凱基銀行致力幫助非傳統受薪族群取得融資協助，今年1月起與露天拍賣及拍付國際旗下的PChomePay支付連跨界合作推出「賣家發財金」貸款，成功協助逾百位露天賣家順利取得營運週轉金。因成功幫助年輕世代及金融小白族群享有優質金融服務，榮獲譽有國內「數位創新奧斯卡」之稱的《創新商務獎Future Commerce Awards》之「最佳產品創新獎」肯定，這是凱基銀行長期對於普惠金融ESG的實踐。凱基銀行以客戶為中心，不斷運用創新思維提供客戶最佳的體驗。 

凱基銀行與露天拍賣觀察到，網路賣家因應檔期大量備貨、擴張倉儲規模、網路廣告宣傳等需求，時常需要短期資金週轉，卻因沒有穩定收入證明難以取得銀行貸款。為幫助網路賣家解決資金需求痛點，凱基銀行運用電商平台上的賣家收款紀錄、客單價等數據，建構專屬網路賣家的信用評價方式，評估賣家實際收入能力，取代傳統收入證明文件，同時有助於提高賣家的貸款額度。 

凱基銀行個人金融總處長敖蓓寧表示，許多網路賣家的收入可能不比一般上班族低，但申請信用貸款卻受限於傳統收入證明流程，就算好不容易申請到額度，但較高的貸款利率及需事先支付的手續費等，都造成賣家沉重的壓力。凱基銀行跳脫傳統模式，結合大數據幫助賣家取得信用，並透過全數位的申貸管道，幫助賣家更迅速取得優利貸款。「賣家發財金」可隨時借還，就像賣家的隨身備用金，需繳交多筆貨款時，能夠分次提領緩和資金壓力，等到營收入帳後，再隨時償還貸款減低利息負擔。 

賣家發財金上線5個月以來，已成功協助逾百位賣家取得貸款，平均年齡40歲，核准率近6成，其中超過半數是人生中第一次成功向銀行貸款。 

2020年凱基銀行即以同樣服務金融弱勢族群的「計程車司機速還金」，獲得數位時代《創新商務獎》「最佳商業模式創新金獎」、「最佳產品創新金獎」及「評審團大獎」等三大獎項殊榮，今年再度以「賣家發財金」榮獲《創新商務獎》最佳產品創新獎，為連續兩年獲得肯定。敖蓓寧強調，凱基銀行自許為「普惠金融的實踐者」及「創新貸款專家」，致力實現數位躍升及優化客戶體驗目標，將持續運用金融創新科技，解決消費者使用傳統金融服務的痛點，幫助金融弱勢族群、年輕世代或新創企業，以合理成本獲得優質金融服務。

求職季來臨又適逢疫情不穩定，根據人力銀行統計，社會新鮮人平均起薪不到3萬元，如何善用有限的財務資源成為重要課題。凱基銀行建議新鮮人「掌握收支管理」及「理財金三角」兩大必學起手式，輕鬆排除理財阻礙，善用複利效果，打造穩健累積資產的財務基礎。   

錢不夠、沒時間、投資太難，是新鮮人啟動理財最常面臨的三大阻礙；即便開始投資，如果沒有正確務實的理財觀念，就容易落入『投機』陷阱！凱基銀行理財規劃部張冠雄資深協理建議，新鮮人理財起手式第一招「收支管理」，避免成為月光族或入不敷出，最簡單的作法是將支出分成『必要開銷』與『非必要開銷』。必要開銷按照支出頻率分類，每月薪水入帳便預先做好安排，如伙食費、房租、手機電信費等，屬於每月必要開銷；年度保費、綜所稅、汽機車燃料費等，屬於年度必要開銷。年度必要開銷多是一年僅支出一次，建議可透過定期儲蓄存款來支應，例如一次存入一筆資金整存整付，或是透過零存整付按月存入，以避免一不小心花掉了。非必要開銷如旅遊費、精品消費等，則建議在確保有結餘存款的前提下，提撥一筆預算專款使用。張冠雄提醒，收支管理看似簡單，但執行的關鍵在於消費前，想清楚是『需要』或『想要』，才能避免過度消費。   

