班族急著理財前，應先檢視自己手邊是否具備足夠的緊急預備金，確保擁有3個月以上的生活費，再運用剩餘資金，定期定額投資美元計價的全球股票基金、或具長線投資價值的科技股ETF，提早參與2021年國際間全面的經濟復甦。
小資族或初出社會的上班族所得有限，很難建立「先決定每月存多少錢、再花多少錢」的強迫儲蓄習慣。凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄表示，不管能存下多少錢，只要開始建立「儲蓄」觀念，就是踏出理財的第一步。依據今年七月勞動部公布的「職類別薪資調查」，社會新鮮人平均起薪29,336元，建議小資族的儲蓄最低門檻設為10萬元、高門檻為20萬元，先擁有3至6個月的緊急預備金後，每月結餘下來的薪水，再分配到存款、保險及投資。
張冠雄建議剛出社會的小資族，無論投資零股、基金或ETF，最忌抱持一夕致富的投機心態，原則上任何投資都要下功夫研究，可以從周遭較熟悉的行業來投資；若沒有時間研究市場經濟變化，建議可採取定期定額的方式，透過時間分散風險，標的選擇則建議布局美元計價的全球股票型基金或ETF，基金的好處是交由基金經理人決定資產配置與標的選擇，而ETF的好處是只要趨勢方向正確，不用傷腦筋挑選好股票，投資人就能以小額資金直接參與整體市場。
進一步思考該選擇哪個投資市場？或可參考本月美國總統大選前後股市發展，作為長短期投資市場選擇的啟發。觀察大選當週美國股市演變，自11月2日美股展開低點反彈後，不論選情狀況如何，美股依然向上強攻，顯見股市早已不理會是誰當選，而是反應寬鬆貨幣政策、景氣持續復甦的事實，投資人應回到基本面選擇趨勢性產業。
觀察今年股市趨勢性產業如5G、AI、通訊等科技股後市仍舊看好，拜登概念股的電動車、替代能源、醫療健護一度大漲；工業、金融、能源、原物料、不動產等循環類股更領風騷。仍要建議小資族，科技股漲多後，一旦回跌，相對就是價值浮現、進場布局的好時機，可作為長期投資的主角，而價值型、循環型股(例如：工業、金融、原物料…等產業龍頭)，則是短期配置的配角，綜上，建議可選擇全球股票型基金或科技類股ETF作為長期定期定額投資標的，雖通常波動較高，但長期持有的預期年化報酬率不難達3%~5%以上，搭配儲蓄與保險分散布局降低風險，且透過時間複利效果的獲利不容小覷！
考量第四季到明年第一季，全球市場仍舊存在不確定的變數，例如：若二次疫情加劇，股市難免出現賣壓，屆時將推升美元避險需求，此外，若明年第一季英國脫歐議題塵埃落定，或將有利於歐元回升，張冠雄建議現階段不妨趁匯價相對低點，酌量持有美元或歐元。小資族同樣可採取定期定額的方式來投資外幣，透過凱基銀行的「定期定額換匯服務」，只要先到行動銀行或網路銀行設定日期、換匯金額及換匯頻率，系統就會在客戶設定的期間自動換匯，換得的外匯未來可再投入外幣計價基金、保險。
根據經濟部2019年統計資料，台灣中小企業家數達149萬家，佔全體企業97.6%，就業人數比例達78.7%，顯見中小企業是台灣經濟發展重要推手。凱基銀以扶植中小企業發展為使命，於後疫情時代，有效控管風險，積極協助企業強化營運動能，為中小企業帶來更便捷融資服務，依融資項目不同，最高可申請額度2,000萬元，最快於３天內核准撥款，滿足公司資金調度、創新及轉型升級的需求。
過往中小企業向銀行提出融資申請，受限於營業規模、信用強度、財務透明度或擔保品等問題，往往無法順利取得所需求的融資額度；另外，因銀行審核流程時間較長，經常發生無法配合企業融資需求時效撥款，導致調度不易的狀況。凱基銀為解決中小企業在融資上的障礙，讓企業及時取得資金，持續精簡申貸手續及審核流程，提供有短中期周轉金、客票融資或不動產融資需求的企業申請，依融資項目不同，針對企業最高可提供2,000萬元額度，最快3天即可核貸。
凱基銀聚焦中小企業開發，近年積極佈建推廣通路，鎖定年營業額1億元以下，公司成立滿２年以上的企業為目標客群。如去年底與創建國內最大供應鏈B2B平台台塑網科技(股)公司合作，利用「台塑網供應鏈體系融資服務平台」提供3萬多家供應商，透過數位方式申貸，只要符合信保基金信保對象及在平台上與買方往來一年以上之供應商，都可以直接在平台上提出申請，企業主無須出門，凱基銀行將指派專人至公司提供服務。
舉例來說，供應商在取得訂單後，如臨時有資金週轉需求，即可以該筆訂單作為申請融資依據，直接進入「台塑網科技供應鏈體系融資服務平台」操作申請。訂單資訊由台塑網科技提供或由凱基銀進入平台查詢，客戶財務資料也可以使用平台直接上傳，最快3天內核准，不僅大幅縮短作業時間，也提高了案件核准率，讓不同規模的企業均能便利且迅速取得資金。