起手式第二招，不論金額多寡，每月設法存下固定金額打造「理財金三角」，分別配置在「保險、儲蓄、投資」，分散風險才能穩健累積財富。保險建議每月一到兩千元的預算，規劃意外險和定期醫療險，可擁有基本保障，也不會造成太大負擔。儲蓄則是扣掉保險費，目標至少先累積3至6個月的流動預備金，建議配置三成在穩健偏保守的產品上，如：台外幣存款、投資級債券型基金，亦可選擇銀行不定時推出的台外幣高利定存專案，獲取較高存款利息，最後七成資金則配置於投資產品創造更多資產。  

投資部分，針對認為投資很難上手的新鮮人，張冠雄建議不妨選擇紀律投資法，掌握『分散投資、長期持有』的基本原則，例如：定期定額基金。基金是一籃子股票、債券的組合，自然能分散單一投資標的風險。當累積一筆資產後，可進一步思考更靈活的投資策略，例如：透過銀行的基金自動化交易機制，配置「母子基金組合」，單筆投入穩健的母基金，系統再自動分批布局到積極的子基金，讓整體投資攻守俱備，同時自動執行停損停利，掌握長期賺多賠少的原則累積報酬，凱基銀行獨家提供的「智慧鎖利」機制便具有此特性。   

此外，國人理財偏好領息，但社會新鮮人擁有時間本錢，應選擇具複利效果、滾入再投資的投資商品。當策略正確了，財富自然就會隨著時間複利滾存累積，假設以每年6％投資報酬率為目標，如果從25歲開始，每月投資1.5萬元，30歲便能累積第一桶金105萬元，50歲就能擁有1,000萬元的身價。 

投資偏好較積極，風險承受度高的社會新鮮人若想投資股票，可透過盤中零股、定期定額分批進場，同樣能達到分散時間風險及降低平均成本的效果。張冠雄最後提醒，台股延續去年漲勢，突破18,000點再創新高，不少年輕的股市新手初嘗甜頭，成了這波多頭市場下的幸運兒，然而若非經歷空頭市場洗禮，恐怕只是誤將『投機』當作『投資』，能否持續加強金融知識，培養理財素養，才是最後勝出的關鍵。

凱基銀行主辦百和興業股份有限公司（股票代碼：8404百和興業-KY）美金2.2億元聯貸案，募集響應熱烈，共吸引15家銀行參貸，超過2倍的額度認購結案，近日正式簽訂聯合授信合約，融資金額將運用於百和興業於越南擴廠、投資及充實營運週轉金等需求。

百和興業為國際黏扣帶、鬆緊帶及織帶製造大廠，深耕中國大陸20餘年，為多家國際知名運動品牌暨3C產品指定材料供應商。除生產鞋材、成衣及3C等輔料產品外，透過發展輔料產品所累積的織造、染色等製造能力暨銷售通路，近年跨入針織緹花網布業務領域，由鞋材輔料產品跨入鞋面材料供應鏈。旗下之越南百宏公司為越南一貫化生產針織緹花網布廠，現已進入量產，預期將為公司營運獲利帶來進一步提升。即使全球疫情籠罩，百和興業2021年1-6月累計自結合併營收較去年同期大幅成長67%，獲利續創新高。

百和興業5年期美金2.2億元聯貸案，是由凱基銀行與臺灣銀行共同擔任聯貸統籌主辦銀行，並由凱基銀行擔任管理銀行，凱基銀行藉由爭取此一市場矚目案件之主辦權，展現在國內企金市場的企圖心。除上述2家統籌主辦銀行，王道銀行、永豐銀行、華南銀行、玉山銀行、土地銀行等5家亦擔任共同主辦行，另吸引台新銀行、合作金庫、國泰世華、新光銀行、元大銀行、彰化銀行、高雄銀行、台中商銀等銀行參與，顯見金融機構對於百和興業長期務實經營之認同與肯定。

新冠肺炎疫情持續嚴峻，許多中小企業及商家被迫縮減工時或放無薪假，衝擊不少家庭，雖行政院紓困4.0續辦「勞工紓困貸款」，可能還是無法完全解決部分國人的經濟問題。凱基銀行與遠傳電信攜手打造「凱基銀行X遠傳搶付」大額貸款，貸款金額最高達新台幣50萬元，同時提供開辦費0元、及12個月固定0.01%的優惠利率，等於50萬的貸款金額一年利息只需要50元。無論遠傳電信既有用戶、攜碼戶或新申辦遠傳門號的用戶皆可申請，核貸後並完成遠傳門號的專案申辦即可享低利優惠。 

凱基銀行2020年起與遠傳電信合作推出「凱基銀行X遠傳搶付」小額貸款，提供10萬元貸款金額、30期0.001%超低利率，一推出即創造高市場詢問度。就凱基銀行之觀察，近8成申辦消費者為24歲至39歲的年輕世代，吸引他們申辦的原因主要是手續簡單和超低利息，且因為利息負擔低，故9成申辦客戶選擇申辦高貸款額度。 

考量近期疫情升溫，為服務更多受衝擊的小資族、自行創業者或服務業者，凱基銀行與遠傳電信持續合作推出「凱基銀行X遠傳搶付」大額貸款，將最高貸款金額由10萬元升級至50萬元。此外，即日起至12月31日前申辦的客戶，可享前12個月貸款超低年利率0.01%優惠，且專案期間一律無條件減免8,000元開辦費。以貸款金額50萬元換算，一年利息只要便利超商一杯咖啡的價格50元，有了這筆資金，可以支應疫情期間所需家庭生活費、房租或店租、緊急醫療、繳房貸或車貸。同時，還能享有遠傳5G門號高速飆網，居家上班連線超順暢、追劇無停格。 

響應政府居家防疫政策，欲申請「凱基銀行X遠傳搶付」貸款專案的客戶，無須出門，利用凱基銀行官網「快速線上申請」即可辦理；若不熟悉數位操作，亦可留下聯絡資訊或撥打客服專線(02)8023-9088按4再按3或0800-255777，將有專人協助完成線上申辦貸款程序。待取得凱基銀行申辦貸款核准，客戶再直接至「遠傳搶付」網路平台登錄或全台遠傳直營門市，將門號換約、或續約成為「凱基貸款專用門號」，即可輕鬆享有超低利貸款優惠。

疫情持續升溫，衝擊各行各業及民生經濟，自營店家、服務業、小型攤販等陷入營收驟減或停業，部分上班族因小孩居家遠距學習，需請防疫照顧假，更有不少勞工已放無薪假，導致生活收入驟減。凱基銀行響應政府防疫紓困，即日起至12月31日止推出「佛心速還金」，享動用後90天內優惠利率1.5%，且免申辦手續費，凡是有防疫照顧假、自主居家管理或無薪假證明者，均可在家線上完成申辦及簽約手續，從申請到核准撥款最快1天即擁有一筆可動用額度，幫助安渡疫情艱難時刻。 

政府勞工紓困貸款每人額度最高10萬元、利率1.845%，若是民眾需要的資金超過10萬，想再申請一筆信貸，一般都需要額外支付開辦費。凱基銀行「佛心速還金」是額度型貸款， 最大特色是提供一筆可以隨時動用的額度，沒有動用就不計利息，適合緊急救援，申請不需支付開辦費，90天內利率只要1.5%，相當於每借1萬元，一天利息不到1元。可隨時提領，沒有合約限制，想提前還款也不需負擔任何費用，讓有需要的民眾更能彈性周轉運用資金，因應短期疫情帶來的衝擊。 

舉例來說，上班族陳小姐於疫情期間因照顧小孩需請防疫照顧假，收入暫時減少，但仍需支付房租、貸款、電信費、水電費等必要生活支出，需要短期3個月的小額資金周轉，便可申請佛心速還金作為緊急備用金。如於7月1日線上申請5萬元額度，申請當下可先省下一筆一般信貸所需負擔的開辦費，9月30日還款時，只需支付利息費用約185元與200元的動用手續費，換算下來每天不到5元的利息費用。如果收入恢復穩定，隨時可提前還款減少利息支出且不收取提前還款的違約金，較可彈性處理資金上的臨時性支出。 

防疫期間為方便民眾無須外出，「佛心速還金」提供線上申辦管道，從申請、簽約到對保，全程皆可線上完成，同時也可以線上24小時隨時動用撥款至多數的銀行同名帳戶中，申請人不論是在家防疫或是因居家隔離無法出門，只要使用手機或電腦即可申辦，順利取得救急資金。詳細專案內容可於凱基銀行官網查詢。

全台疫情升至三級警戒，考量客戶在家防疫須減少外出，凱基銀行即日起推出線上繳帳單免手續費優惠，凱基信用卡及貸款客戶不必出門去超商或銀行，只要在家打開LINE「生活繳費王」官方帳號，或使用凱基網路銀行及行動銀行APP，即可直接線上設定自動扣繳一勞永逸。8月底前透過上述三大管道繳納凱基銀行信用卡及貸款費用，一律免手續費，讓客戶繳得安心又輕鬆。