凱基銀秉持著中華開發金控長期扶植台灣中小企業之使命感，善用金融數位科技，以核心職能支持中小企業客戶強化體質，期望以快速便捷、量身訂做的優質服務，共同因應當前快速變動的產業競爭挑戰。
凱基銀行10月初攜手全聯PX Pay新增「生活繳費」服務，用手機就能輕鬆繳信用卡費、電信費、公營事業及規費等生活帳單，還能設定繳費提醒及隨時查詢繳費紀錄，輕鬆管理各項生活開支。為提供更便利支付服務，現在PX Pay已可綁定凱基信用卡消費，首筆消費的回饋率高達30%！且首次綁定、消費或儲值最高可享「1,500全聯福利點+150元刷卡金」，讓凱基卡友在全聯使用行動支付不僅買得便利又能拿滿優惠！
資策會2020年上半年行動支付調查，消費者使用行動支付比例為35.3%，已超越實體信用卡、金融卡。而全聯PX Pay更擠下Apple Pay，與Line Pay、街口支付並列國人最愛用的三大行動支付工具。凱基銀行信用卡順應消費習慣趨勢，推出綁定PX Pay三重好禮，讓凱基卡友輕鬆購物省更多。即日起至12月31日於全聯PX Pay首次綁定凱基卡，首筆消費或儲值滿100元即贈300福利點，天天單筆消費或儲值滿500元加贈150福利點(每日限乙次，上限1,200點)，活動期間累積消費或儲值滿5,000元再送150元刷卡金。凱基銀建議，消費者如果暫時沒有採購需求，也可以先儲值滿額把點數和刷卡金拿到手，全聯福利點每10 點可折抵1 元，1,500點等同於150元，折抵起來相當有感。
舉例來說，李小姐將PX Pay綁定凱基卡，下班到全聯消費100元以上，當天即獲得300福利點，隔日之後每天單筆消費滿500元，當日就可再獲得150點，12月底前共有8天單筆消費滿500元，即可輕鬆拿滿1,200點，同時因活動期間消費累積滿5,000元，李小姐完成登錄後還能再拿到150元刷卡金。
除了PX Pay綁定消費/儲值享優惠，凱基銀行與多家行動支付業者合作，祭出高回饋優惠，使用Apple Pay、Google Pay、Line Pay、街口支付、悠遊付、Open錢包等行動支付工具綁定凱基卡消費，分別享有最高5％-20％的刷卡回饋，網路論壇上因而有不少網友大呼凱基卡在行動支付的回饋「超有誠意」！
還沒有凱基銀行信用卡？透過凱基銀行「信用卡數位辦」進行線上申辦，只要簡單3步驟「驗、填、傳」(身分驗證、資料填寫、文件上傳)，短短5分鐘即能輕鬆辦卡，新戶申辦現金回饋卡或魔BUY卡還可享滿額好禮(500元刷卡金、LINE POINTS 500點、電動按摩槍、無線藍牙耳機) 四選一的優惠。
凱基銀行多年來保有優良的志工文化，在萬聖節將至前，凱基銀行曹慧姝總經理及三十多位同仁一大早進駐苗栗縣鯉魚國小，捲袖為全校師生烹煮健康美味兼具的美墨料理，並妝點萬聖配飾開心共進午餐，讓偏鄉學童體驗熱鬧有趣的西方節慶氛圍。凱基銀行同時向苗栗縣農民採購紅棗菊花茶包，邀請客戶於11月3日前至全台凱基銀行分行品嚐，以具體行動協助推廣苗栗縣優質農產品、支持在地小農。
凱基銀行攜手中華開發文教基金會舉行「午餐約會」志工活動，由凱基銀行總經理曹慧姝領軍，會同北部及中區主管同仁們用心挑選中部地區當季新鮮食材，親赴苗栗縣鯉魚國小，料理學童營養午餐菜單上少見的美墨特色大餐。在高昂士氣的團隊分工下，4個小時合力完成包含優格蝦球沙拉、墨西哥捲餅、酥炸雞腿、卡士達水果塔、苗栗當地果醬氣泡飲等健康且營養均衡的風味料理。豐富菜色一上桌，從幼稚園到國小六年級的學童臉上皆充滿驚喜，直呼這一餐一定要比平時吃更多！
值得一提的是，苗栗縣鄧桂菊副縣長、以及教育處葉芯慧副處長特地親臨現場擔任嘉賓，與上百名師生歡喜共餐，孩子們也善盡小主人的責任， 為師長及客人添餐服務，輕鬆自在地相互對談，餐廳內洋溢著萬聖節的歡樂節慶氣氛。鯉魚國小的孩子在校長及老師充滿愛的治學理念下，處處展現特色教學，孩子從小一開始就接受英文教育，也透過協同教學讓孩子能有不輸於城市孩子的熱門舞蹈課程，文化導覽課程等。另外在生活教育著重潛移默化，上課下課鐘聲聽的是世界知名樂曲，校園內有師生的在地風景彩繪，培養孩童懂禮貌，活潑向上的優良品格。
曹慧姝表示，凱基銀行自2013年以來持續推動志工文化，設計了領先國內同業的志工假制度，每一位員工一年有3天志工假，可用於實現自我的公益理想，7年來已達1,360服務人次，服務總時數5,440小時。
另一方面，有感於苗栗縣政府積極協助農民行銷農產品，10月中旬特地成立「農民社區小舖」，為農民打造行銷平台。因此凱基銀行在志工服務的同時，向苗栗縣農民大批採購當地特產「紅棗菊花茶包」，即日起至11月3日於全台53家分行奉茶給客戶品嚐，期盼幫助當地農特產品推廣，以實際行動支持在地小農，歡迎客戶及在地鄰居上門體驗凱基銀行「安心、有溫度」的專業服務。