凱基銀行運用Open API技術，於國內最大社群「LINE」推出「生活繳費王」官方帳號，自2018年推出以來吸引超過210萬用戶加入，累計繳款金額逾5億元頗受好評。

消費者只需在「LINE」搜尋「生活繳費」, 加入LINE「生活繳費王」官方帳號，不僅可在手機上繳信用卡與貸款費，還能一站式繳納電信費、水電費、健保費等各種生活帳單，甚至可愛心捐款給弱勢團體，該系統會自動記憶已繳帳單與扣款帳號，下次繳費時即能自動帶入，不必每月重覆填資料，堪稱是在家防疫繳費神隊友！LINE「生活繳費王」還可設定貼心自動提醒，當繳費日期接近時，會發送LINE訊息提醒，不用擔心忘記繳款。更好康的是，6月15日起至8月31日止，凡是透過生活繳費王繳凱基銀行的信用卡或貸款費用，均可享免手續費優惠！至於捐款則無限期免收手續費，讓愛心能全數送到受助團體手上。

如沒有開立存款帳戶的凱基卡友或貸款客戶，亦可使用凱基銀行官網的「線上申辦自動扣繳」功能，不必填寫紙本申請書，線上簡單3步驟完成身份驗證後，即可設定使用多達22家銀行帳戶約定代扣繳凱基信用卡及貸款費用，從此不必擔心錯過帳單繳納截止日，每月定期從帳戶中扣繳，輕鬆搞定帳單免煩惱。

若已擁有凱基銀行帳戶，也可以隨時隨地透過電腦或手機，登入網路銀行或行動銀行APP繳信用卡及貸款費。值得一提的是，凱基行動銀行APP提供「帳戶異動通知」功能，客戶只要開啟此功能，當帳戶金額發生異動，立即就能收到email或APP推播通知，隨時掌握自身帳戶狀況。

凱基銀行數位繳款方式：

疫情持續升溫，使得網路購物、餐飲外送需求大增。凱基銀力挺卡友安心宅在家防疫，網羅10大網購通路推出市面上唯一消費天天滿千送百的好康活動。此外，為保護卡友的網購交易安全，凱基行動銀行APP提供「信用卡消費及服務通知」及「帳務異動通知」服務，讓卡友在網購刷卡時能即時確認每一筆消費金額無誤、無重複扣款等情形，無須登入也能隨時掌握帳戶狀況，安全又便利。

居家防疫當前，消費者傾向不出門購物降低群聚感染風險，凱基銀體貼民眾採購需求，6月份推出週一至週日在PChome線上購物、momo購物網、蝦皮購物、東森購物等10大網購平台都享買千送百的「天天凱基日」活動，單筆消費滿1,000元享100元刷卡金，並完成登錄，每月回饋上限1,600元。讓凱基卡友不用選日子就能輕鬆獲得10%回饋；於指定期間在PChome線上購物、東森購物、蝦皮購物消費滿額更可享高達20%回饋，免出門就能安心採買一家大小日常所需。

針對居家需要料理三餐，不想出門採買食材的凱基卡友，即日起至6月底，可善用於家樂福、大潤發、愛買等量販線上購物採買，當月消費金額跨店累計滿3,000元，完成登錄即可獲得3%刷卡金，分期金額另加贈1%刷卡金，每月每戶回饋金額累積最高500元。

習慣外食的卡友則可透過外送美食平台Uber Eats、foodpanda APP訂購餐點，登錄並綁定凱基信用卡付款最高享4%回饋，每一美食外送平台每月每戶最高可獲100元刷卡金回饋。此外Uber Eats、foodpanda APP新用戶綁定凱基卡，6月底前訂餐時輸入指定序號，還可再享最高50%現折優惠，從未使用過這兩家外送APP凱基卡友綁定消費滿額，當月甚至可以獲得最高600元的回饋，讓卡友填飽肚子也賺飽回饋。

居家必備影音娛樂不可少，凱基銀行「魔FUN卡」祭出指定線上影音平台50%回饋，只要當期新增指定消費滿3,000元，之後於YouTube、Netflix、KKBOX、Spotify、KKTV等線上影音平台消費，可享最高50%現金點回饋，當期回饋上限150現金點。

凱基銀表示，防疫期間可善用「信用卡數位辦」進行線上申辦信用卡，免出門、免簽名，只要簡單3步驟「驗、填、傳」(身分驗證、資料填寫、文件上傳)，短短5分鐘內，即能輕鬆完成信用卡申請手續。同時為保護卡友網購交易安全，凱基銀提醒，除了提高警覺心防範詐騙，也務必開啟凱基行動銀行APP「信用卡消費及服務通知」及「帳務異動通知」，可自行選擇以APP推播或email通知，如此一來網購消費時能即時確認每一筆刷卡金額無誤、無重複扣款等情形，無須登入也能隨時掌握入帳及扣帳狀況，保障凱基卡友防疫期間安心宅在家網購。

防疫期間凱基銀行持續挺客戶，在零利率時代提供高利定存方案，讓資產穩健增值。即日起至6月30日止，限時推出3個月期美元高利定存，存款利率最高1 %，除可賺取利息收入，同時享有未來美元升值利益，既有客戶可撥打電話客服專線直接線上辦理。凱基銀行表示，近期美元兌新台幣已貶至相對低檔，市場預期FED美國聯準會有機會在今年底前縮減購債規模，甚至可能在2023年上半年開始進入升息循環，屆時美元可望轉強，建議民眾可趁現在分批買入布局。若手上已握有美元，利用短期高利定存方案作資金配置也是不錯的選擇。

凱基銀行3個月期美元高利定存活動至6月30日止，最低存款金額1萬美元，新客戶可享優惠年利率1%，舊客戶從其他銀行轉入或新存入資金也可享年利率0.7%。舉例來說，張先生手上有一筆短期閒置美元資金，開立凱基銀行存款帳戶成為新客戶後，存入美元3萬元辦理美元高利定存，3個月到期約可領新台幣2,100元的利息收入。防疫期間，既有客戶可撥打電話客服專線 (02) 8023-9088直接線上辦理，如新客戶需臨櫃開戶，凱基全數分行均遵守防疫規定，每日嚴格執行清潔消毒，並進行人員分流、動線管制，提供最安心的服務。 

未來有外幣投資、海外工作或留學等需求的民眾，亦可趁新台幣強升之際，分批酌量買入外幣，聰明配置中長期外幣資產。在凱基銀行的網路銀行及行動銀行做換匯，可享美元、人民幣、澳幣及日幣等8種外幣的換匯優惠，美元、澳幣優惠3分、歐元優惠5分，亦提供匯率到價通知服務，不用再緊盯匯率，也不怕錯過換匯好價格。

2021年投資市場最大的干擾來源，除了近期諸多國家新冠疫情升溫，再來就屬通貨膨脹。美國潛在物價上揚是否如聯準會所稱只是「一時現象」，或是巴菲特所說「前所未見的巨大通貨膨脹」。凱基銀行認為，此波物價上漲兼具長期以來的結構性與短期的循環性因素，提醒投資人不要忽視物價可能長期上漲的壓力，以「加股減債」配置抗通膨類股及短天期債券的基金組合，因應下半年甚至未來一年的市場變化。

多數經濟學家認為去年第四季以來，原油、工業金屬、黃豆、玉米、小麥、紙漿、橡膠、玻璃、鋼鐵、水泥、塑化、半導體、電子元件、被動元件及貨櫃散裝航運等價格上漲，是因為去年新冠疫情後遞延生產、消費與運輸不順等因素造成。在樂觀預期疫苗施打後，工廠逐漸恢復生產，年底前多數產業供不應求的現象能獲得改善，短期的循環性通貨膨脹預計最遲在明年上半年消失。

2021年全球「結構性通貨膨脹」與「循環性通貨膨脹」將同時出現

自2018年美中貿易戰以來，各國從國家安全角度出發，建構自己的供應鏈，這種形式的供應鏈相較過去雖然少了運輸及保險成本，但人事、土地、資金成本較高，加上近年環保意識當道，自建的工廠多使用較貴的減碳工法或製程，因此陸續開出的新廠房設備折舊可能高於舊廠，造成長期的「結構性通貨膨脹」。

加上去年第四季以來原物料、零組件與半成品的漲價，全球疫情因素，貿易戰的不確定性，導致廠商產能投資不足，供給短缺，價格上揚，促使循環性通貨膨脹加劇，成為這波物價上漲另一主因，通貨膨脹已經不只是短期現象。

下半年基金配置以「加股減債」對抗通貨膨脹來臨

近期聯準會仍以物價上揚是暫時現象，宣示維持貼近於零的官方利率與每月1,200億美元購債規模釋放資金，凱基銀行推測，若六月份公布物價漲幅仍舊很高，金融市場進一步震盪；或是聯準會扭轉「暫時上漲」看法至「長時間上漲」，就有可能宣示縮減購買債券來減少物價上漲壓力。若是如此，初期金融市場或許會因資金潮退燒而下跌，但應能很快意識到景氣依然維持復甦，並將資金抽離債券市場、湧向股市，因此「加股減債」是較好的應對。

基金配置中，股票型基金可選擇原物料、礦業、地產、貴金屬等受惠抗通膨實物概念類股，債券型基金應該減持存續期長、選擇存續期較短者，這部分可洽詢銀行理專。科技類高成長型股票基金在前一波市場上漲過程中，被認為股價高估而拉回，但修正後的股價，只要獲利成長性能超越通貨膨脹率，也是可以小幅配置的抗通膨標的。凱基銀行提醒客戶，防疫期間可多利用網路銀行、行動銀行申購基金。凱基網路銀行、行動銀行，提供上千檔基金不限單筆、定期(不)定額，皆享有手續費折扣。

母親節將至，根據行政院主計處「臺灣地區婦女婚育與就業調查」顯示，有近六成的媽媽同時肩負家庭及工作重擔。身兼多職恐怕無暇為自己及家庭做好理財規劃，該如何讓小錢放大、增加家庭財富？凱基銀行建議，上班族媽媽可從兩大方向著手，首先是家庭保障檢視，並依據本身的風險承擔能力選擇理財商品，例如穩健型媽媽可入手優質海外債券。其次，可妥善運用銀行的智能基金交易機制，以風險較低的平衡型基金搭配具長期投資價值的股票型基金，省時省力且能穩健累積資產。

女性工作收入佔家庭年收入比重增加，上班族媽媽也成了家庭重要的經濟支柱，適當的保險規劃能在發生變故時，立即填補經濟缺口，確保子女生活無虞，是家庭財務規劃必要的基礎。惟全球低利環境已成趨勢，定存利率普遍低於1%。凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄表示，時間與利率都是資產增值的關鍵，若能將家庭資產長期配置於更有效率的理財商品，長期下來就能累積出可觀的財富。

張冠雄建議，上班族媽媽可綜合評估家庭年度支出、貸款、家庭收入等，來規劃自身的保險。舉例來說，家庭年度支出100萬元，10年便需要1,000萬元，若房貸餘額尚有600萬元，兩者合計共需要1,600萬元，若上班族媽媽的家庭收入佔比為5成，則至少應規劃800萬元壽險保障。至於險種選擇，可視家庭資產與收入狀況而定，資產與收入較高者，可透過高保障保險提高壽險保額，同時兼顧儲蓄需求；資產與收入小康者，則可透過定期壽險以較低廉的保費獲取高額保障，但要特別提醒，定期壽險屬於消費型保單，並無儲蓄功能，保費一但支出便無法領回。

舉一個實際案例，67歲的張女士為凱基銀行長期往來客戶，從年輕便為了養兒育女、孝養長輩，在工作與家庭之間忙碌，加上個性保守，不希望承擔太多風險，每年餘裕資金扣除六個月的生活所需預備金後，固定投入還本型儲蓄保單。2年前從職場屆齡退休，早年辛苦繳費的保單陸續期滿，不知不覺累積出可觀的保單價值，每年可創造20多萬的還本金，如今退休2年，三名子女也各自獨立，終於換來愜意的退休生活！

許多上班族媽媽如張女士一樣，無暇鑽研複雜的投資標的，張冠雄建議，越單純簡單的理財商品，反而能創造出最佳的時間複利。上班族媽媽可依照自己可承受的風險來選擇理財商品，保守型媽媽可選擇儲蓄型保單，長期持有累積保單價值；除台幣保單之外，美元保單投報率較高，也可納入選擇；至於穩健型媽媽，可選擇優質海外債券，選擇高信用評等的債券，持有期間可領回固定配息，到期一樣可獲得穩健的報酬。

希望透過投資累積資產的積極型媽媽，則可運用智能交易工具作為投資好幫手。以凱基銀行特有的「智慧鎖利」基金交易機制為例，以配置風險較低的債券型或平衡型基金為主，搭配具長期投資價值的股票型基金組成投資組合，透過自動化交易機制讓投資本金能定時定額買入已選定的基金，不用煩惱該什麼時間買入。不僅能分散時間風險，最重要的是有自動停損停利機制，讓上班族媽媽即便忙碌，也不會錯過獲利了結、停損的時機點。

凱基銀行今日(5月5日)宣布，取得首批證券櫃檯買賣中心認證之社會責任債券發行資格。預計將於5月18日發行總額新台幣7億元金融債券，募得資金將全數用於促進國內基礎生活設施、偏鄉建設、中小型及微型企業紓困、金融弱勢族群扶助、都市更新與危老建築更新等五大類社會效益計畫，積極運用核心職能促進社會永續發展之行動力。

4月29日證券櫃買中心公告並施行「永續發展債券作業要點」後，凱基銀行即以極高效率擬定社會責任債券投資計畫，於不到兩周的時間取得社會責任債券發行資格，順利成為社會責任債券市場之先驅者。凱基銀行預計於5月18日發行總額度新台幣7億元之金融債券，延續2017年擔任首批發行綠色債券發行銀行的永續金融理念，成為2021年中華開發金控推動永續經營之具體行動之一。

此次社會責任債券所募得資金之運用計畫包括：基礎建設相關融資、偏鄉地區之醫療教育相關融資、中小及微型企業低利融資貸款、金融弱勢族群及技職證照者小額貸款、都市更新及危老重建專案融資，以及針對政府「投資台灣三大方案」適用企業之融資，凱基銀行將積極尋找並審慎評估，以求最有效運用及發揮影響力。此外，辦理授信時將特別評估借款戶是否善盡環境保護、公司治理及企業誠信經營，藉以揮發金融影響力，鼓勵客戶攜手實踐企業社會責任。

凱基銀行曹慧姝總經理強調，中華開發金控已承諾2045年全資產組合 (Total Portfolio) 達到淨零碳排，身為集團之重要成員，凱基銀行除了積極推動永續金融，亦將持續投入再生能源發電相關計畫融資，截至2020年度累計減碳效益達1,497萬噸，並設定未來三年整體再生能源授信金額年複合成長率達5%之目標。

邁入5月稅季，綜合所得稅、房屋稅，燃料稅、地價稅接踵而來。根據財政部統計民國109年我國平均每人賦稅約10.1萬元，若手上現金不足，或高收入族群因高額稅款繳納有周轉需求，建議可透過銀行貸款來安渡稅季。凱基銀行即日起至6月30日止推出兩項優惠貸款方案，客戶可依據自身需求選擇分次提領額度型的「速還金繳稅方案」，享前3個月0.01%優惠利率，或可申辦貸款額度較高須一次領用的「優利個人信貸」。

凱基銀行統計往年於繳稅季時申辦額度型貸款的客戶平均年齡約33歲，使用額度平均約4.5萬元，顯見年輕族群納稅季節確實有短期的小額資金需求。今年凱基銀行再度推出「速還金繳稅方案」的額度型貸款，貸款額度可以分次提領、沒有限制提前清償的綁約條件、免申辦費，用多少領多少，有動用才算利息，用幾天算幾天，搭配前3個月0.01%優惠利率，等於每動用10萬元，前3個月每月利息僅要1元，短期使用後立即還款也無須支付任何違約費用，彈性應用適合短期週轉使用。

此外，考量高收入族群繳納稅額高，需要較大額度資金以因應自身理財及資金調度，凱基銀行同時推出「優利個人信貸」，開辦費3,000元起，首月優惠利率也只要0.01%，額度最高達500萬元，相當於貸款500萬，第一個月利息只要42元，輕鬆讓財務佈局更靈活。

凱基銀行建議民眾挑選繳稅貸款商品前，應先評估自身資金需求類型以選擇適合方案。若為短期小資金調度運用，可選擇額度型貸款的速還金，因為無需開辦費、也不綁約，申辦較無負擔；若有一次整筆領用較大額資金的需求，則可選擇金額最高500萬的個人信貸。兩項繳稅季優惠貸款方案自即日起至6月30日止，可搭配凱基銀行線上申貸服務，最快 3分鐘完成線上申請、1天內核准，線上簽約後最快1分鐘內款項即可撥入指定帳戶，讓民眾迅速取得資金使用。